Certification du risque de crédit

Qu’est-ce que la certification du risque de crédit?

La certification du risque de crédit est une certification professionnelle décernée par la Risk Management Association (RMA). La certification de risque de crédit est décernée aux personnes qui ont travaillé dans le domaine du crédit commercial et des prêts ou de la revue de prêt pendant au moins trois ans et qui réussissent l’examen de certification de risque de crédit de cinq heures et 120 questionset deviennent membres actifs de la Risk Management Association.

Comment fonctionne la certification du risque de crédit

Les candidats retenus obtiennent le droit d’utiliser la désignation de certification de risque de crédit avec leur nom, ce qui peut améliorer les opportunités d’emploi, la réputation professionnelle et la rémunération. Tous les trois ans, les professionnels certifiés en risque de crédit doivent suivre 45 heures de formation continue pour continuer à utiliser la désignation.

Le programme d’études pour obtenir la certification de risque de crédit couvre sept ensembles de compétences:

• Évaluer l’industrie, le marché et les concurrents d’un client
• Évaluer la capacité de la direction à formuler et à exécuter des stratégies commerciales et financières
• Effectuer des évaluations financières précises et continues du client et de ses sponsors de crédit
• Évaluer la force et la qualité des flux de trésorerie du client ou du sponsor
• Évaluer et inspecter périodiquement les garanties
• Identifier les sources de remboursement et structurer et documenter le risque de crédit
• Détection et résolution de problèmes de prêt

Qu’est-ce que la Risk Management Association?

La Risk Management Association est une association professionnelle sans but lucratif dirigée par ses membres au service de l’industrie des services financiers. Son seul objectif est de faire progresser l’utilisation de principes de saine gestion des risques dans le secteur des services financiers.

La Risk Management Association promeut une approche d’entreprise de la gestion des risques qui se concentre sur le risque de crédit, le risque de marché, le risque opérationnel, le prêt de titres et les questions de réglementation.

Fondée en 1914, la Risk Management Association s’appelait à l’origine Robert Morris Associates, du nom de Robert Morris, signataire de la Déclaration d’indépendance. Morris, le principal financier de la guerre révolutionnaire, a aidé à établir le système bancaire américain.

La Risk Management Association compte environ 1 900 membres institutionnels. Il s’agit notamment des banques de toutes tailles ainsi que des institutions financières non bancaires. De plus, l’Association compte 18 500 associés. Ces personnes sont des associés de l’association qui travaillent dans les institutions membres en tant que chargés de relations, agents de crédit, gestionnaires de risques et autres professionnels des services financiers.

Qu’est-ce que la gestion du risque de crédit?

La gestion des risques est l’identification, l’évaluation et la hiérarchisation des risques, suivie d’une application coordonnée et économique des ressources pour minimiser, surveiller et contrôler la probabilité ou l’impact d’événements malheureux ou pour maximiser la réalisation des opportunités. L’objectif de la gestion des risques est de s’assurer que l’incertitude ne détourne pas l’effort des objectifs commerciaux.

La définition de la gestion du risque de crédit donnée par la RMA est la suivante: «comment une banque mesure, gère et surveille ses expositions pour obtenir le rendement souhaité sur son capital..

Les risques peuvent provenir de diverses sources, y compris l’incertitude sur les marchés financiers, les menaces d’échec de projet (à n’importe quelle étape du cycle de vie de la conception, du développement, de la production ou de la pérennité), les responsabilités légales, le risque de crédit, les accidents, les causes naturelles et les catastrophes, les attaques délibérées de un adversaire ou des événements dont la cause première est incertaine ou imprévisible.

Les stratégies de gestion des menaces (incertitudes ayant des conséquences négatives) comprennent généralement l’évitement de la menace, la réduction de l’effet négatif ou de la probabilité de la menace, le transfert de tout ou partie de la menace à une autre partie et même la conservation de tout ou partie des une menace particulière et les opposés aux opportunités (états futurs incertains avec bénéfices).