Planification héritée
Qu’est-ce que la planification héritée?
La planification de l’héritage est une stratégie financière qui prépare les gens à léguer leurs biens à un être cher ou à un plus proche parent après leur décès. Ces affaires sont généralement planifiées et organisées par un conseiller financier.
Points clés à retenir
- La planification de l’héritage est une stratégie financière utilisée pour créer un plan pour votre succession après votre décès.
- Une sorte de service financier, la planification héritée est souvent créée avec un conseiller financier.
- La planification de l’héritage peut aider à atténuer les problèmes fiscaux en discutant de divers scénarios fiscaux qui pourraient avoir une incidence sur votre succession ou vos bénéficiaires après votre décès.
Fonctionnement de la planification héritée
La planification de l’héritage est importante à considérer avant le décès d’une personne. Après le décès d’une personne, sa richesse et ses biens sont transmis aux plus proches parents ou aux personnes ou organismes de bienfaisance spécifiés dans un testament.
Si vous n’avez pas de plan en place pour votre succession, sa gestion pourrait aller à l’encontre de votre volonté une fois qu’elle sera transmise. La planification héritée est particulièrement importante pour ceux qui possèdent de petites entreprises ou d’autres actifs nécessitant une maintenance.
Conseillers financiers et planification de l’héritage
Tout comme pour rédiger un testament, il est important de commencer à planifier votre héritage tôt afin que, le moment venu, vos affaires soient en ordre. Un conseiller financier vous conseille sur la meilleure façon de préparer votre héritage et répond à toutes les questions ou demandes spéciales qui pourraient survenir.
Premièrement, le conseiller financier vous guide vers un niveau de sécurité financière qui vous offrira à la fois une vie confortable et vous permettra de laisser la richesse comme une partie de votre héritage. Beaucoup de gens oublient qu’ils ne peuvent pas laisser un héritage financier s’ils n’étaient pas suffisamment en sécurité financièrement pour accumuler cet héritage en premier lieu.
Si vous possédez une petite entreprise ou une ferme, ou tout autre actif nécessitant une maintenance continue, la planification héritée est souvent un outil financier important.
Après avoir abordé la question de la sécurité financière, le conseiller financier donne des conseils sur la façon de s’assurer que vos affaires sont gérées et continuent de prospérer après leur transmission. Le conseiller recommande généralement d’organiser une réunion avec vos proches pour discuter de la façon de gérer votre succession, donc il n’y a pas de surprises. La réunion vous permet de communiquer vos préférences ou vos souhaits quant à la façon dont elle devrait être gérée ou à ce qu’elle devrait devenir. Il est toujours utile d’avoir ces souhaits par écrit, par exemple dans un testament. Le conseiller financier peut également vous aider à faire don d’une partie de votre patrimoine à des œuvres de bienfaisance.
Si vous êtes propriétaire d’une petite entreprise, par exemple, vous pourriez également avoir peur de protéger votre succession contre les problèmes juridiques ou les créanciers. Les conseillers financiers peuvent vous conseiller sur la manière de prendre des mesures pour vous assurer que vos actifs sont protégés après leur transmission.
Taxes successorales
En plus d’aider au développement et à la gestion de la succession, le conseiller financier discutera de tout impôt qui pourrait avoir une incidence sur votre succession. Les actifs imposables comprennent les polices d’assurance-vie, les comptes de retraite individuels (IRA) et les rentes. Beaucoup de gens ne réalisent pas à quel point les impôts sur leurs successions peuvent être élevés, et ils ne réalisent souvent pas la vraie valeur de leurs actifs, il est donc essentiel de rencontrer un conseiller financier pendant le processus de planification pour s’assurer que tous les scénarios fiscaux potentiels Sont prises en compte.