Hypothèque résidentielle
Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire?
Une hypothèque résidentielle est un prêt accordé par une banque, une société de crédit hypothécaire ou une autre institution financière pour l’achat d’une résidence – soit une résidence principale, une résidence secondaire ou une résidence de placement – par opposition à une propriété commerciale ou industrielle. Dans une hypothèque résidentielle, le propriétaire de la propriété (l’emprunteur) transfère le titre au prêteur à la condition que le titre soit transféré au propriétaire une fois que le paiement final du prêt a été effectué et que les autres conditions de l’hypothèque ont été respectées..
L’ hypothèque résidentielle est l’une des formes de dette les plus courantes et l’une des plus recommandées. Comme il s’agit d’une dette garantie – il y a un actif (la résidence) sert de garantie au prêt – les prêts hypothécaires sont assortis de taux d’intérêt inférieurs à ceux de presque tout autre type de prêt qu’un consommateur individuel peut trouver.
Points clés à retenir
- Une hypothèque résidentielle est un prêt accordé par une banque, une société de crédit hypothécaire ou une autre institution financière pour l’achat d’une résidence.
- Un prêt hypothécaire aura un taux d’intérêt fixe ou variable et une durée de vie de trois à 30 ans.
- Le prêteur qui prolonge l’hypothèque résidentielle conserve le titre de propriété qu’il remet à l’emprunteur lorsque l’hypothèque est remboursée.
Comment fonctionne une hypothèque résidentielle
Les hypothèques immobilières permettent à un groupe beaucoup plus large de citoyens de posséder un bien immobilier, car le prix d’achat total de la maison n’a pas à être fourni à l’avance. Mais comme le prêteur détient le titre aussi longtemps que l’hypothèque est en vigueur, il a le droit d’en saisir une (saisir le propriétaire et la vendre sur le marché libre) si l’emprunteur ne peut pas Paiements.
Un prêt hypothécaire aura un taux d’intérêt fixe ou variable, qui est payé mensuellement avec une contribution au montant du prêt principal. Dans une hypothèque à taux fixe, le taux d’intérêt et le versement périodique sont généralement les mêmes à chaque période. Dans un taux variable domicile hypothécaire, le taux d’intérêt et le paiement périodique varient. Les taux d’intérêt sur les prêts hypothécaires à taux variable sont généralement inférieurs à ceux des prêts hypothécaires à taux fixe, car l’emprunteur supporte le risque d’une augmentation des taux d’intérêt.
Dans tous les cas, l’hypothèque fonctionne de la même manière: à mesure que le propriétaire rembourse le capital au fil du temps, l’intérêt est calculé sur une base plus petite, de sorte que les futurs paiements hypothécaires s’appliquent davantage à la réduction du capital plutôt qu’au paiement des frais d’intérêt.
Dans une transaction hypothécaire, le prêteur est appelé le créancier hypothécaire et l’emprunteur est le débiteur hypothécaire.
Obtenir un prêt hypothécaire
Pour obtenir un prêt hypothécaire, la personne qui sollicite le prêt doit soumettre une demande et des informations sur ses antécédents financiers à un prêteur, ce qui est fait pour démontrer que l’emprunteur est capable de courtier en hypothèques pour les aider à choisir un prêteur.
Le processus comporte plusieurs étapes. Premièrement, les emprunteurs peuvent chercher à être pré-qualifiés. Obtenir une pré-qualification implique de fournir à une banque ou à un prêteur votre image financière globale, y compris votre dette, vos revenus et vos actifs. Le prêteur examine tout et vous donne une estimation du montant que vous pouvez vous attendre à emprunter. La pré-qualification peut être effectuée par téléphone ou en ligne, et il n’y a généralement aucun coût.
Obtenir une pré-approbation est la prochaine étape. Vous devez remplir une demande de prêt hypothécaire officielle pour être préapprouvée et vous devez fournir au prêteur tous les documents nécessaires pour effectuer une vérification approfondie de vos antécédents financiers et de votre cote de crédit actuelle. Vous recevrez un engagement conditionnel par écrit pour le montant exact du prêt., vous permettant de rechercher une maison à ce niveau de prix ou en dessous.
Une fois que vous avez trouvé la résidence que vous souhaitez, la dernière étape du processus est un engagement de prêt, qui n’est émis par une banque que lorsqu’elle vous a approuvé en tant qu’emprunteur, ainsi que la maison en question, ce qui signifie que la propriété est évalué à ou au-dessus du prix de vente.
Lorsque l’emprunteur et le prêteur se sont mis d’accord sur les conditions de l’hypothèque, le prêteur place un privilège sur la maison en garantie du prêt. Ce privilège donne au prêteur le droit de prendre possession de la maison si l’emprunteur fait défaut sur les remboursements.