Prêts personnels et prêts automobiles: quelle est la différence?
Table des matières
Développer
- Prêts personnels vs prêts automobiles
- Prêt personnel
- Prêt de voiture
- Considérations particulières
- La ligne de fond
Prêts personnels et prêts automobiles: un aperçu
Si vous êtes à la recherche d’un achat important comme une voiture, vous devrez peut-être contracter un prêt pour couvrir le coût. Les prêts personnels et les prêts automobiles sont deux des options de financement les plus courantes. En supposant que vous remplissez leurs conditions de prêt respectives, ils peuvent être relativement faciles à obtenir.
Alors, quelle est la différence entre les deux? Un prêt personnel peut être utilisé à de nombreuses fins différentes, y compris l’achat d’une voiture, alors qu’un prêt automobile (comme son nom l’indique) consiste strictement à acheter un véhicule. Chaque type de prêt a ses avantages et ses inconvénients; il est important de les peser et de les comparer avant de signer sur la ligne pointillée.
Points clés à retenir
- Un prêt personnel peut être utilisé à de nombreuses fins différentes, alors qu’un prêt automobile est strictement destiné à l’achat d’un véhicule.
- Un prêt personnel peut être garanti contre quelque chose de valeur, ou plus communément, non garanti.
- Un prêt automobile est garanti contre le véhicule que vous avez l’intention d’acheter, ce qui signifie que le véhicule sert de garantie pour le prêt.
- Dans les deux cas, un bon crédit signifie généralement qu’il est plus facile d’obtenir l’approbation et de se voir offrir de meilleures conditions de prêt.
Prêt personnel
Un prêt personnel fournit à l’emprunteur des fonds provenant d’un établissement de crédit (généralement une banque), sous la forme d’une somme forfaitaire que l’emprunteur peut utiliser à sa discrétion, par exemple pour des vacances, un mariage ou des travaux de rénovation.
Un prêt personnel peut être garanti contre quelque chose de valeur, comme un véhicule ou une maison, permettant au prêteur de saisir votre actif pour récupérer ses pertes si vous ne remboursez pas le prêt. Cependant, la plupart des gens optent pour un prêt non garanti, ce qui signifie que le prêt est consenti sans garantie.
Deux éléments clés qui affectent le montant total payé sur un prêt sont le taux d’intérêt et la durée du prêt. Un calculateur de prêt personnel peut être un outil utile pour déterminer comment ces facteurs affecteront ce que vous paierez chaque mois.
Taux d’intérêt
En règle générale, les prêts non garantis ont des taux d’intérêt plus élevés que les prêts garantis comparables assortis d’une garantie. Les prêts personnels non garantis sont également assortis d’exigences d’approbation beaucoup plus strictes, vous voudrez donc un excellent crédit de votre côté. Si le vôtre est en mauvais état, un prêt personnel pourrait ne pas être une option.
Votre pointage de crédit influencera à la fois le montant du prêt et le taux d’intérêt, qui peut être fixe ou variable. Plus votre cote de crédit est bonne, plus votre capacité d’emprunt est élevée et plus votre taux d’intérêt est bas.À l’inverse, plus votre cote de crédit est mauvaise, plus votre capacité d’emprunt est faible et plus le taux est élevé.
Avantages
- Aucune restriction sur la façon dont les fonds sont dépensés
- Flexibilité dans la structure de paiement (court ou long terme)
Les inconvénients
- Les taux d’intérêt seront probablement élevés
- Des exigences de prêt plus strictes
- Les consommateurs ayant une mauvaise cote de crédit ne seront pas admissibles
Les termes
Les prêts personnels ont une période de remboursement fixe, exprimée en mois — 12, 24, 36, etc. Des conditions de prêt plus longues réduiront votre remboursement mensuel, mais vous paierez plus d’intérêts sur la durée du prêt. À l’inverse, des durées de prêt plus courtes signifient des remboursements mensuels plus élevés, mais encourent globalement moins d’intérêts, car vous remboursez le principal plus rapidement.
La plupart des prêteurs acceptent les demandes en ligne de prêts personnels et vous pouvez souvent obtenir l’approbation d’un prêt automobile sur place chez le concessionnaire automobile.
Prêt de voiture
Un prêt automobile est garanti contre le véhicule que vous avez l’intention d’acheter, ce qui signifie que le véhicule sert de garantie pour le prêt. Si vous par défaut sur vos remboursements, le prêteur peut saisir l’automobile. Le prêt est remboursé par versements fixes tout au long du prêt. Tout comme une hypothèque, le prêteur conserve la propriété de l’actif jusqu’à ce que vous effectuiez le paiement final.
Afin de déterminer le taux d’intérêt et la durée du prêt qui répondraient le mieux à vos besoins avant de vous rendre chez le concessionnaire, envisagez d’abord d’expérimenter un calculateur de prêt automobile.
Taux d’intérêt
Étant donné que le prêteur a le contrôle financier de la voiture – c’est un prêt garanti – la dette est considérée comme un risque moins élevé, ce qui se traduit généralement par un taux d’intérêt considérablement réduit pour l’emprunteur. Les taux d’intérêt sont également fixes, de sorte que les emprunteurs ne sont pas soumis aux augmentations qui peuvent être associées aux prêts personnels non garantis.
Avantages
- Généralement un taux d’intérêt plus bas
- Plus facile à obtenir avec des antécédents de crédit médiocres
- Souvent une solution de financement pratique «sur place»
Les inconvénients
- Vous n’avez pas la propriété de la voiture jusqu’à ce que le remboursement final soit effectué
- Un dépôt initial est généralement requis pour garantir le prêt
Les termes
La plupart des prêts automobiles sont fixés à 36, 48, 60 ou 72 mois. Et tout comme le prêt personnel, plus la durée est courte, plus le remboursement mensuel est élevé et vice versa. Un historique de crédit inférieur à la moyennene se dressera pas nécessairement entre vous et votre prêt automobile (contrairement à un prêt personnel). Cela aura également moins d’impact sur votre taux d’intérêt ou le montant de votre emprunt, qui est dicté par le prix de la voiture.
Il existe plusieurs façons d’obtenir des prêts automobiles. Avant de souscrire à un prêt de concessionnaire, il peut être utile de vérifier si une banque locale ou une coopérative de crédit peut vous offrir une meilleure offre.
Considérations particulières
Que vous choisissiez un prêt personnel ou un prêt automobile, les taux et les offres varient d’une institution à l’autre. Alors faites vos devoirs et magasinez pour la meilleure offre. Explorez les banques, les coopératives de crédit et d’ autres plates-formes de prêt pour trouver la meilleure combinaison de taux d’intérêt et de durées de prêt pour un paiement mensuel abordable.
La ligne de fond
Lorsqu’il s’agit d’acheter une nouvelle voiture, de nombreux consommateurs opteront pour un prêt auto financé par le concessionnaire, car il est rapide et pratique. Mais dans certains cas, il peut être plus efficace d’obtenir un prêt personnel à la place. Pour prendre une décision éclairée, commencez par vous poser ces questions:
- Ai-je une garantie avec laquelle garantir le prêt?
- Quel taux d’intérêt (et remboursements associés) puis-je vraiment me permettre?
- Mon crédit est-il en assez bon état?
Décider entre les deux revient à peser le pour et le contre à la lumière de votre situation personnelle.