Obtenir un prêt sans vos parents
Investir dans l’avenir coûte cher. Qu’il s’agisse d’une éducation, d’une maison ou d’une voiture, un prêt est parfois la seule option pour obtenir un article coûteux. En tant que jeune, il peut sembler quasiment impossible d’ cosigner votre prêt.
Points clés à retenir
- Pour les jeunes, il peut être difficile d’obtenir l’approbation d’un prêt sans la cosignature d’un parent, mais ce n’est pas impossible.
- L’objectif d’une banque est de gagner de l’argent sur les paiements d’intérêts d’un prêt et de déterminer si les demandeurs de prêt pourront ou non rembourser leur dette.
- Les banques jugent un demandeur de prêt sur plusieurs éléments clés, tels que ce que le demandeur envisage de faire avec l’argent, ses antécédents de crédit, ses actifs et ses revenus.
- En vous préparant à l’avance à répondre aux questions et aux préoccupations d’une banque, vous serez mieux placé pour obtenir un prêt à des conditions avantageuses.
Le processus de prêt
Lorsqu’on réfléchit à la façon d’obtenir un prêt, il est important de regarder la situation du point de vue de la banque. Pour la banque, les prêts sont une source majeure de revenus. La banque vous coupe un chèque pour une certaine somme d’argent ( principal ), et vous remettez à la banque le même montant d’argent ainsi que les intérêts. Les paiements d’intérêts sont la pierre angulaire de la plupart des banques.
Les prêts ne sont pas des dons, et les banques ne sont pas des œuvres de bienfaisance. La principale préoccupation d’une banque est de déterminer si vous pourrez ou non rembourser votre dette. Les banques jugent les emprunteurs potentiels en fonction d’un certain nombre de facteurs clés. Parmi eux:
- Qui: Qui es-tu? Qu’avez-vous à offrir à la banque?
- Quoi: à quoi sert l’argent? Une banque est beaucoup plus susceptible de prêter de l’argent à quelqu’un qui souhaite construire un agrandissement de maison (et ajouter de la valeur à la propriété) qu’à quelqu’un qui envisage de dépenser de l’argent en biens discrétionnaires ou jetables.
- Où: L’endroit où vous essayez d’obtenir votre prêt peut être un facteur important pour savoir si vous l’obtenez ou non. Les critères de prêt peuvent varier entre une banque physique et une institution financière en ligne ainsi qu’entre diverses régions géographiques.
- Quand: Les conditions du prêt – à la fois le taux d’intérêt et la durée du prêt – déterminent le moment où la banque peut commencer à enregistrer un profit et également le montant du profit qu’elle en récoltera.
- Comment: la banque peut-elle être sûre que vous serez en mesure de rembourser le prêt selon les conditions? Comment garantir le remboursement ou au moins couvrir le risque de la banque d’une manière ou d’une autre?
Qui tu es
Qui vous êtes est en fait un élément important pour savoir si la banque vous considérera comme un emprunteur viable. Croyez-le ou non, vous êtes jugé dès le moment où vous franchissez cette porte sur la base de l’un des rares outils dont dispose le prêteur : votre apparence. Alors habillez-vous: si vous voulez être traité comme une personne professionnelle ou responsable, habillez-vous comme tel.
Vrai ou faux, le prêteur utilisera ses préjugés et ses idées préconçues pour déterminer si vous représentez un bon risque financier pour l’institution. Aussi, ne soyez pas surpris si la banque vérifie vos antécédents. Ils vérifieront certainement vos antécédents de crédit.
Ce que vous prévoyez de faire avec l’argent
Puisqu’il s’agit de l’argent de la banque, c’est aussi l’affaire de la banque quant à ce que vous comptez en faire. Si vous avez besoin d’un prêt bancaire pour financer vos habitudes de jeu, il y a de fortes chances que vous n’obtiendrez pas beaucoup de financement. Si, cependant, vous essayez d’acheter ou d’améliorer un actif – comme une voiture, une maison ou votre entreprise – les banques considèrent généralement cela comme un avantage.
Où vous prévoyez d’emprunter
Il existe des alternatives à l’obtention d’un prêt auprès d’une banque traditionnelle. Le prêt en ligne devient rapidement une option populaire en raison de la concurrence accrue et de l’approbation plus rapide des prêts. Avec les prêteurs en ligne, la sensibilisation à la fraude et la réputation deviennent des préoccupations majeures. Assurez-vous toujours de ne traiter qu’avec des entreprises réputées et de ne pas divulguer facilement des informations privées à des entreprises non sécurisées ou irresponsables.
