Les résolutions financières du nouvel an que vous pouvez conserver
Table des matières
Développer
- Calculez votre valeur nette
- Réinitialisez votre épargne-retraite
- Mettez à jour vos objectifs
- Faites un plan pour rembourser vos dettes
- Rééquilibrez votre portefeuille
- Rembourser vos cartes de crédit
- Examinez votre rapport de crédit
- Examiner les besoins en matière d’assurance-vie et d’assurance-invalidité
- La ligne de fond
Nous savons que 2020 a été une année difficile pour tant de personnes touchées par la pandémie mondiale. Pourtant, il est important pour chacun de réinitialiser ses finances personnelles et ses objectifs pour la nouvelle année.
Avez-vous pris des résolutions concernant vos finances personnelles en janvier dernier? Si oui, comment avez-vous fait? Avez-vous atteint vos objectifs ou avez-vous raté la cible? Alors que les jours précédant le réveillon du Nouvel An sont souvent consacrés à réfléchir sur l’année écoulée, les jours suivants devraient être consacrés à réfléchir à la nouvelle année, à revoir votre tableau de bord financier de l’année écoulée, puis à rechercher des moyens de s’améliorer.
La bonne nouvelle à propos des résolutions du Nouvel An est que vous y revenez chaque année. Voici quelques changements financiers que vous devriez vous résoudre à faire dans l’année à venir.
Points clés à retenir
- Les résolutions du Nouvel An sont souvent rompues, mais essayez de garder vos résolutions financières
- Faites-vous un bilan financier pour commencer l’année
- Rembourser vos dettes, contribuer à votre plan de retraite et établir un budget que vous pouvez tenir sont autant de moyens de sonner la nouvelle année avec une meilleure santé financière.
Calculez votre valeur nette
Si vous ne l’avez pas déjà fait, la nouvelle année est le meilleur moment pour déterminer ce que vous valez financièrement. Le calcul de votre valeur nette est une étape clé pour évaluer votre santé financière et atteindre vos objectifs financiers.
Les résolutions que vous devez prendre deviendront plus évidentes après avoir effectué ce calcul. Un examen attentif de tous vos actifs et passifs permet de créer une image claire de l’endroit où vous donnez la priorité à vos dépenses et à votre épargne actuelles et où vous devez modifier vos habitudes de dépenses et d’épargne.
C’est une bonne idée de recalculer votre valeur nette chaque année pour suivre vos progrès vers vos objectifs financiers et corriger les erreurs que vous faites avant qu’elles ne créent des dettes écrasantes.
Réinitialisez votre épargne-retraite
Si vous avez la possibilité d’épargner pour votre retraite grâce à un régime 401 (k), 403 (b) ou 457 parrainé par votre employeur, sachez que la plupart des gens trouvent plus facile de maximiser leurs cotisations de retraite en budgétisant pour cotiser un montant fixe chaque mois..
Plans de l’employeur
Si vous avez accès à un régime 401 (k), 403 (b) ou 457 au travail, pensez à demander à votre employeur de retenir suffisamment de salaire par report de salaire pour vous assurer d’atteindre la limite maximale chaque année. Si vous avez 50 ans ou plus au 31 décembre, augmentez ce montant pour tenir compte des contributions de rattrapage supplémentaires que vous êtes autorisé à faire. Si vous êtes payé selon une autre fréquence, comme une fois par semaine ou aux deux semaines, divisez simplement le plafond de cotisation par le nombre de vos périodes de paie pour l’année.
Êtes-vous indépendant? Dans ce cas, enfonction de vos revenus, vous pouvez contribuer à un IRA SEP, un plan d’intéressement, ou plan indépendant 401 (k). Et si vous avez 50 ans ou plus au 31 décembre, la limite de contribution augmente pour les 401 (k) indépendants, ce qui vous permet d’économiser encore plus.
IRA
Même si vous êtes couvert par un régime de retraite au travail, vous et votre conjoint pouvez chacun contribuer à un IRA ou Roth IRA traditionnel, à condition que votre salaire imposable combiné et votre revenu net de travail indépendant ne soient pas inférieurs au montant total cotisé. Toute personne de 50 ans ou plus peut contribuer 1 000 $ de plus, ce qui porte le total de la contribution admissible à 7 000 $, soit 583,33 $ par mois.
Gardez à l’esprit, cependant, que pour l’année d’imposition 2020, un revenu brut ajusté modifié (MAGI) de 124000 $ à 139000 $ pour les célibataires (196000 $ à 206000 $ pour les couples mariés déclarant conjointement) vous place dans lafourchette d’ élimination progressive pour pouvoir contribuer à un Roth IRA. Pour l’année d’imposition 2021, la fourchette d’élimination progressive est de 125 000 $ à 140 000 $ pour les déclarants célibataires et de 198 000 $ à 208 000 $ pour les couples mariés.4
Vous ne devriez épargner que les montants que vous pouvez raisonnablement vous permettre, car une contribution supérieure à ce que vous pouvez vous permettre peut entraîner des dettes pour couvrir les dépenses quotidiennes. Pour déterminer combien vous pouvez épargner à chaque période, intégrez votre épargne-retraite à votre budget régulier.
