18 avril 2021 6:32

Pourquoi connaître votre valeur nette est important

Table des matières

Développer

  • Valeur nette = Actif – Passif
  • Qu’est-ce que ça veut dire?
  • Pourquoi votre valeur nette est importante
  • Dépensez judicieusement
  • Rembourser la dette
  • Épargnez et investissez

Votre valeur nette correspond à l’excédent de vos actifs sur vos passifs. En termes simples, la valeur nette est la différence entre ce que vous possédez et ce que vous devez. Si vos actifs dépassent vos passifs, vous avez une valeur nette positive. À l’inverse, si vos passifs sont supérieurs à vos actifs, vous avez une valeur nette négative.

Votre valeur nette donne un aperçu de votre situation financière à ce stade. Si vous calculez votre valeur nette aujourd’hui, vous verrez le résultat final de tout ce que vous avez gagné et de tout ce que vous avez dépensé jusqu’à présent. Bien que ce chiffre soit utile (par exemple, il peut fournir un appel de réveil si vous êtes complètement hors de propos, ou une confirmation « travail bien fait », si vous vous débrouillez bien). Le suivi de votre valeur nette au fil du temps offre un une vision plus significative de vos finances.

Lorsqu’elle est calculée périodiquement, votre valeur nette peut être considérée comme un rapport financier qui vous permet d’évaluer votre santé financière actuelle et peut vous aider à déterminer ce que vous devez faire pour atteindre vos objectifs financiers.

Points clés à retenir

  • Votre valeur nette est le montant par lequel vos actifs dépassent vos passifs, ou ce que vous avez par rapport à ce que vous devez rembourser.
  • Quelle que soit votre situation financière, connaître votre valeur nette peut vous aider à évaluer votre santé financière actuelle et à planifier pour l’avenir.
  • En sachant où vous en êtes financièrement, vous serez plus attentif à vos dépenses, mieux préparé à prendre des décisions financières judicieuses et plus susceptible d’atteindre vos objectifs financiers à court et à long terme.

Valeur nette = Actif – Passif

Vos actifs sont tout ce que vous possédez et qui peut être converti en espèces. Les exemples incluent les placements, les comptes bancaires et de courtage, les fonds de retraite, les objets de collection ) – et, bien sûr, l’argent lui-même. Les actifs incorporels tels que votre réseau personnel sont parfois également considérés comme des actifs. Vos dettes, par contre, représentent vos dettes, telles que les prêts, les hypothèques, les dettes de carte de crédit, les factures médicales et les prêts étudiants. La différence entre la valeur totale de vos actifs et de vos passifs correspond à votre valeur nette.

L’un des défis du calcul de votre valeur nette consiste à attribuer des valeurs précises à tous vos actifs. Il est important de faire des estimations prudentes lors de la valorisation de certains actifs afin d’éviter de gonfler votre valeur nette (c’est-à-dire d’avoir une vision irréaliste de votre patrimoine ). Votre maison, par exemple, est probablement votre bien le plus précieux et peut avoir un impact significatif sur votre situation financière. Déterminer une valeur précise de votre maison – en la comparant à des maisons similaires dans votre région qui ont été vendues récemment ou en consultant un professionnel de l’immobilier qualifié – peut vous aider à calculer une valeur nette réaliste.

Notamment, cependant, il y a un débat sur la question de savoir si les résidences personnelles devraient être considérées comme des actifs aux fins du calcul de la valeur nette. Certains experts financiers estiment que la valeur nette de votre maison et la valeur marchande de votre maison devraient être considérées comme des actifs, car ces valeurs peuvent être converties en espèces en cas de vente.

Cela dit, d’autres experts estiment que même si le propriétaire recevait de l’argent comptant de la vente de la maison, cet argent devrait servir à l’achat ou à la location d’une autre maison. Cela signifie essentiellement que l’argent reçu devient un nouveau passif – le coût d’un logement de remplacement. Bien entendu, si la maison vendue a plus de valeur que la résidence de remplacement, une partie de la valeur de l’ancienne maison peut être considérée comme un actif.



Comme il est facile de gonfler la valeur de vos actifs, il vaut mieux faire preuve de prudence lors de l’attribution de la valeur financière.

Qu’est-ce que ça veut dire?

