Les 6 principaux problèmes d’argent qui tuent le mariage
Table des matières
Développer
- 1. Ce qui est à moi, à vous, à nous
- 2. Dette
- 3. Personnalité
- 4. Jeu de puissance
- 5. Enfants
- 6. Famille élargie
- Comment gérer les problèmes d’argent dans un mariage
- Transmettre de bonnes habitudes
- L’avantage de bien faire les choses
- La ligne de fond
Les disputes sur l’argent entravent de nombreux mariages. Si vous considérez qu’environ un tiers des adultes avec des partenaires déclarent que l’argent est une grande source de conflit dans leurs relations, il n’est pas étonnant que les problèmes financiers soient l’une des principales causes de divorce.1 Ce que vous ne savez peut-être pas, c’est que les défis peuvent réellement commencer avant même que vous disiez «oui».
Pour aider à ouvrir la voie à de meilleures finances et relations conjugales, voici un compte rendu des problèmes financiers les plus courants auxquels les couples mariés sont confrontés.
Points clés à retenir
- Si vous êtes engagé dans une relation, vous et votre partenaire vous devez une conversation calme et honnête sur les finances, les habitudes, les objectifs et les angoisses de l’autre.
- C’est là que l’ego, les angoisses du contrôle et les notions de rôles conjugaux devront être vérifiés. En travaillant ensemble, les couples peuvent accomplir plus que les célibataires.
- Si la dette est un problème, les couples peuvent utiliser divers outils et stratégies pour commencer à rembourser leurs dettes et se doter d’une meilleure assise financière.
- Avoir des enfants change tout; idéalement, les couples devraient communiquer leurs attentes et leurs idées sur la façon de les élever et de les payer bien avant leur naissance.
- Les couples qui ont du mal à parler d’argent peuvent demander l’aide d’un conseiller financier ou d’un planificateur pour obtenir des conseils impartiaux.
1. Ce qui est à moi, à vous, à nous
Parfois, lorsque chaque conjoint travaille et qu’il ne parvient pas à s’entendre sur des questions financières ou à trouver le temps d’en parler, il décide de diviser les factures au milieu ou de les répartir d’une autre manière juste et équitable. Une fois les factures couvertes, chaque conjoint peut dépenser ce qu’il lui reste comme bon lui semble. Cela semble être un plan raisonnable, mais le processus suscite souvent du ressentiment face aux achats individuels effectués. Il divise également le pouvoir d’achat, éliminant une grande partie de la valeur financière du mariage, ainsi que la capacité de planifier des objectifs à long terme, comme l’achat d’une maison ou la sécurisation de votre retraite. Et cela peut conduire à des comportements destructeurs de relations tels que l’infidélité financière, lorsqu’un conjoint cache de l’argent à l’autre.
Le fractionnement du projet de loi repousse également toute planification et recherche d’un consensus sur la façon dont les charges financières seront gérées si l’un des conjoints perd son emploi; décide de réduire les heures ou de prendre une réduction de salaire pour essayer une nouvelle carrière; quitte le marché du travail pour élever des enfants, retourner à l’école ou s’occuper d’un parent; ou s’il y a une autre situation dans laquelle un partenaire peut avoir à porter l’autre. Les couples se doivent d’avoir une conversation sur de telles éventualités bien avant qu’elles ne surviennent.
2. Dette
Des prêts scolaires aux prêts automobiles, des cartes de crédit aux habitudes de jeu, la plupart des gens viennent à l’autel avec un bagage financier. Si un partenaire a plus de dettes que l’autre – ou si l’un des partenaires est libre de dettes – les étincelles peuvent commencer à voler lorsque des discussions sur les revenus, les dépenses et le service de la dette surviennent.
Les personnes qui se trouvent dans de telles situations peuvent être réconfortées en sachant que les common law ), les dettes contractées après le mariage (conjointement) sont dues par les deux époux. Les dettes contractées individuellement sont toujours dues par l’individu, à l’exception de la garde d’enfants, du logement et de la nourriture, qui sont tous des dettes conjointes quoi qu’il arrive.