Mettez à jour vos objectifs
Créer un accès facile à vos fonds peut être assez tentant, et si vous êtes comme la plupart des gens, vous dépenserez de l’argent que vous pouvez facilement obtenir. Pour vous aider à atteindre votre objectif, assurez-vous de transférer les montants destinés à l’épargne de votre compte courant vers un compte d’épargne ou de placement distinct désigné qui n’est pas facilement accessible, ce qui vous rend moins tentant de dépenser l’argent que vous avez réussi à épargner.
Faites un plan pour rembourser vos dettes
Prenez quelques minutes maintenant pour fixer de nouveaux objectifs d’épargne pour la nouvelle année, y compris le montant que vous aimeriez ajouter à votre pécule de retraite, au fonds d’éducation de vos enfants ou à l’acompte sur une maison. Vous devez également réinitialiser le montant que vous prévoyez payer sur vos prêts personnels, vos dettes et vos comptes hypothécaires.
Et n’oubliez pas de payer chaque mois un capital supplémentaire pour votre versement hypothécaire. Ce faisant, vous obtiendrez un rendement sans risque sur cet argent égal à votre taux d’intérêt hypothécaire. De plus, vous réduirez le nombre d’années qu’il vous faudra pour rembourser votre prêt hypothécaire. Cependant, si vous devez choisir entre ajouter à votre pécule de retraite et payer un supplément sur votre prêt hypothécaire, parlez-en à votre conseiller financier pour déterminer quelle option vous convient le mieux.
Rééquilibrez votre portefeuille
L’année précédente n’a pas été différente de toute autre année: certains secteurs ont sous-performé et certains secteurs ont sous-performé. Il y a de fortes chances que les secteurs qui ont le mieux fait l’an dernier ne bénéficient pas d’une performance répétée cette année. En rééquilibrant votre portefeuille à son allocation d’actifs d’origine ou mise à jour, vous prenez des mesures pour bloquer les gains des secteurs offrant les meilleurs rendements et acheter des actions dans les secteurs qui ont pris du retard par rapport aux leaders de l’année dernière.
Rembourser vos cartes de crédit
Si vous devez de l’argent sur vos cartes de crédit, déterminez combien vous pouvez raisonnablement vous permettre de payer au cours de l’année. Pour de meilleurs résultats, essayez de ne pas facturer d’achats supplémentaires sur ces cartes pendant que vous essayez de rembourser ce que vous devez. Si vous avez des soldes de carte de crédit à intérêt élevé, demandez-vous s’il serait plus avantageux de rembourser ces dettes à intérêt élevé ou d’augmenter votre épargne.
Examinez votre rapport de crédit
Assurez-vous de vérifier régulièrementvotre rapport de solvabilité et de prendre des mesures pour réparer tout aspect négatif. Maintenant que vous avez droit à trois rapports de crédit gratuits chaque année, il n’y a aucune excuse pour ne pas examiner ce qui est l’un de vos rapports financiers les plus importants, d’autant plus que les erreurs dans ces rapports ne sont pas rares.
Il est facile de garder un œil sur votre rapport de crédit, qu’il s’agisse d’obtenir une copie gratuite par an des trois agences d’évaluation du crédit ou de consulter votre historique via un certain nombre de sites gratuits de surveillance du crédit.
Un rapport de solvabilité médiocre pourrait nuire au montant que vous pouvez épargner, car il pourrait vous faire payer des taux d’intérêt plus élevés sur les prêts, ce qui réduirait votre revenu disponible.
Examiner les besoins en matière d’assurance-vie et d’assurance-invalidité
À mesure que vous progressez dans votre carrière, votre assurance vie et invalidité doit continuer à évoluer. Réfléchissez au degré de protection dont vous avez besoin et comparez-le à celui dont vous bénéficiez actuellement grâce au programme d’avantages sociaux de votre employeur.
Considérez si terme ou une assurance vie permanente. Vérifiez également votre couverture d’assurance invalidité pour déterminer si vous avez une couverture suffisante.
La ligne de fond
Soyez prudent lorsque vous ne fixez pas d’objectifs financiers trop nombreux ou irréalistes. Sinon, vous ne pourrez peut-être pas les accomplir. Saisissez cette occasion pour reformuler simplement et clairement vos résolutions financières pour la nouvelle année.
Il peut être judicieux de conserver une liste de contrôle pour suivre vos progrès tout au long de l’année afin de pouvoir apporter les modifications nécessaires. Si vous en avez un, envisagez de rencontrer votre conseiller financier pour passer en revue les buts et objectifs que vous avez établis.