Comment vivre de vos dividendes
Pour la plupart des investisseurs, une retraite sûre et saine est la priorité numéro un. La majeure partie des actifs de nombreuses personnes va dans des comptes dédiés à cette fin. Cependant, vivre de vos placements une fois que vous prenez enfin votre retraite peut être aussi difficile que d’épargner pour une retraite confortable.
La plupart des méthodes de retrait nécessitent une combinaison de dépenses d’intérêts provenant d’obligations et de vente d’actions pour couvrir le reste. La célèbre règle des quatre pour cent des finances personnelles se nourrit de ce fait. La règle des quatre pour cent vise à fournir un flux régulier de fonds au retraité, tout en maintenant un solde de compte qui permettra aux fonds de durer de nombreuses années. Et s’il y avait une autre façon d’obtenir 4% ou plus de votre portefeuille chaque année sans vendre d’actions et réduire le capital?
Une façon d’améliorer votre revenu de retraite consiste à investir dans des actions versant des dividendes, des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse ( FNB ). Au fil du temps, les flux de trésorerie générés par ces paiements de dividendes peuvent compléter votre sécurité sociale et vos revenus de retraite. Peut-être que cela peut même fournir tout l’argent dont vous avez besoin pour maintenir votre style de vie avant la retraite. Il est possible de vivre des dividendes si vous faites un peu de planification.
Points clés à retenir
- La planification du revenu de retraite peut être délicate et incertaine.
- Augmenter les gains de votre compte de retraite avec un flux de revenus de dividendes peut être un bon moyen de lisser le revenu de retraite.
- Identifier la bonne combinaison d’actions versant des dividendes avec un potentiel de croissance des dividendes est vital.
- Les investisseurs comme les retraités ne doivent pas renoncer totalement à la croissance au profit du rendement.
- Les petits investisseurs peuvent utiliser les FNB pour constituer des portefeuilles diversifiés de dividendes croissants et d’actions à haut rendement.
Tout est question de croissance des dividendes
Les dividendes en actions ont tendance à croître avec le temps, contrairement aux intérêts des obligations. C’est l’une des principales raisons pour lesquelles les actions devraient faire partie du portefeuille de chaque investisseur. De plus, la croissance des dividendes a toujours dépassé l’inflation. Pour les investisseurs dont l’échéance est longue, ce fait peut être utilisé pour créer un portefeuille strictement destiné à vivre avec un revenu de dividendes.
Une stratégie intelligente pour les personnes qui épargnent encore pour leur retraite consiste à utiliser ces dividendes pour acheter plus d’actions dans les entreprises. De cette façon, ils recevront encore plus de dividendes et pourront acheter encore plus d’actions.
Par exemple, supposons que vous ayez acheté 1 000 actions d’une action négociée à 100 $, pour un investissement total de 100 000 $. L’action a un rendement de dividende de 3%, vous avez donc reçu 3 $ par action au cours de la dernière année, ce qui représente 3 000 $ de dividendes. Vous prenez ensuite les dividendes et achetez plus d’actions, donc votre investissement total est de 103 000 $. Supposons que le cours de l’action ne bouge pas beaucoup, mais que l’entreprise augmente son dividende de 6% par an. La deuxième année, vous obtiendrez un rendement de dividende de 3,18% sur 103 000 $ pour un dividende d’environ 3 275 $. Cependant, c’est un rendement sur coût d’environ 3,28%.
Cette stratégie de réinvestissement des dividendes continue d’augmenter le rendement sur coût au fil du temps. Après dix ans, le portefeuille hypothétique du paragraphe précédent produira environ 7 108 $ de dividendes. Après 20 ans, vous recevrez plus de 24 289 $ par année en dividendes.
Et si vous êtes déjà retraité?
La composition du revenu de dividendes est très avantageuse si vous avez un horizon à long terme, mais qu’en est-il si vous approchez de la retraite? Pour ces investisseurs, une croissance des dividendes associée à un rendement légèrement plus élevé pourrait faire l’affaire.
Premièrement, les investisseurs retraités qui cherchent à vivre de leurs dividendes peuvent vouloir augmenter leur rendement. Les actions et les titres à rendement élevé, comme les sociétés en commandite principales, les FPI et les actions privilégiées, ne génèrent généralement pas beaucoup de croissance des distributions. D’un autre côté, investir dans ces derniers augmente le rendement actuel de votre portefeuille. Cela contribuera grandement à payer les factures d’aujourd’hui sans vendre les titres.
Les dividendes payés dans un Roth IRA ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu.
Néanmoins, les investisseurs à la retraite ne devraient pas se dérober aux actions classiques de croissance des dividendes comme Procter & Gamble ( PG ). Ces actions augmenteront le revenu de dividendes égal ou supérieur au taux d’inflation et contribueront à alimenter le revenu dans le futur. En ajoutant ces types d’entreprises à un portefeuille, les investisseurs sacrifient une partie du rendement actuel pour un paiement plus important sur toute la ligne.
Alors qu’un investisseur avec un petit portefeuille peut avoir du mal à vivre complètement des dividendes, les paiements en hausse et réguliers contribuent toujours à réduire les retraits de capital.
FNB de dividendes
Il peut être difficile de trouver les bonnes actions pour les dividendes. En outre, parvenir à une diversification suffisante est encore plus difficile pour les petits investisseurs. Heureusement, certains FNB déploient des stratégies de dividende pour vous. Les FNB de croissance des dividendes se concentrent sur les actions susceptibles d’augmenter leurs dividendes à l’avenir. Si vous recherchez un revenu courant, les FNB à haut rendement en dividendes sont un meilleur choix.
La ligne de fond
Alors que la plupart des méthodes de retrait de portefeuille impliquent de combiner les ventes d’actifs avec les revenus d’intérêts des obligations, il existe un autre moyen d’atteindre cette règle critique des quatre pour cent. En investissant dans des actions à dividendes de qualité avec des paiements en hausse, les investisseurs jeunes et vieux peuvent bénéficier de la croissance de la distribution composée et historiquement battue par l’inflation. Il suffit d’un peu de planification pour que les investisseurs puissent vivre de leurs flux de dividendes.