Balayage de crédit

Qu’est-ce qu’un balayage de crédit?

Un balayage de crédit est également connu sous le nom de balayage de crédit automatisé. Ce terme fait référence à un accord entre une banque et un client (généralement une société) selon lequel tous les fonds inutilisés ou excédentaires d’un compte de dépôt sont utilisés pour rembourser la dette à court terme sur une marge de crédit. Le client fixe généralement un solde cible qui déterminera la part de ses fonds qui sera utilisée. Cela aide grandement un client à réduire ses coûts payés par les intérêts sur la dette impayée.

Comprendre un balayage de crédit

Un balayage de crédit est un outil de gestion de trésorerie particulièrement avantageux pour les grandes entreprises qui ont plusieurs comptes et une grande variabilité des paiements au jour le jour. Si le solde d’un compte de dépôt est supérieur à un solde cible, un compte de balayage de crédit peut être configuré pour transférer automatiquement les fonds excédentaires sur le compte afin de rembourser le montant impayé d’un prêt.

La plupart des balayages de crédit ont également la disposition inverse, selon laquelle si les fonds du compte sont inférieurs au solde cible, il y aura un prélèvement sur la marge de crédit pour atteindre l’objectif. La partie «balayage» d’un balayage de crédit est le jargon financier; comme dans, la banque a «balayé» le solde restant d’un compte à un autre.

Exemple de balayage de crédit

La société ABC dispose d’une marge de crédit auprès de la Banque XYZ d’un montant de 1 million de dollars. Actuellement, ABC emprunte 300 000 $ sur le million de dollars, qui doit être remboursé. ABC a également un compte de dépôt en espèces auprès de la Banque XYZ qui est utilisé pour effectuer des paiements commerciaux réguliers ou utilisé à d’autres fins commerciales. La société ABC établit un solde cible qui stipule que tout montant du compte de dépôt supérieur à 285 000 $ à un jour donné peut être utilisé pour rembourser le prêt en cours de 300,00 $. Pendant une semaine, un vendredi, le montant sur le compte de dépôt est de 295 000 $, donc la banque XYZ utilise les 10 000 $ supplémentaires au-dessus du solde cible pour rembourser 10 000 $ du montant emprunté de 300 000 $.

Balayer les comptes dans les banques

Sur un plan plus technique, les banques utilisent les comptes de balayage comme solution de contournement juridique à l’interdiction de payer des intérêts sur les vérifications commerciales. En «balayant» les fonds du jour au lendemain vers un véhicule d’investissement quelconque, les liquidités inutilisées peuvent être plus efficaces pour générer un rendement légèrement plus élevé. Les véhicules d’investissement Sweep sont souvent liés au marché monétaire, ou plus précisément aux «Eurodollar Sweeps» et «Repo Sweeps».

Il existe de nombreuses formes d’arrangements de balayage. Les banques commerciales peuvent se permettre des arrangements plus sophistiqués, donc elles bénéficient de stratégies plus agressives, qui offrent généralement un taux de rendement plus élevé. Les petites entités peuvent utiliser un compte de balayage simplement par commodité. En tant que tel, divers niveaux de service sont courants lors de la mise en place d’un arrangement de balayage.