Une carrière en planification financière est-elle dans votre avenir?
Table des matières
Développer
- Planificateurs financiers: les bases
- Obtenir de nouvelles affaires
- Exigences en matière d’éducation
- Où travaillent les conseillers?
- La planification financière vous convient-elle?
- Résultats
Les gens confondent souvent le rôle d’un planificateur financier avec d’autres emplois similaires, comme un conseiller financier. Bien qu’il puisse y avoir des similitudes entre ces emplois, il existe des différences importantes. Un conseiller financier est généralement quelqu’un qui aide les gens à gérer leur argent, tandis qu’un planificateur financier élabore des plans financiers personnalisés pour leurs clients. Les deux professionnels peuvent également différer en ce qui concerne leurs antécédents scolaires et leurs désignations. Les planificateurs financiers peuvent également avoir un domaine d’expertise particulier. Si vous envisagez de devenir planificateur financier, vous devez réfléchir à certains points clés. Avez-vous la bonne éducation et les compétences nécessaires pour réussir? Est-ce même le bon cheminement de carrière pour vous? Lisez la suite pour en savoir plus sur la planification financière et répondez à notre quiz pour vous aider à prendre une décision plus éclairée.
Points clés à retenir
- Les planificateurs financiers aident les gens à gérer leur argent tout en triant leurs questions financières.
- Trouver des clients et constituer une base de clients est essentiel pour réussir en tant que planificateur financier.
- Devenir planificateur financier nécessite un baccalauréat, ainsi que des cours sur les investissements, les impôts, la planification successorale et la gestion des risques.
- Si vous êtes à l’aise avec les ventes, que vous êtes doué pour les gens, que vous possédez d’excellentes capacités d’analyse et de communication et que vous pouvez travailler de manière autonome, la planification financière peut vous convenir.
Planificateurs financiers: les bases
Les planificateurs financiers aident les gens à gérer leur argent tout en triant leurs questions financières. À l’instar des conseillers financiers, ils aident leurs clients à développer des objectifs financiers à long terme. Ces professionnels évaluent le stade de vie de leurs clients, leur tolérance au risque et leurs investissements potentiels.
Les planificateurs financiers gagnent également leur vie en aidant les gens à trier et à choisir des placements, des assurances et d’autres produits financiers. Étant donné que de nombreux planificateurs financiers se spécialisent également dans des domaines spécifiques, ils peuvent fournir des services personnalisés à leurs clients. Certains de ces services comprennent, sans toutefois s’y limiter, la planification de la retraite, l’ analyse générale des investissements, la planification successorale, la planification fiscale et la planification de l’éducation.
Obtenir de nouvelles affaires
Trouver des clients qui ont besoin de ces services et bâtir une base de clients est essentiel pour réussir en tant que planificateur financier, car les références de clients satisfaits sont une source importante de nouvelles affaires. Que vous trouviez de nouveaux clients en donnant des séminaires ou des conférences, par le biais de contacts sociaux ou commerciaux ou simplement par appel à froid, trouvez-les qu’il vous faut.
Votre succès en tant que planificateur financier dépend de votre capacité à trouver et à conserver une liste de clients.
Avoir un vaste réseau social est l’une des raisons pour lesquelles de nombreux planificateurs financiers à succès entrent dans le domaine après avoir travaillé dans une profession connexe telle que comptable, auditeur, agent de vente d’assurance, avocat ou agent de vente de titres, de produits de base et de services financiers.
Exigences en matière d’éducation
Les employeurs en planification financière recherchent des candidats titulaires d’un baccalauréat en comptabilité, finance, économie, commerce, mathématiques ou droit. Des cours sur les investissements, les impôts, la planification successorale et la gestion des risques sont également utiles. Les programmes de planification financière sont de plus en plus disponibles dans les collèges et les universités.
Les analystes financiers peuvent également rechercher des désignations spéciales telles que les désignations de planificateur financier agréé (CFP), d’ analyste financier agréé (CFA) et de consultant financier agréé (ChFC).
En règle générale, une licence n’est pas requise pour travailler en tant que conseiller financier personnel, mais les conseillers qui vendent des actions, des obligations, des fonds communs de placement ou des assurances peuvent avoir besoin de licences telles que les séries 6, 7 ou 63. Ces examens sont administrés par le secteur financier Autorité de régulation (FINRA) et pour passer la plupart de ces examens, le parrainage par un cabinet membre ou un organisme d’autorégulation est nécessaire.
