Le meilleur équilibre de portefeuille

Il n’y en a pas. N’était-ce pas facile?

De la même manière, il n’y a pas un régime qui convient à tout le monde. En fonction de la composition de votre graisse corporelle et de ce que vous essayez d’accomplir (augmenter votre endurance, développer vos muscles, perdre du poids), les proportions de protéines, de graisses et de glucides que vous devriez consommer peuvent varier considérablement.

VOIR:  Introduction à la diversification des investissements

Balancing Act

Il en va ainsi pour équilibrer votre  portefeuille. Un de mes anciens clients a déclaré un jour que son objectif de placement primordial   était de «maximiser mon  rendement, tout en minimisant mon  risque ». Le Saint Graal de l’investissement. Elle aurait pu dire «Je veux faire de bons investissements» et cela aurait été tout aussi utile. Tant que les humains continueront à varier en âge, en revenu, en  valeur nette, en désir de créer de la richesse, en propension à dépenser, en aversion au risque, en nombre d’enfants, en ville natale avec son coût de la vie concomitant   et un million d’autres variables, il n’y aura jamais un équilibre optimal du portefeuille pour tout le monde.

Cela étant dit, il existe des tendances et des généralités pertinentes pour les personnes dans des situations de vie particulières qui peuvent aligner les tolérances au risque. Les personnes âgées qui investissent comme des personnes dans la vingtaine devraient le faire, et les parents qui investissent comme des célibataires devraient, sont partout, et ils se trompent de rendements incalculables chaque année.

La fortune sourit aux audacieux

Si vous avez récemment obtenu votre diplôme universitaire – et êtes en mesure de le faire sans vous endetter de manière significative – félicitations. La prudence qui vous a conduit jusque-là devrait vous propulser encore plus loin. (Si vous avez contracté une dette, en fonction du  taux d’intérêt qui  vous est facturé, votre priorité devrait être de le rembourser le plus rapidement possible, quelle que soit la douleur à court terme.) Mais si vous envisagez d’investir un jour agressivement, c’est le moment de le faire. Oui, les fonds indiciels inclusifs   sont l’ultime placement en actions sûrs et attrayants pour quelqu’un qui craint de tout perdre. Les  rendements du S&P 500 au cours des 10 dernières années témoignent de sa «sécurité» et montrent la valeur qui peut être accumulée au fil du temps. Il est également important pour les nouveaux diplômés de se renseigner sur la moyenne des coûts en dollars et de prendre l’habitude de l’investissement automatisé. Pourtant, pourquoi ne pas intégrer un peu plus d’imprévisibilité dans vos investissements, dans l’espoir de construire votre portefeuille plus rapidement?

Vous avez donc tout mis en stock OfficeMax en janvier dernier et en avez perdu les trois quarts à la fin de l’année. Et alors? Combien aviez-vous l’intention d’amasser à cet âge de toute façon, et quel meilleur moment pour vous dépoussiérer et recommencer que maintenant? Il est difficile de surestimer à quel point il est important d’avoir du temps de votre côté. En règle générale de la vie, vous allez faire des erreurs, et le hasard va vous sourire de temps en temps. Mieux vaut éliminer les erreurs tôt si besoin est et vous donner un coussin potentiel. « La fortune favorise les audacieux » n’est pas simplement un dicton vide, il a un sens légitime.

La tolérance au risque diminue

Pour la plupart des investisseurs, leur tolérance au risque diminue à mesure qu’ils entrent dans la trentaine et la quarantaine. Ces investisseurs sont moins disposés à parier une partie substantielle de leur valeur sur des investissements uniques. Ils cherchent plutôt à constituer un fonds liquide pour les urgences et les achats de luxe tout en continuant à faire des investissements automatisés à long terme. Les investisseurs chevronnés peuvent également être plus intéressés par de nombreux placements personnalisés ciblés du marché, tels que les fonds de retraite à date cible et les fonds à risque cible. Ces investisseurs peuvent également chercher à parier sur la valeur par rapport à la croissance, le premier offrant un revenu tandis que le second complétant certaines de leurs allocations de risque plus élevées.

La fortune ne favorise pas les téméraires

La fortune ne favorise pas les imprudents, cependant, et à un moment de votre vie, vous voudrez sérieusement commencer à épargner pour la retraite. Dans le cas de la retraite, il peut être préférable de commencer par les trois catégories traditionnelles de  titres  – par ordre décroissant de risque (et de rendement potentiel), c’est-à-dire les  actions, les  obligations  et les  liquidités. (Si vous envisagez d’investir dans des investissements ésotériques tels que  les swaps de défaut de crédit  et les options arc -en-  ciel, vous êtes invité à vous  règle de base traditionnelle , et c’est une règle trop simple et obsolète, est que votre l’âge en années doit être égal au pourcentage de votre portefeuille investi dans des obligations et des liquidités combinées.

Il est peu probable qu’il y ait quelqu’un sur la planète qui fête son anniversaire chaque année en se rendant chez son  conseiller en placement  et en lui disant: «Veuillez déplacer 1% de mon portefeuille des actions vers les obligations et les liquidités». En outre,  l’espérance de vie  a augmenté depuis que cet axiome est devenu populaire, et maintenant la sagesse reçue est d’ajouter 15 ans à votre âge avant d’allouer la partie appropriée de votre portefeuille aux actions et aux obligations.

Que la règle ait changé au fil des ans devrait vous donner une idée de sa valeur. La logique veut que plus vous avez de vie devant vous, plus votre argent devrait être détenu en actions (avec leur plus grand potentiel de croissance que les obligations et les liquidités). Ce que cela néglige de mentionner, c’est que plus vous avez de richesse, quel que soit votre âge, plus vous pouvez vous permettre d’être conservateur. Le corollaire inévitable est peut-être moins évident et plus dissonant pour les oreilles prudentes, mais il en va ainsi: moins vous avez de richesse, plus vous devez être agressif.

La ligne de fond

L’investissement n’est pas une science dure comme la chimie, où la même expérience dans les mêmes conditions conduit à chaque fois au même résultat. Cependant, il existe certains axiomes de base, principalement centrés sur l’âge avec risque, sur lesquels les investisseurs peuvent compter. Comprendre et créer une allocation de portefeuille utilisant des actions, des obligations et des liquidités qui correspondent à vos tolérances au risque et à vos besoins à court terme par rapport à long terme est important pour commencer. À partir de là, vous pouvez potentiellement élargir vos investissements à d’autres alternatives comme l’immobilier ou prendre des investissements concentrés à haut risque dans des actions à forte croissance pour atteindre des rendements plus élevés. Dans l’ensemble, le meilleur équilibre du portefeuille sera celui qui correspondra à votre tolérance au risque, à vos objectifs et à l’évolution des intérêts de placement au fil du temps.