Comment acheter de l’or avec votre 401 (k)
Pour de nombreux investisseurs, l’attrait des métaux précieux est difficile à résister, notamment l’ inflation, car le prix du métal augmente lorsque le dollar américain baisse.
Une chose que les investisseurs doivent prendre en compte est que la plupart des régimes de retraite 401 (k) ne permettent pas la propriété directe d’or physique ou de dérivés d’or tels que des contrats à terme ou des contrats d’options. Cependant, il existe des moyens indirects de mettre la main sur de l’or dans votre 401 (k).
Points clés à retenir
- La grande majorité des plans 401 (k) ne permettent pas aux particuliers d’investir directement dans l’or physique.
- Cependant,il existe des IRA en or qui se spécialisent dans la détention de métaux précieux pour l’épargne-retraite.3
- Les investisseurs peuvent néanmoins trouver des fonds communs de placement ou des ETF spécifiques qui détiennent des actions minières aurifères ou aurifères via leurs 401 (k) s.
- Le roulement d’un 401 (k) à un IRA autogéré peut donner aux investisseurs un meilleur accès à des types d’investissement plus variés dans l’or.
Les bases d’un 401 (k)
Un régime 401 (k) est un régime d’épargne-retraite autogéré par l’employeur. Offert par de nombreux employeurs, des millions d’Américains comptent sur ces plans d’investissement fiscalement avantageux pour les aider à vivre confortablement leurs années de retraite.
Les gens peuvent détourner une partie de leur salaire avant impôt vers des investissements à long terme, de nombreux employeurs proposant de verser des cotisations de contrepartie partielles ou même à 100%à l’argent investi dans le régime par les employés. Par exemple, si un employé investit 100 $ par chèque de paie dans leur 401 (k), un employeur qui correspond à 100% contribuerait 100 $ de plus à leur plan.
Les plans sont assortis de limites de contribution fixées par l’ Internal Revenue Service (IRS). Par exemple, les employés sont autorisés à mettre 19 500 $ de leur salaire dans un 401 (k) pour 2020 et 2021. Toute personne de 50 ans et plus peut également verser des cotisations de rattrapage allant jusqu’à 6 500 $ chaque année dans leurs régimes.
Ces plans sont généralement gérés par un gestionnaire de fonds ou un groupe de services financiers. Les entreprises offrent généralement aux employés un certain nombre d’options de placement différentes afin qu’ils puissent diversifier leurs placements, généralement au moyen d’une sélection de fonds communs de placement. Les inscrits peuvent choisir parmi une variété de fonds, y compris des fonds à petite et à grande capitalisation, des fonds obligataires, des fonds indiciels, tous ayant un potentiel de croissance différent.
Parce que ces plans sont si importants, les inscrits peuvent profiter des principales opportunités de marché. C’est pourquoi les investisseurs peuvent être intéressés à transférer une partie de leurs actifs de portefeuille d’investissement 401 (k) pour profiter des prix des métaux précieux et de l’industrie de l’or.
401 (k) s et investissement dans l’or
L’une des meilleures façons de surfer sur la vague d’or est d’investir directement dans la matière première physique. Mais il y a un hic en ce qui concerne les 401 (k) s: très peu de plans permettent aux investisseurs de choisir d’investir directement dans des lingots d’ or. En fait, la grande majorité des plans 401 (k) ne permettent pas aux individus de faire des investissements directs dans le métal précieux. Cela signifie que vous ne pouvez pas sortir et lingots d’or d’achat ou de pièces d’or dans le cadre de votre portefeuille de régime de retraite. Mais si vous êtes déçu, ne le soyez pas, car tout n’est pas perdu.
La grande majorité des plans 401 (k) ne permettent pas aux inscrits d’investir directement dans l’or.
Pour les investisseurs désireux de mettre leur argent dans l’or, il existe encore des options. Si votre 401 (k) n’offre pas un accès facile aux investissements en or, vous pouvez toujours avoir une certaine flexibilité pour investir dans l’or par le biais de fonds communs de placement ou de fonds négociés en bourse (ETF).
