7 stratégies de retraite contre-intuitives
Table des matières
Développer
- Mythe 1: Sécurité à court terme
- Mythe 2: les pertes de papier ne sont pas réelles
- Mythe 3: laissez-le aux pros
- Mythe 4: Tenez bon
- Mythe 5: La sécurité sociale résout tout
- Mythe 6: jouer en toute sécurité
- Mythe 7: remettre à demain
Il existe de nombreuses façons de mettre en œuvre une stratégie de retraite réussie. Une façon est de dresser soigneusement un plan financier judicieux et de s’y tenir jusqu’au bout. Une autre consiste simplement à l’ailer, en utilisant l’intuition et les instincts, et espérer le mieux.
Bien qu’il ne semble pas y avoir de concurrence entre ces deux plans d’action, beaucoup trop d’investisseurs choisissent cette dernière option lorsqu’ils planifient leur retraite. Examinons plusieurs idées fausses courantes en matière de planification de la retraite, ainsi que les bonnes façons de penser et les bonnes approches.
Points clés à retenir
- Certaines idées fausses courantes concernant la planification de la retraite incluent l’inaction: tergiverser jusqu’à ce que l’on soit plus âgé ou compter entièrement sur les prestations de sécurité sociale.
- Certains mythes en matière d’investissement concernent la détention d’actifs: l’idée que les investissements à long terme sont dangereux, que vous ne pouvez pas vendre puis racheter un titre et que les pertes sur papier ne sont pas de véritables pertes.
- Même avec une gestion professionnelle, les investisseurs doivent surveiller leurs portefeuilles.
- Même les retraités doivent investir pour une appréciation du capital.
Mythe 1: Sécurité à court terme
L’idée fausse
Vous devriez constamment entrer et sortir des actions, synchroniser le marché. Une stratégie d’achat et de conservation est finalement perdante.
La réalité
Depuis 1957, l’ indice S&P 500 a rapporté en moyenne 10,13% par an (dividendes réinvestis). Corrigé de l’inflation, le rendement est d’environ 6,34% par an. Au cours des 10 dernières années, l’indice a rapporté 10,97% par an après prise en compte de l’inflation. Les actions dépassent généralement l’ inflation au fil du temps et, malgré certaines périodes baissières, leur valeur a lentement augmenté et continueront probablement de le faire.
Bien sûr, cela ne signifie pas simplement financer et oublier. Vous (ou votre conseiller financier) devez surveiller périodiquement votre portefeuille et sa performance.
Mythe 2: les pertes de papier ne sont pas réelles
L’idée fausse
Si je ne vends pas une position perdante, je n’ai pas de perte.
La réalité
C’est complètement absurde. Vous perdez de l’argent dans un stock en baisse ou un autre titre, que vous le vendiez ou non. Vous ne pourrez pasréclamer une perte dans votre déclaration de revenus si vous ne désinvestissez pas réellement, mais la différence entre lespertes réalisées et constatéesest uniquement à des fins fiscales. Votre perte réelle est la même, peu importe ce qui est ou n’est pas reconnu dans la déclaration de revenus.
Mythe 3: laissez-le aux pros
L’idée fausse
Vous pouvez simplement laisser les gestionnaires de fonds s’en charger.
La réalité
Bien que la gestion de portefeuille professionnelle soit un choix judicieux dans de nombreux cas, il est toujours nécessaire de s’impliquer personnellement dans la gestion de vos finances. Il est normal de déléguer le trading du marché et les décisions quotidiennes à un professionnel, mais ne laissez pas le cours global de vos finances entièrement entre les mains de votre courtier ou banquier.
Mythe 4: Tenez bon
L’idée fausse
Ne vendez pas un investissement et ne le rachetez pas. Au lieu de cela, tenez-le simplement.
La réalité
Comme mentionné précédemment, vous pouvez (et devriez probablement) vendre une participation déprimée et déclarer une perte en capital avant la fin de l’année pour obtenir une déduction fiscale. Il ne sert à rien de s’accrocher. Si l’actif récupère, vous pouvez plonger à nouveau.
Cependant, assurez-vous simplement de ne pas acheter un stock identique 30 jours avant ou 30 jours après la date de vente de l’original. Le rachat au cours de cette période déclenchera la règle de la vente de lavage et entraînera la nullité de votre réclamation pour perte en capital. Si vous avez déjà commis cette erreur et produit votre déclaration, vous devez produire une déclaration modifiée immédiatement.
Mythe 5: La sécurité sociale résout tout
L’idée fausse
Les prestations de sécurité sociale me soutiendront tout au long de mes années de retraite.
La réalité
Rêver. Lepaiementmensuel moyen de la sécurité sociale était de 1 503 $ en janvier 2020. Bien sûr, cela varie et certaines personnes reçoivent jusqu’à 3 895 $ en fonction de leur âge et de leurs revenus à vie. Mais l’administration vous ledira, lasécurité sociale n’a jamais été censé être la seule source de revenus pour lespersonnes à laretraite. Pour les salariés moyens, la sécurité sociale représente environ 40% de leur revenu de préretraite.
L’ essentiel est que la sécurité sociale paie au mieux un revenu de subsistance nu et ne vous offrira certainement aucune sorte de vie confortable. Il peut couvrir le loyer ou un paiement hypothécaire ainsi que les services publics, mais le reste dépendra probablement de vous.
Ne comptez pas sur l’Oncle Sam pour répondre à tous vos besoins en matière de retraite. Surtout compte tenu des préoccupations persistantes selon lesquelles la sécurité sociale pourrait être insolvable d’ici 2035, compte tenu des changements démographiques qui ont des dépenses dépassant les revenus entrants.
Mythe 6: jouer en toute sécurité
L’idée fausse
Je devrais placer tout mon argent de retraite dans des placements totalement sûrs axés sur le revenu, surtout après avoir arrêté de travailler.
La réalité
Pas nécessairement. De toute évidence, les véhicules à faible risque sont davantage une priorité à ce stade de votre vie. Pourtant, la plupart des retraités devraient avoir au moins une petite partie de leur épargne allouée à la croissance et aux actions sous une forme ou une autre, que ce soit par le biais d’actions individuelles ou de fonds communs de placement.
Vous devez vous asseoir avec votre planificateur financier et exécuter une projection réaliste des flux de trésorerie qui peut prédire avec une précision raisonnable si un portefeuille sans risque de marché peut vous soutenir pendant vos années de retraite.
Mythe 7: remettre à demain
L’idée fausse
La retraite est loin et je n’aurai donc pas à m’en soucier avant longtemps.
La réalité
C’est peut-être le mythe le plus dangereux de tous. Vous serez pauvre et dépendant de vos proches si vous ne maîtrisez pas cela, MAINTENANT. Il faudra du temps pour que vos investissements atteignent ce dont ils auront besoin pour vous soutenir pendant vos années sans travail. Si vous ne commencez pas à épargner dès que vous commencez à gagner, même si vous n’avez que vingt ans, vous n’aurez pas ce temps.