Où travaillent les conseillers?
Plus de la moitié de tous les conseillers financiers travaillent pour des sociétés de financement et d’assurance, y compris des courtiers en valeurs mobilières et en matières premières, des banques, des compagnies d’assurance et des sociétés d’investissement financier. Cependant, quatre conseillers financiers personnels sur dix sont des travailleurs indépendants et exploitent de petites sociétés de conseil en investissement, généralement dans les zones urbaines.
Selon le Bureau of Labor Statistics, l’emploi global des analystes financiers et des conseillers financiers personnels devrait augmenter de 7% entre 2018 et 2028, plus rapidement que la moyenne de toutes les professions. Cela résulte de l’augmentation des investissements des entreprises et des particuliers, du nombre croissant de régimes de retraite autonomes et du nombre croissant de personnes âgées. Les conseillers financiers personnels en profiteront encore plus que les analystes financiers, car les baby-boomers épargnent pour leur retraite et une population mieux éduquée et plus riche a besoin de conseils en placement. De plus, les gens vivent plus longtemps et doivent prévoir de financer plus d’années de retraite.
La planification financière est-elle la bonne carrière pour vous?
Répondez à ce quiz pour vous aider à découvrir:
Quiz: La planification financière vous convient-elle? 1. Êtes-vous à l’aise avec les ventes? R. Je pourrais vendre à ma grand-mère un billet pour un concert SuperNova sans aucune garantie qu’elle appréciera le spectacle. B. Je pourrais vendre à ma grand-mère ce billet SuperNova, mais je me sentirais coupable si elle n’aimait pas le spectacle. C. Seule une mauvaise personne vendrait à sa grand-mère un billet SuperNova.
2. À quel stade de la vie êtes-vous? R. Je viens juste de terminer mes études universitaires. B. Je n’ai pas été scolarisé depuis quelques années. C. Je suis dans mon métier depuis plusieurs années, mais je suis prêt pour un changement.
3. À quel point êtes-vous extraverti? R. J’ai été président de presque tous les clubs auxquels j’ai adhéré. B. J’ai assez d’amis pour me rendre heureux. C. Un bon livre, une chambre pour moi et aucune interruption est mon idée du paradis.
4. Vous pourriez être décrit comme: A. À la fois analytique et bon communicateur. B. Analytique mais pas un bon communicateur, ou un bon communicateur mais pas analytique. C. Ni analytique ni bon communicateur.
5. Au travail, je préfère faire mon travail: A. De manière totalement indépendante B. Un peu de manière indépendante. C. En tant que membre d’une équipe.
6. Ce qui m’attire le plus à propos de devenir planificateur, c’est: A. Le défi de créer une clientèle. B. La création de ma propre entreprise. C. L’analyse des investissements.
7. Selon le Bureau of Labor Statistics, le revenu annuel médian des planificateurs financiers était de 88 890 $ en 2018, y compris les revenus de commissions. Comment te sens tu à propos de ça? R. Je n’ai jamais été dans la moyenne et je gagnerai plus que la médiane. B. Cela fonctionnerait pour moi. C. Travailler pour des commissions ne fait que me rendre nerveux.
Résultats
Si vous avez répondu principalement As, la planification financière pourrait être la bonne carrière pour vous. Vous êtes dynamisé, pas terrifié, par l’idée de gagner une partie substantielle de votre rémunération sous forme de commissions. Si vous avez les bonnes connexions et le niveau d’énergie pour faire fonctionner ce réseau, vous pourriez réussir dans cette carrière difficile.
Si vous avez répondu principalement à Bs, vous avez besoin d’un plan de sauvegarde. La planification financière peut fonctionner, mais vous êtes susceptible de vous retrouver parmi les 80% des planificateurs qui, selon « The Complete Financial Advisor » de William F. Cole, sont dans l’entreprise depuis moins de cinq ans. Lorsque les ventes ne fonctionnent pas, que ferez-vous ensuite et comment vous vendrez-vous à votre prochain employeur?
Si vous avez répondu principalement C, ne pensez même pas à la planification financière. Si vous aimez l’analyse de portefeuille, envisagez de travailler en tant qu’analyste financier. Si les mathématiques sont votre matière forte, passez à l’ingénierie financière ou à l’analyse quantitative. Vous gagnerez plus d’argent sans avoir à vendre toute la journée.