Notez qu’il existe neuf États dans lesquels tous les biens (et dettes) sont partagés après le mariage, quel que soit le statut du compte individuel ou conjoint. Ce sont: l’Arizona, la Californie, le Nevada, l’Idaho, Washington, le Nouveau-Mexique, le Texas, la Louisiane et le Wisconsin. Dans ces États, vous n’êtes pas responsable de la plupart des dettes de votre conjoint contractées avant le mariage, mais toute dette contractée après le mariage est automatiquement partagée, même si elle est demandée individuellement.
3. Personnalité
La personnalité peut jouer un grand rôle dans les discussions et les habitudes sur l’argent. Même si les deux partenaires sont libres de dettes, le conflit séculaire entre les dépensiers et les épargnants peut se jouer de plusieurs manières. Il est important de connaître votre personnalité financière, ainsi que celle de votre partenaire, et de discuter ouvertement de ces différences.
En bref, certaines personnes sont des épargnants naturels qui peuvent être considérés comme des gens à bas prix et averses au risque, certains dépensent beaucoup et aiment faire une déclaration, et d’autres prennent plaisir à magasiner et à acheter. D’autres accumulent des dettes – souvent sans réfléchir – tandis que certains sont des investisseurs naturels qui retardent la satisfaction pour une autosuffisance future. Beaucoup d’entre nous peuvent afficher plus d’une de ces caractéristiques à des moments donnés, mais reviendront généralement à un type principal. Quel que soit le profil auquel vous et votre conjoint ressemblez le plus, il est préférable de reconnaître les mauvaises habitudes, de les corriger et de les modérer.
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4. Jeu de puissance
Les jeux de pouvoir se produisent souvent dans l’un de ces quatre scénarios: lorsqu’un partenaire a un emploi rémunéré et l’autre pas; lorsque les deux partenaires aimeraient travailler mais que l’un d’eux est au chômage; lorsqu’un conjoint gagne beaucoup plus que l’autre; ou lorsqu’un partenaire vient d’une famille qui a de l’argent et l’autre pas. Lorsque ces situations sont présentes, le gagne-pain (ou celui qui gagne ou a le plus d’argent) veut souvent dicter les priorités de dépenses du couple. Bien qu’il puisse y avoir une certaine justification derrière cette idée, il est toujours important que les deux partenaires coopèrent en équipe. Gardez à l’esprit que si un compte conjoint offre une plus grande transparence et un meilleur accès, il n’est pas en soi une solution à une dynamique déséquilibrée pouvoir / argent dans un mariage.
5. Enfants
Avoir ou ne pas avoir? C’est généralement la première question. De nos jours, il en coûte 233 610 dollars, en moyenne, pour élever un enfant jusqu’à 18 ans, selon le département américain de l’Agriculture.(Si l’on tient compte des coûts d’inflation projetés, le coût s’élève à 284570 $.)3 La nourriture, les vêtements, le logement, la petite ligue, le ballet, les jeans de créateurs, les robes de bal, les camionnettes et l’université font tous partie d’une longue liste d’enfants. dépenses connexes. Ceux-ci n’incluent pas les dépenses pour la progéniture qui a déjà quitté le nid. Cela suppose que vos enfants quitteront le nid. Certains enfants ne le font jamais.
Bien sûr, avoir des enfants n’est pas qu’une question de coût. Si un partenaire réduit ses heures de travail, travaille à la maison ou quitte une carrière pour élever des enfants, les couples devraient examiner comment cela change la dynamique du mariage, les hypothèses sur la retraite, le mode de vie, etc.
233 610 $
Le coût d’élever un enfant jusqu’à 18 ans aux États-Unis.
6. Famille élargie
La cogestion des finances et le respect des objectifs, des besoins et des attentes du conjoint à l’égard de la famille élargie peuvent être particulièrement délicats.
