Évaluation de votre état financier personnel
Mois après mois, de nombreuses personnes consultent leurs relevés bancaires et leurs relevés de carte de crédit et s’étonnent d’avoir dépensé plus qu’elles ne le pensaient. Pour éviter ce problème, une méthode simple de comptabilisation des revenus et des dépenses consiste à avoir des états financiers personnels. Tout comme ceux utilisés par les sociétés, les états financiers vous donnent une indication de votre situation financière et peuvent vous aider à planifier votre budget. Il existe deux types d’états financiers personnels:
- Le personnel des flux de trésorerie déclaration
- Le bilan personnel
Explorons-les plus en détail.
Points clés à retenir
- Vous pouvez créer vos propres états financiers personnels pour vous aider à planifier votre budget et vous fixer des objectifs pour augmenter votre valeur nette.
- Les deux types d’états financiers personnels sont l’état des flux de trésorerie personnels et le bilan personnel.
- Le tableau des flux de trésorerie personnels mesure vos entrées de trésorerie (l’argent que vous gagnez) et vos sorties de fonds (l’argent que vous dépensez) pour déterminer si vous avez un flux de trésorerie net positif ou négatif.
- Un bilan personnel résume vos actifs et passifs afin de calculer votre valeur nette.
État des flux de trésorerie personnels
Un état des flux de trésorerie personnel mesure vos entrées et sorties de trésorerie afin de vous montrer votre flux de trésorerie net pour une période de temps spécifique. Les entrées de trésorerie comprennent généralement les éléments suivants:
- Les salaires
- Intérêts des comptes d’épargne
- Dividendes des investissements
- Gains en capital provenant de la vente de titres financiers comme les actions et les obligations
Les entrées de trésorerie peuvent également inclure l’argent reçu de la vente d’actifs tels que des maisons ou des voitures. Essentiellement, vos entrées de trésorerie consistent en tout ce qui rapporte de l’argent.
Les sorties de fonds représentent toutes les dépenses, quelle que soit leur taille. Les sorties de fonds comprennent les types de coûts suivants:
- Paiements de loyer ou d’hypothèque
- Factures de services publics
- Les courses
- Gaz
- Divertissement (livres, billets de cinéma, repas au restaurant, etc.)
Le but de la détermination de vos entrées et sorties de trésorerie est de trouver votre flux de trésorerie net. Votre flux de trésorerie net est simplement le résultat de la soustraction de votre sortie de votre entrée. Un flux de trésorerie net positif signifie que vous avez gagné plus que ce que vous avez dépensé et qu’il vous reste un peu d’argent de cette période. D’un autre côté, un flux de trésorerie net négatif montre que vous avez dépensé plus d’argent que vous n’en avez rapporté.
Bilan personnel
Un bilan est le deuxième type d’ états financiers personnels. Un bilan personnel fournit un aperçu global de votre patrimoine à une période donnée. Il s’agit d’un résumé de vos actifs (ce que vous possédez), de vos passifs (ce que vous devez) et de votre valeur nette (actifs moins passifs).
Les atouts
Les actifs peuvent être classés en trois catégories distinctes:
- Actifs liquides: Les actifs liquides sont les choses que vous possédez qui peuvent facilement être vendues ou transformées en espèces sans perdre de valeur. Il s’agit notamment des comptes chèques, des comptes du marché monétaire, des comptes d’épargne et des espèces. Certaines personnes incluent des certificats de dépôt (CD) dans cette catégorie, mais le problème avec les CD est que la plupart d’entre eux facturent des frais de retrait anticipé, ce qui fait perdre un peu de valeur à votre investissement.
- Grands actifs: les grands actifs comprennent des éléments tels que des maisons, des voitures, des bateaux, des œuvres d’art et des meubles. Lors de la création d’un valeur marchande de ces éléments. S’il est difficile de trouver une valeur marchande, utilisez les prix de vente récents d’articles similaires.
- Investissements: Les investissements comprennent les obligations, les actions, les CD, les fonds communs de placement et l’immobilier. Vous devez également enregistrer les investissements à leur valeur marchande actuelle.
Passifs
Les responsabilités ne sont que ce que vous devez. Les passifs comprennent les factures courantes, les paiements encore dus sur certains actifs comme les voitures et les maisons, les soldes de cartes de crédit et d’autres prêts.
L ‘«avalanche de dettes» et la «boule de neige de la dette» sont deux méthodes populaires pour rembourser les dettes, telles que les dettes de carte de crédit.
Valeur nette
Votre valeur nette est la différence entre ce que vous possédez et ce que vous devez. Ce chiffre est votre mesure de la richesse, car il représente ce que vous possédez une fois que tout ce que vous devez a été payé. Si vous avez une valeur nette négative, cela signifie que vous devez plus que ce que vous possédez.
Deux façons d’augmenter votre valeur nette sont d’augmenter vos actifs ou de réduire vos passifs. Vous pouvez augmenter vos actifs en augmentant votre trésorerie ou en augmentant la valeur de tout actif que vous possédez. Une mise en garde: assurez-vous de ne pas augmenter vos passifs avec vos actifs.
Par exemple, vos actifs augmenteront si vous achetez une maison, mais si vous contractez une hypothèque sur cette maison, vos dettes augmenteront également. Augmenter votre valeur nette grâce à une augmentation de l’actif ne fonctionnera que si l’augmentation de l’actif est supérieure à l’augmentation du passif. Il en va de même pour essayer de réduire le passif. Une diminution de ce que vous devez doit être supérieure à une réduction des actifs.
Les rassembler
Les états financiers personnels vous donnent les outils nécessaires pour surveiller vos dépenses et augmenter votre valeur nette. Le problème avec les états financiers personnels, c’est qu’ils ne sont pas seulement deux informations distinctes, mais qu’ils fonctionnent en fait ensemble. Votre flux de trésorerie net provenant du tableau des flux de trésorerie peut en fait vous aider dans votre quête pour augmenter votre valeur nette. Si vous avez un flux de trésorerie net positif au cours d’une période donnée, vous pouvez affecter cet argent à l’acquisition d’actifs ou au remboursement de dettes. Appliquer votre flux de trésorerie net à votre valeur nette est un excellent moyen d’augmenter les actifs sans augmenter les passifs ou de réduire les passifs sans augmenter les actifs.
La ligne de fond
Si vous avez actuellement un flux de trésorerie négatif ou si vous souhaitez augmenter un flux de trésorerie net positif, la seule façon de le faire est d’ évaluer vos habitudes de dépenses et de les ajuster si nécessaire. En utilisant les états financiers personnels pour devenir plus conscient de vos habitudes de dépenses et de votre valeur nette, vous serez sur la bonne voie pour une plus grande sécurité financière.