Votre valeur nette peut vous dire beaucoup de choses. Si le chiffre est négatif, cela signifie que vous devez plus que ce que vous possédez. Si le nombre est positif, vous possédez plus que ce que vous devez. Par exemple, si votre actif est égal à 200 000 $ et votre passif à 100 000 $, vous aurez une valeur nette positive de 100 000 $ (200 000 $ – 100 000 $ = 100 000 $). À l’inverse, si votre actif est de 100 000 $ et votre passif de 200 000 $, vous aurez une valeur nette négative de moins 100 000 $ (100 000 $ – 200 000 $ = – 100 000 $). Une valeur nette négative n’indique pas nécessairement que vous êtes financièrement irresponsable; cela signifie simplement que, pour le moment, vous avez plus de passifs que d’actifs.

Tout comme le marché boursier, votre valeur nette fluctuera. Cependant, tout comme le marché boursier, c’est la tendance générale qui est importante. Idéalement, votre valeur nette continue de croître à mesure que vous vieillissez – à mesure que vous réduisez vos dettes, augmentez la valeur nette de votre maison, acquérez plus d’actifs, et ainsi de suite. À un moment donné, il est normal que votre valeur nette diminue, car vous commencez à puiser dans vos économies et vos placements pour un revenu de retraite.

Étant donné que la situation financière et les objectifs de chaque personne sont uniques, il est difficile d’établir une valeur nette «idéale» générique qui s’applique à tout le monde. Au lieu de cela, vous devrez déterminer votre valeur nette idéale – où vous voulez être à court et à long terme. Si vous ne savez pas par où commencer, certaines personnes trouvent la formule suivante utile pour déterminer une valeur nette «cible»:

Par exemple, une personne de 50 ans avec un revenu annuel brut de 75 000 USD peut viser une valeur nette de 375 000 USD ([50 – 25 = 25] x [75 000 USD ÷ 5 = 15 000 USD]). Cela ne veut pas dire que tous les jeunes de 50 ans devraient avoir la même valeur nette. La formule peut être utilisée simplement comme point de départ. Votre valeur nette idéale peut être bien supérieure ou bien inférieure au montant indiqué par la ligne directrice, selon votre style de vie et vos objectifs.



Si vous souhaitez gagner du temps dans le suivi de votre valeur nette, utilisez notre outil gratuit de suivi de la valeur nette, qui vous permet de calculer, d’analyser et d’enregistrer votre valeur nette.

Pourquoi votre valeur nette est importante

Lorsque vous voyez des tendances financières en noir et blanc sur vos relevés de valeur nette, vous êtes obligé de faire face aux réalités de votre situation financière. L’examen de vos relevés de valeur nette au fil du temps peut vous aider à déterminer 1) où vous vous trouvez et 2) comment vous rendre là où vous voulez être. Cela peut vous encourager lorsque vous vous dirigez dans la bonne direction (c.-à-d. Réduire la dette tout en augmentant vos actifs) et vous réveiller si vous n’êtes pas sur la bonne voie. Pour vous mettre sur la bonne voie, vous devez disposer des éléments suivants:

Dépensez judicieusement

Connaître votre valeur nette est important car cela peut vous aider à identifier les domaines dans lesquels vous dépensez trop d’argent. Ce n’est pas parce que vous pouvez vous permettre quelque chose que vous devez l’acheter. Pour éviter que les dettes ne s’accumulent inutilement, déterminez si quelque chose est un besoin ou un désir avant de faire un achat. Pour réduire les dépenses et les dettes inutiles, vos besoins devraient représenter la majorité des dépenses. (Gardez à l’esprit que vous pouvez faussement rationaliser un besoin en tant que besoin. Cette paire de chaussures de 500 $ répond à un besoin de chaussures, mais une paire moins chère peut très bien faire et vous garder dans la bonne direction financière).

Rembourser la dette

L’examen de vos actifs et passifs peut vous aider à élaborer un plan de remboursement de la dette. Par exemple, vous pourriez gagner 1% d’ intérêt sur un compte du marché monétaire tout en remboursant vos dettes de carte de crédit à un taux d’intérêt de 12%. Vous constaterez peut-être que l’utilisation de l’argent pour rembourser la dette de carte de crédit a du sens à long terme. En cas de doute, calculez les chiffres pour voir s’il est financièrement logique de rembourser une certaine dette, en tenant compte de l’impact de ne plus avoir accès à cet argent (dont vous pourriez avoir besoin en cas d’urgence).

Épargnez et investissez

Vos chiffres de valeur nette peuvent vous motiver à épargner et à investir de l’ argent. Si votre relevé de valeur nette montre que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers, cela peut vous encourager à continuer ce que vous faites. À l’inverse, si votre valeur nette indique une marge d’amélioration (par exemple, au fil du temps, vous avez des actifs en baisse et des passifs en croissance), cela peut fournir une étincelle de motivation nécessaire pour adopter une approche plus agressive pour épargner et investir votre argent.