Analyste du risque de crédit: cheminement de carrière et qualifications
Dans le monde financier, le risque est tout ce qui peut avoir un impact négatif sur vos décisions d’ investissement, qu’il s’agisse d’une perte ou d’un événement incertain. Et le risque n’est pas seulement quelque chose que les gens vivent. Les entreprises peuvent également faire face à des risques. Certaines décisions peuvent être beaucoup plus risquées que d’autres – tout dépend d’un certain nombre de facteurs, notamment l’entité qui prend le risque, le type de décision d’investissement impliquée, etc.
Mais le risque est-il réellement quantifiable? Entrez l’analyste du risque de crédit. C’est un professionnel qui examine toutes les variables impliquées et détermine à quel point le risque est impliqué avant de faire des recommandations sur la façon de procéder. Si vous avez déjà pensé devenir analyste du risque de crédit, continuez à lire. Cet article décrit certaines des bases de ce cheminement de carrière, y compris les tâches, les responsabilités, les qualifications et les perspectives d’emploi.
Points clés à retenir
- Les analystes du risque de crédit travaillent dans les départements de crédit et de crédit des maisons d’investissement, des banques commerciales et d’investissement, des prêteurs de cartes de crédit, des agences de notation et d’autres institutions.
- Ils utilisent une variété de techniques analytiques pour évaluer les risques associés aux prêts aux consommateurs et pour évaluer les risques commerciaux.
- Les employeurs recherchent des candidats qui ont au moins un diplôme de premier cycle.
- Bien que la certification ne soit pas une exigence, elle peut aider les analystes du risque de crédit à progresser dans le monde de l’entreprise.
Qu’est-ce qu’un analyste du risque de crédit?
Les analystes du risque de crédit travaillent dans les départements de prêt et de crédit des sociétés d’investissement, des banques commerciales et d’investissement, des prêteurs de cartes de crédit, des agences de notation de crédit et d’autres institutions financières. Ils évaluent la solvabilité des nouveaux demandeurs de crédit et surveillent les performances financières en cours des clients de crédit existants.
Les analystes peuvent travailler directement avec les consommateurs et les clients commerciaux pour collecter des informations et effectuer des évaluations de crédit, ou ils peuvent travailler avec des agents de vente au détail ou des agents de crédit qui gèrent la communication avec les clients.
Ils utilisent une variété de techniques analytiques pour évaluer le risque associé au prêt d’argent ou à l’octroi de crédit aux candidats. Les analystes évaluent généralement les rapports de solvabilité, les historiques de paiement, les états financiers et les historiques de poste. Lors de l’évaluation d’une entreprise, les analystes peuvent également étudier ses opérations, ainsi que l’industrie et le marché local dans lesquels elle opère, pour déterminer ses perspectives concurrentielles en cours.
Les analystes du risque de crédit produisent généralement des rapports et des recommandations basés sur leur travail analytique. Par exemple, ils peuvent décider des conditions, de la limite de crédit et du taux d’intérêt d’un emprunteur demandant un prêt ou une carte de crédit. Ils le font afin de donner à l’emprunteur les meilleures options de crédit possibles tout en protégeant les meilleurs intérêts du prêteur en cas de défaut de l’emprunteur sur ses obligations.
Certains analystes du risque de crédit prennent également la décision finale d’approuver ou de refuser le crédit aux candidats indignes. Dans la plupart des cas, cependant, ce sont les directeurs financiers ou les comités de crédit qui prennent la décision finale sur la base d’un examen du travail de l’analyste et d’autres facteurs.
niveau d’études
La plupart des employeurs qui recherchent des analystes du risque de crédit préfèrent les candidats titulaires d’un diplôme de premier cycle dans une discipline commerciale quantitative telle que la finance, la comptabilité et l’ économie. ou dans un domaine connexe. Cependant, certains emplois d’entrée de gamme dans le domaine sont ouverts aux candidats titulaires de diplômes associés dans des matières pertinentes et d’une expérience de travail qualifiante dans des banques ou d’autres entreprises financières.
Selon une enquête professionnelle réalisée en 2015 pour le Bureau of Labor Statistics (BLS) des États- Unis, 27% des analystes de crédit à l’ échelle nationale déclarent un diplôme d’associé comme leur plus haute qualification scolaire.
Un baccalauréat et une expérience de travail pertinente substantielle sont généralement nécessaires pour accéder à des postes de supervision et à des postes de gestion financière de niveau supérieur. Cependant, la plupart des entreprises financières préfèrent embaucher des gestionnaires titulaires d’une maîtrise en administration des affaires, en finance ou dans des domaines connexes.
Avoir un diplôme d’études supérieures en finance ou dans un autre domaine connexe peut augmenter vos chances d’accéder à un poste plus élevé.
Cheminement de carrière
La plupart des analystes du risque de crédit commencent sur le terrain en occupant des postes analytiques juniors après avoir obtenu leur diplôme d’associé ou de premier cycle. Certains postes traitent principalement de l’ évaluation du crédit à la consommation et peuvent convenir aux candidats qui ont des diplômes d’associé et une expérience pertinente. Les postes axés sur l’évaluation des crédits aux entreprises exigent souvent une meilleure connaissance des principes financiers et comptables et nécessitent par conséquent un diplôme universitaire.
Avec plusieurs années d’expérience et un dossier de bonnes performances, les analystes juniors du risque de crédit peuvent évoluer vers des postes de direction avec la responsabilité de missions plus complexes. Dans certaines entreprises, des analystes principaux supervisent une analyse de gestion d’équipe pour un marché, une région ou un secteur particulier. Les analystes les plus performants peuvent accéder à des postes de gestion financière en supervisant les départements analytiques, en prenant les décisions finales en matière de crédit et en surveillant les performances du département.
autres qualifications
Bien que les analystes du risque de crédit n’aient pas besoin de licences ou de certifications professionnelles pour travailler sur le terrain, le titre de certification du risque de crédit (CRC) de la Risk Management Association est un bon moyen d’avoir une longueur d’avance sur le marché du travail. La désignation CRC est conçue pour les professionnels des prêts et du crédit ayant au moins trois ans d’expérience admissible dans l’analyse du risque de crédit.
Par conséquent, cette désignation est considérée comme une qualification pour l’avancement à des postes plus élevés en analyse de crédit et en gestion financière. Les candidats doivent réussir un examen couvrant sept domaines de connaissances dans le domaine du risque de crédit.
Perspectives d’emploi et salaire
Selon l’analyse du marché du travail menée par le BLS, l’emploi des analystes de crédit aux États-Unis devrait augmenter d’environ 8% entre 2016 et 2026, ce qui correspond à peu près à la moyenne pour toutes les professions de l’économie. La Californie avait le niveau d’emploi le plus élevé parmi les États, suivie de New York et du Texas.
Les analystes du risque de crédit reçoivent un salaire de base. Le salaire médian national de tous les professionnels du domaine était de 84 930 $ par année en mai 2019. Les 10% les plus riches dans ce domaine gagnaient plus de 145 840 $ par année, tandis que les 10% les plus pauvres gagnaient moins de 43 430 $ par année. Les analystes de crédit les mieux payés du pays étaient employés à New York et à Washington, DC
Tout comme de nombreux autres professionnels de la finance, les analystes du risque de crédit peuvent également recevoir une payscale.com, le bonus moyen pour les analystes du risque de crédit était de 5 000 dollars avec une participation aux bénéfices d’environ 2 000 dollars par an.