Règlement brut en temps réel (RTGS)

Qu’est-ce que le règlement brut en temps réel (RTGS)?

Le terme règlement brut en temps réel (RTGS) fait référence à un système de transfert de fonds qui permet le transfert instantané d’argent et / ou de titres. Le RTGS est le processus continu de règlement des paiements sur la base d’une commande individuelle sans compensation des débits avec des crédits dans les livres d’une banque centrale. Une fois terminés, les paiements bruts en temps réel sont définitifs et irrévocables. Dans la plupart des pays, les systèmes sont gérés et gérés par leurs banques centrales.

Fonctionnement du règlement brut en temps réel (RTGS)

Lorsque vous entendez le terme en temps réel, cela signifie que le règlement se produit dès qu’il est reçu. Ainsi, en termes plus simples, la transaction s’installe dans la banque réceptrice immédiatement après son transfert depuis la banque émettrice. Le règlement brut signifie que les transactions sont traitées et réglées individuellement, de sorte que plusieurs transactions ne sont pas groupées ou groupées ensemble. C’est la base d’un système de règlement brut en temps réel.

Un système RTGS est généralement utilisé pour les transferts de fonds interbancaires de grande valeur opérés et organisés par la banque centrale d’ un pays. Ces transferts nécessitent souvent une compensation immédiate et complète. Comme mentionné ci-dessus, une fois les transactions réglées, elles ne peuvent pas être annulées.

Le premier système ressemblant à un système de règlement brut en temps réel était le système américain Fedwire, qui a été lancé en 1970. Ce système était une évolution d’un ancien système télégraphique, qui était utilisé pour transférer des fonds par voie électronique entre les banques de la Réserve fédérale américaine. En 1984, le Royaume-Uni et la France ont tous deux mis en œuvre des systèmes de type RTGS.

Le système britannique, appelé le Clearing House Automated Payment System (CHAPS), est actuellement géré par la Banque d’Angleterre. La France et d’autres pays de la zone euro partagent un système appelé TARGET2 (pour Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System). D’autres pays développés et en développement ont également introduit leurs propres systèmes de type RTGS.

Le règlement brut en temps réel réduit le risque de règlement – également appelé risque de livraison – dans l’ ensemble, le règlement interbancaire ayant généralement lieu en temps réel tout au long de la journée – au lieu d’être simplement tous ensemble à la fin de la journée. Cela élimine le risque de retard dans la réalisation de la transaction. Le RTGS peut souvent entraîner des frais plus élevés que les processus qui regroupent et les paiements nets.

RTGS vs services automatisés de compensation des banquiers (BACS)

Un système de règlement brut en temps réel est différent des systèmes de règlement net, tels que Bacs Payment Schemes Limited au Royaume-Uni, qui était auparavant connu sous le nom de Bankers ‘Automated Clearing Services (BACS). Les transactions qui ont lieu entre les établissements avec BACS sont accumulées au cours de la journée. À la fermeture des bureaux, une banque centrale ajuste les comptes institutionnels actifs des montants nets des fonds échangés.

RTGS ne nécessite pas d’échange physique réel de fonds. Une banque centrale ajustera souvent les comptes de la banque émettrice et réceptrice sous forme électronique. Par exemple, le solde de la banque émettrice A sera réduit de 1 million de dollars, tandis que le solde de la banque B de l’institution bénéficiaire augmentera de 1 million de dollars.

Avantages du règlement brut en temps réel (RTGS)

Les systèmes RTGS, de plus en plus utilisés par les banques centrales du monde entier, peuvent aider à minimiser le risque de règlements de paiements de grande valeur entre institutions financières. Bien que les entreprises et les institutions financières qui traitent des données financières sensibles disposent généralement de niveaux de sécurité élevés pour protéger les informations et les fonds, la gamme et la nature des menaces en ligne évoluent constamment.