Fonds communs d’or
Si vous ne pouvez pas mettre votre argent dans de l’or tangible, vous pouvez investir dans le métal précieux en achetant ce que l’industrie appelle de l’or papier ou par le biais de fonds communs de placement. En parcourant les descriptions de fonds fournies avec vos plans 401 (k), les investisseurs peuvent trouver un ou plusieurs fonds communs de placement potentiels qui offrent une exposition significative à l’or en détenant des actions de sociétés engagées dans l’industrie minière de l’or.
Par exemple, Fidelity Investments propose le Fidelity Select Gold Fund (FSAGX). Il s’agit d’un fonds géré activement, à faible coût et axé sur la valeur. Au 28 février 2021, le fonds avait environ 1,7 milliard de dollars d’ actifs sous gestion (AUM) et un ratio de frais de 0,79%. Le fonds est principalement investi dans des sociétés d’exploration, d’exploitation et de production aurifères telles que Barrick Gold, Newmont Corporation, Franco-Nevada et Agnico Eagle Mines.
ETF sur l’or
Un plan 401 (k) avec une option de courtage donne aux investisseurs individuels la liberté d’investir dans une gamme beaucoup plus large d’actifs via un compte de courtage régulier, donnant ainsi accès à tous les types d’investissements en or. Pour les employés inscrits à un tel régime, l’un des moyens les plus simples et les moins coûteux d’obtenir une exposition à l’or consiste à investir dans des fonds négociés en bourse (FNB).
Les FNB offrent aux investisseurs la possibilité d’investir dans des actions d’un fonds qui détient de véritables lingots d’or, comme le iShares Gold Trust ETF (IAU ) de BlackRock. Lancé en janvier 2005, ce FNB avait plus de 28,8 milliards de dollars d’actifs nets sous gestion en mars 2021. Une autre option est le Sprott Gold Miners ETF (SGDM) avec plus de 216 millions de dollars d’actifs.
Les employés inscrits dans un 401 (k) avec l’option de courtage ont également le choix d’investir dans des actions individuelles d’entreprises de l’industrie aurifère.
Rollover IRA autogéré
Un employé dont le plan 401 (k) n’offre pas le type d’accès gratuit à l’investissement en or qui répond à leurs objectifs d’investissement peut choisir de se retirer de leur 401 (k) dans un compte de retraite d’investissement autogéré (IRA). Cette option permet aux détenteurs de régimes d’accéder à pratiquement tout type d’investissement en or, y compris les actions, les fonds communs de placement, les FNB, les contrats à terme sur marchandiseset les options.
Un IRA d’or, également connu sous le nom d’IRA de métaux précieux, est un type spécial de compte de retraite individuel qui permet spécifiquement aux investisseurs d’ajouter des lingots d’or ou des pièces de monnaie ou d’autres métaux précieux approuvés en tant qu’investissements qualifiés.3
Quand quelqu’un avec un plan 401 (k) quitte son emploi – comme dans le cas d’un employé retraité – il est possible de simplement transférer l’argent 401 (k) dans un IRA. Si le régime 401 (k) est avec un employeur actuel, l’employé peut demander à l’employeur l’option de prendre ce qu’on appelle un retrait en service, où l’employé peut obtenir leurs fonds 401 (k) avant la retraite ou un autre événement déclencheur.
Il n’y a pas de pénalité fiscale tant que l’employé réinvestit les fonds dans un IRA ou un autre plan 401 (k) dans les 60 jours. Mais les IRA traditionnels ne permettent généralement pas d’investir dans l’or physique. Le seul choix est de placer votre argent directement dans des actions ou des fonds aurifères. Mais si vous cherchez à détenir de l’or physique dans votre portefeuille, les IRA autogérés permettent ce type d’investissement.3