Comment lancer une société de gestion de patrimoine
L’industrie de la gestion de patrimoine indépendante a été un segment en croissance constante des services financiers au cours des dernières années. Selon le Boston Consulting Group, il y a environ 55,7 billions de dollars de richesse privée à gagner aux États-Unis et au Canada. Ce chiffre incite de nombreux professionnels de la finance à envisager d’ouvrir leur propre société de gestion de patrimoine. Dans cet article, nous examinerons quelques conseils clés que les conseillers financiers indépendants doivent garder à l’esprit lorsqu’ils ouvrent leur propre société de gestion de patrimoine.
Suis les règles
Les aspirants entrepreneurs en gestion de patrimoine doivent s’assurer qu’ils respectent les règles et l’étiquette lorsqu’ils quittent leur employeur actuel. Dans de nombreux cas, les employés des services financiers ont des obligations contractuelles envers leurs employeurs qui les empêchent de travailler pour ou pour une entreprise concurrente et d’annoncer des services externes aux clients. Certains employés peuvent également avoir des clauses de non-concurrence dans leurs contrats qui leur interdisent de travailler dans le secteur des services financiers pendant un certain temps après leur départ, bien que ces contrats puissent souvent être rompus dans certaines circonstances. (Pour en savoir plus, consultez: Ne signez pas ce non-concurrence sans lire ceci.)
Les entrepreneurs devraient examiner attentivement ces obligations contractuelles pour éviter d’être poursuivis et respecter l’étiquette de bon sens. Par exemple, les entrepreneurs ne devraient pas travailler sur leur nouvelle entreprise pendant les heures de bureau, ne devraient pas contacter les clients jusqu’à ce qu’ils aient quitté leur employeur et devraient approcher leurs anciens clients avec tact après le fait pour éviter tout problème avec leurs anciens employeurs.
Considérez les coûts
Les conseillers financiers indépendants qui cherchent à développer leur propre pratique prennent inévitablement beaucoup de risques sous la forme de coûts initiaux. Contrairement à la plupart des petites entreprises, les cabinets de conseil doivent répondre à un certain nombre d’exigences réglementaires complexes qui peuvent s’avérer assez coûteuses. La première dépense importante encourue par une nouvelle entreprise est la conformité, y compris la mise en place d’un ADV (brochure client) et d’un permis d’exercice de l’État. En général, ces services peuvent coûter de 2000 $ à 5000 $ avec une composante récurrente chaque année de 2000 $ ou plus. Les frais d’assurance, les frais de bureau, les papiers à en-tête, les sites Web, les frais bancaires, les frais d’association, les abonnements et de nombreux autres frais peuvent facilement totaliser plus de dizaines de milliers de dollars. (Pour en savoir plus, voir: Démarrer votre propre cabinet de planification financière.)
Les conseillers financiers doivent également tenir compte du coût d’opportunité de l’établissement de leur propre cabinet indépendant, car il est peu probable qu’un pourcentage de leurs clients existants les suive. En outre, de nombreux renvois peuvent refuser de passer à une nouvelle pratique et préfèrent plutôt rester dans une entreprise plus grande. Ces coûts peuvent également s’élever à des dizaines de milliers de dollars, mais sont compensés par une plus grande rentabilité par client.
Développer un pitch
La plupart des entrepreneurs doivent démarrer dès qu’ils quittent leurs anciens employeurs pour faire la paie et soutenir leur nouvelle entreprise. Souvent, la première étape consiste à contacter d’anciens clients tout en gardant les règles à l’esprit. Avant d’arriver à ce point, les entrepreneurs devraient avoir un argumentaire bien préparé pour ces anciens clients qui communique efficacement pourquoi ils devraient déplacer leurs comptes. Les entreprises nouvellement créées n’ont pas de réputation (autre que celle du propriétaire) et un niveau de risque élevé en termes de solvabilité au début, défis que les entrepreneurs doivent surmonter lorsqu’ils traitent avec ces anciens clients et tentent d’attirer de nouveaux clients. (Pour en savoir plus, consultez: 4 questions que tous les conseillers financiers doivent poser.)
Les meilleurs arguments mettent en évidence les compétences et l’avantage concurrentiel de l’entrepreneur par rapport aux grandes institutions. Par exemple, la nouvelle entreprise peut se spécialiser dans l’utilisation d’algorithmes informatiques pour identifier les meilleures opportunités. Un nouveau propriétaire peut également faire remarquer que les petites sociétés de gestion de patrimoine sont en mesure de fournir un soutien à la clientèle plus personnalisé compte tenu de la petite clientèle, en veillant à ce que plus d’attention soit accordée à leur compte et en maximisant leurs rendements.
Recrutez des professionnels
La création d’une nouvelle société de gestion de patrimoine peut être un processus complexe et chronophage qui implique un travail considérable sur les plans juridique, réglementaire et de conformité. Bien que les conseillers financiers connaissent bon nombre de ces éléments, leur mise en place nécessite souvent une assistance professionnelle. La bonne nouvelle est qu’un nombre croissant d’entreprises ont été créées pour aider les conseillers financiers à créer leur propre cabinet. En échange, ces sociétés peuvent facturer des frais de conseil, un pourcentage de l’actif ou même prendre une participation dans la nouvelle entreprise. Tru Independence, par exemple, s’occupe de tout, de l’ enregistrement des conseillers aux investisseurs enregistrés (RIA) / courtier-courtier et des facilités de crédit et de prêt à la sélection et à la conception d’espaces de bureau pour les entrepreneurs en herbe.
En plus d’une base juridique solide, les conseillers financiers indépendants devraient envisager d’investir dans une aide professionnelle lorsqu’il s’agit de concevoir un site Web professionnel, des cartes de visite et d’autres supports marketing. Les consultants professionnels peuvent également s’avérer utiles pour éviter l’embauche d’employés à temps plein pour gérer des tâches simples telles que la tenue de livres, la comptabilité ou même les tâches de secrétariat, ce qui peut aider à réduire les coûts dès le début sans sacrifier la qualité. (Pour en savoir plus, consultez: Devenir un conseiller financier indépendant.)
Tirer parti de la technologie
Le capital-risque Marc Andreessen a dit un jour que «les logiciels mangent le monde», ce qui signifie que la technologie change rapidement la façon dont des industries entières fonctionnent. Bien que les services financiers ont été lents à adopter les nouvelles technologies, il devient de plus en plus une part importante de l’écosystème. Il existe de nombreux outils différents que les conseillers indépendants peuvent utiliser pour améliorer leurs services à la clientèle et optimiser leur rentabilité. (Pour plus d’informations, voir: Comment la technologie change les conseils financiers,)
La technologie peut également être utilisée pour réduire les coûts dans d’autres domaines de l’entreprise, tels que la paie, la comptabilité ou le marketing. Par exemple, les services de bricolage comme Gusto peuvent aider à réduire les coûts salariaux par rapport à l’embauche d’un comptable interne, tandis que les systèmes téléphoniques automatisés d’entreprises comme Grasshopper peuvent éviter le besoin d’une secrétaire dédiée. Ces types de services peuvent ne pas être spécifiques aux conseillers, mais peuvent certainement contribuer à améliorer la rentabilité.
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La ligne de fond
Ouvrir une société de gestion de patrimoine est un processus complexe, mais avec l’aide et les outils appropriés en main, cela peut être très gratifiant pour les entrepreneurs. En gardant ces règles de base à l’esprit, les conseillers financiers peuvent augmenter les chances de succès et éviter des poursuites judiciaires coûteuses et d’autres difficultés liées à l’abandon du monde de l’entreprise et à leur propre pratique.