Prenons, par exemple, sa mère – elle veut des vacances à Vegas. Ses parents ont besoin d’une nouvelle voiture. Son frère impassible ne peut pas payer le loyer. Le mari de sa sœur a perdu son emploi. Maintenant, l’un des conjoints écrit un chèque et l’autre veut savoir pourquoi cet argent n’a pas été utilisé pour répondre à des besoins à la maison ou pour financer des vacances pour «nous».
Cela fonctionne également dans l’autre sens. Sa mère paiera pour le ramener à la maison pour les vacances. Sa mère financera une nouvelle voiture puisque celle qu’elle conduit est une Honda, pas une Lexus. Sa mère achète des cadeaux extravagants aux petits-enfants et sa mère ne peut pas se permettre d’égaler ce genre de dépenses. Les joies d’une famille s’étendent souvent jusque dans votre portefeuille (pardonnez le sarcasme).
Comment gérer les problèmes d’argent dans un mariage
Si vous avez lu jusqu’ici, vous ne serez probablement pas surpris que la meilleure façon de gérer ces facteurs de stress du mariage soit de communiquer et de faire preuve d’honnêteté dans la transmission des attentes, des espoirs, des objectifs et des angoisses. Les couples devraient également pratiquer l’empathie, avoir la maturité nécessaire pour contrôler leur ego et abandonner toute prédilection pour le contrôle. Oui, c’est beaucoup plus facile à dire qu’à faire. Et non, il n’y a pas de solution miracle. Certaines personnes peuvent ne jamais faire les choses correctement; cela ne veut pas dire qu’ils sont mauvais ou qu’ils ne peuvent pas réussir en utilisant certains outils et techniques pour traiter les symptômes.
Faire face à la dette
Pour de nombreux couples, faire face à la dette est souvent la première question à l’ordre du jour. Savoir dans quoi vous vous engagez peut vous aider à décider comment y faire face. Compte tenu de ce fait, les deux partenaires devraient avoir une discussion honnête et sans jugement sur d’éventuelles mauvaises dépenses ou habitudes financières qui devraient être abordées et évitées. Les couples devraient également effectuer une comptabilité des dettes et appliquer l’une des nombreuses stratégies de remboursement courantes, telles que rembourser d’abord la dette à intérêt plus élevé ou rembourser d’abord les plus petits prêts (également appelée méthode boule de neige de la dette ).
Signer un prenup (ou postnup)
Si vous ne pouvez tout simplement pas parvenir à un accord mais que votre cœur ne vous laisse pas partir, un accord prénuptial peut être une option. Sachez simplement qu’un partenaire peut trouver ce prenup insultant. La meilleure pratique serait d’abord d’avoir une conversation sur l’anxiété financière qui fait qu’un partenaire pense qu’un contrat de mariage est la meilleure solution. S’il s’agit d’un deuxième mariage pour les deux partenaires, par exemple, ils peuvent avoir des actifs financiers qu’ils souhaitent transmettre à leurs enfants respectifs.
Si vous avez déjà dit « oui » et que vous voulez plus que des vœux pour vous protéger, vous voudrez peut-être créer un accord postnuptial sans douleur (ou contrat matrimonial). Ce contrat matrimonial peut souligner votre amour l’un pour l’autre, même s’il peut être difficile à vendre et peut finir par saper la confiance conjugale s’il n’est pas utilisé comme prévu ou encadré de la bonne manière.
Connaissez votre personnalité financière
La personnalité, comme indiqué ci-dessus, est un autre aspect de votre relation qui jouera un rôle majeur dans vos plans financiers et votre bonheur conjugal ou son absence. Faites attention lorsque vous sortez et soyez honnête sur qui vous êtes. Parler de vos points de vue et de vos sentiments peut aider à mettre les deux partenaires à l’aise, ou du moins leur faire savoir à quoi s’attendre.
Vérifiez votre ego
Le problème du jeu de puissance peut devenir moche rapidement. Peu de choses créent du ressentiment plus rapidement que de se sentir inférieur. Si vous avez l’argent, vous devez être sensible à la façon dont vous présentez les décisions de dépenses. Si vous n’avez pas d’argent, vous devez vous préparer au stress et à la tension qui sont presque inévitables, même dans les bons mariages. Ce sujet revient de plus en plus fréquemment lorsque les couples attendent plus tard dans la vie pour se marier.