L’endroit où vous vous trouvez dans le monde peut également avoir un impact sur l’approbation des prêts. C’est une question de rareté. Si vous essayez d’obtenir un prêt dans une zone économiquement déprimée, les banques seront forcément beaucoup plus sélectives quant à la personne à qui elles prêtent de l’argent que dans une zone de forte croissance économique. En prenant cela en considération, vous pouvez avoir une vision beaucoup plus réaliste de vos prospects.
Quand vous payez
Lorsqu’il s’agit de décider quel prêt accepter (ou dans le cas de la banque, quoi offrir), les conditions du prêt sont les principaux facteurs. Certains des éléments qui peuvent varier sont le taux d’intérêt, la durée du prêt et le type de prêt. L’intérêt est la prime que vous payez à la banque pour l’utilisation de son argent, donc des taux d’intérêt plus bas sont plus avantageux pour les emprunteurs. La durée est la durée pendant laquelle vous rembourserez le prêt, donc encore une fois, un nombre plus petit est préférable: cela se traduira par une baisse des frais d’intérêt globaux.
Le type de prêt que vous recherchez (comme un prêt à taux fixe ou à taux variable ) est également important car il peut être un facteur important dans le montant que vous payez au cours de chaque période de paiement.
Comment les banques décident
La banque ne vous donnera pas un centime si vous n’avez pas les moyens de le rembourser plus tard (ou si vous n’avez pas suffisamment d’actifs pour rembourser votre prêt). C’est pourquoi ils examinent quelques éléments clés de vos finances.
Collatéral
Quels actifs majeurs possédez-vous que la banque peut saisir en cas de défaut de paiement de votre prêt? La garantie typique comprend votre maison ou votre voiture.
Crédit
Votre crédit entre absolument en jeu lorsque vous faites une demande de prêt. Si vous avez un mauvais crédit, obtenir un prêt sera difficile à moins que vous ne soyez prêt à accepter des conditions de prêt moins attractives (comme des taux d’intérêt plus élevés et des limites abaissées).
Revenu
Votre prêteur voudra s’assurer que vous pouvez vous permettre d’effectuer des paiements sur votre prêt. Un revenu plus élevé signifie que les prêteurs sont plus à l’aise pour vous permettre d’emprunter de l’argent.
Si vous ne semblez pas être un candidat au prêt parfait, il est probable que vous vous retrouviez coincé avec des taux d’intérêt plus élevés et moins d’options de prêt. Et si vous avez peu d’actifs, un mauvais crédit et / ou que vous vous en sortez à peine, il y a de fortes chances que les prêteurs ne vous rappellent pas.
La ligne de fond
Avouons-le, la raison pour laquelle les jeunes ont généralement besoin d’un cosignataire pour un prêt est qu’un cosignataire a généralement les cinq choses que les banques recherchent. La meilleure façon d’inciter les prêteurs à se battre pour vous est de vous assurer que vous abordez chacun de ces éléments de manière positive.
- Qui: Habillez la pièce lorsque vous allez demander votre prêt. Présentez-vous professionnellement et assurez-vous de ne pas avoir de faits non divulgués dans vos antécédents qui pourraient nuire à la perception que le prêteur a de vous.
- Quoi: Les prêteurs ne font pas que donner de l’argent. Assurez-vous que votre besoin est légitime et financièrement justifiable.
- Où: Recherchez les banques en ligne qui vous intéressent pour vous assurer qu’elles sont réputées et essayez d’éviter de chercher du financement dans les régions où l’argent bancaire est rare.
- Quand: Choisissez uniquement des conditions de prêt avec lesquelles vous pouvez vivre et comprenez ce que vous allez finir par payer pendant la durée du prêt.
- Comment: Pensez aux actifs dont vous disposez qui peuvent être utilisés comme garantie, accumulez un bon crédit avant de vous adresser à un prêteur et assurez-vous d’avoir un plan viable pour le remboursement du prêt.
Lorsque vous savez ce que les prêteurs recherchent, vous pourrez peut-être faire correspondre votre approche à ces points clés. Si vous n’avez pas le temps de vous constituer un historique de crédit solide et que vous n’avez pas de garantie à offrir, la meilleure solution peut être d’obtenir la signature de vos parents pour éviter un taux d’intérêt plus élevé ou un rejet pur et simple.