La dette contractée par votre conjoint avant votre mariage reste avec lui en ce qui concerne les rapports de solvabilité (bien que vous puissiez ressentir vous-même la morsure de cette dette).
Des études ont montré que les personnes ayant plus de pouvoir sont plus susceptibles d’agir de manière égoïste, impulsive et agressive, et d’approcher les autres avec moins d’empathie. Chaque partenaire dans un mariage devrait se demander si son comportement va dans le sens d’une relation plus aimable, plus reconnaissante et plus équitable ou non.
Une solution qui a fait ses preuves est que le conjoint qui a le revenu le plus élevé délègue toutes les décisions de dépenses au conjoint qui a le revenu le plus faible. Il faut une certaine personnalité pour pouvoir prendre la décision d’abandonner le pouvoir, mais si vous pouvez le faire, cela peut être un bon chemin vers la paix.
Abordez les questions familiales
Comme l’écrit Tolstoï dans «Anna Karénine», «Toutes les familles heureuses se ressemblent; chaque famille malheureuse est malheureuse à sa manière». La famille élargie peut être un énorme défi et aucun conseil ne résoudra correctement chaque situation et les émotions qui y sont inévitablement attachées. Même si vous êtes du côté gagnant de l’argument, le perdant peut extraire une pénalité qui l’emporte sur la victoire. Vivre avec un conjoint plein de ressentiment, de colère et de frustration peut être une expérience misérable. Avoir une politique convenue à l’avance (comme demander le consentement) peut aider à éviter les ennuis. Et le fait de ne pas être compréhensif atténuera toutes les petites transgressions. Bien entendu, la meilleure politique est de «ne jamais être un emprunteur ou un prêteur».
Transmettre de bonnes habitudes
Si les enfants sont dans votre avenir, commencez à leur parler de l’argent lorsqu’ils sont jeunes. Les préparer à un avenir financièrement responsable réduit les chances qu’ils plongent dans votre portefeuille à l’âge adulte et déraillent votre plan d’épargne. Utilisez l’allocation et les objectifs pour enseigner à vos enfants comment gagner, épargner et dépenser de l’argent.
L’avantage de bien faire les choses
Mis à part les défis, se marier peut avoir de sérieux avantages financiers. C’est un excellent moyen de doubler vos revenus sans doubler vos dépenses. Si vous pouvez synchroniser vos objectifs, vous les atteignez beaucoup plus rapidement qu’en travaillant seul. Et gardez à l’esprit que, même si vous faites les choses correctement 99% du temps, cela signifie toujours que vous vous disputerez de temps en temps sur des problèmes d’argent.
La ligne de fond
Une bonne communication (et parfois douloureusement honnête) avant et après avoir noué le nœud peut atténuer le coup des mauvaises nouvelles financières et conduire à des échanges honnêtes sur les angoisses financières, les habitudes, les squelettes dans le placard et les attentes de chaque partenaire. Si vous envisagez d’entrer dans ce que vous espérez être une relation à vie, vous et votre partenaire vous devez une telle discussion.
Le manque de communication est à l’origine de nombreux problèmes conjugaux. C’est dans cet espace que vit souvent le dur travail du mariage. À l’instar des problèmes de santé courants, les angoisses financières – si elles ne sont pas traitées – peuvent devenir des problèmes bien plus importants avec des solutions beaucoup plus difficiles. La meilleure façon d’être sûr que vous et votre conjoint êtes sur la même longueur d’onde avec vos finances communes est d’en parler régulièrement, honnêtement et sans jugement. Ne le faites pas lorsque vous êtes en colère, fatigué ou en état d’ébriété. Certains couples peuvent même trouver utile de planifier une fois par mois, une fois par trimestre ou une fois par an pour vérifier leurs objectifs à court et à long terme. Ils peuvent même vouloir faire appel à un conseiller financier ou à un planificateur pour obtenir des conseils impartiaux.