10 sources de revenu à faible risque pour une retraite plus sûre
Les retraités doivent savoir comment générer des revenus suffisants pour maintenir leur style de vie sans exposer leurs actifs à trop de risques. La sécurité sociale est une source essentielle de liquidités stables, et certains retraités ont également des pensions traditionnelles à prestations définies, un type de régime de plus en plus rare qui paie comme sur des roulettes.
Points clés à retenir
- La création d’un flux de revenu fiable et à faible risque est une priorité pour de nombreux retraités.
- Il existe une grande variété d’investissements générateurs de revenus qui peuvent compléter les régimes de sécurité sociale et de retraite tout en maîtrisant les risques.
- Vous pouvez mélanger et assortir ces placements en fonction de vos besoins de revenu et de votre tolérance au risque.
Voici 10 autres moyens pour les retraités d’obtenir un revenu fiable tout en maîtrisant les risques.
1. Rentes fixes immédiates
Si vous voulez un revenu avec la prévisibilité de la sécurité sociale ou une pension, vous pouvez vous adresser à une compagnie d’assurance et acheter une rente fixe immédiate. Il s’agit d’un contrat pour un flux de revenu garanti pour une durée déterminée ou le reste de votre vie.
Comme le suggère «immédiat», l’assureur commence à vous payer presque immédiatement, généralement le mois suivant l’achat et mensuellement par la suite.
Un risque avec une rente est que vous pourriez ne pas vivre assez longtemps pour percevoir un nombre suffisant de paiements pour justifier l’investissement. Une rente fixe vous expose également au risque d’inflation, surtout si elle sera encore payante dans de nombreuses années. «La bonne nouvelle pour une rente fixe immédiate est que vous avez un revenu / flux de trésorerie« garanti »à vie. La mauvaise nouvelle est que vous ne savez pas ce que vaudra ce revenu «garanti» », note Revere Asset Management, Inc., à Dallas, au Texas.
Vous pouvez également comparer ce que vous pourriez obtenir d’une rente variable immédiate, dans laquelle vos paiements sont en partie liés à un indice.
2. Retraits systématiques
Étant donné que vous ne pouvez généralement pas récupérer votre argent d’une rente une fois qu’elle commence à payer, vous pouvez plutôt envisager un compte de placement avec un plan de retrait systématique. Un tel plan peut être établi à la fois dans les comptes de retraite et non-retraite. Vous indiquez à la société d’investissement le montant à vous distribuer mensuellement, trimestriellement ou annuellement. Vous gardez le contrôle de votre argent, mais vous n’obtenez pas la garantie d’une rente.
«La plus grande différence entre un plan de retrait systématique et une rente est laMedicus Wealth Planning à Draper, Utah.
Même les investissements les plus conservateurs ne sont pas totalement sans risque. Certains, par exemple, sont exposés au risque d’inflation.
3. Obligations
Les obligations représentent la dette. Donc, si vous achetez une obligation, cela signifie que quelqu’un vous doit de l’argent et vous paiera généralement des intérêts. Lorsqu’elles sont assemblées dans un portefeuille bien diversifié, les obligations les plus sûres – comme celles émises par le gouvernement fédéral, les agences gouvernementales et les sociétés financièrement solides – peuvent être une source fiable de revenu de retraite. Une approche intelligente de l’investissement obligataire consiste à constituer un portefeuille de différentes échéances, en utilisant une technique appelée échelonnement.
4. Actions versant des dividendes
Contrairement aux obligations, les actions représentent la propriété d’une entreprise et, en tant que propriétaire, vous pouvez recevoir des dividendes réguliers, par exemple chaque trimestre. Les dividendes prennent généralement la forme de paiements en espèces aux actionnaires. Cependant, toutes les entreprises ne versent pas de dividendes, et les dividendes peuvent être stoppés si une entreprise rencontre des difficultés financières. En outre, le retraité doit posséder les actions afin de recevoir un dividende et, par conséquent, a un risque de marché. En d’autres termes, les cours des actions plongent parfois, ce qui pourrait anéantir les gains des dividendes.
C’est pourquoi les retraités qui achètent des actions pour un revenu devraient probablement limiter leur exposition à cette stratégie et s’en tenir à de grandes entreprises stables avec une longue histoire de versement de dividendes.
5. Assurance vie
L’assurance-vie n’est pas vraiment un investissement, mais elle peut être une source de revenu supplémentaire bienvenue pour les retraités qui trouvent qu’ils sont un peu à court chaque mois.
La politique la plus sûre pour l’emploi est une politique comme la vie entière ou la vie universelle qui accumule la valeur monétaire selon un calendrier. Les assurés peuvent accéder aux réserves de liquidités via un prêt ou un retrait effectif.
Le hic: les prêts et les retraits réduiront la prestation de décès du contrat d’un montant similaire.
6. Valeur nette du logement
Il est également possible d’exploiter la valeur nette de votre maison pour un revenu, soit en vendant la maison, soit en contractant un prêt sur valeur domiciliaire, une marge de crédit hypothécaire ou une hypothèque inversée. Cependant, dépendre trop de la valeur de votre résidence pour financer votre retraite peut être dangereux, car la valeur de la maison pourrait chuter soudainement et réduire ou anéantir la valeur nette de votre maison.
À l’instar de l’assurance-vie, il vaudrait peut-être mieux considérer la valeur nette du logement comme un plan de secours.
7. Biens productifs de revenus
Retraité ou non, c’est bien d’obtenir ce chèque chaque mois lorsque vous louez une maison ou en vendez une à quelqu’un et détenez son hypothèque (comme une banque).
Mais ce n’est pas tellement amusant si le locataire ou le propriétaire ne vous paie pas. Et n’oubliez pas que si vous êtes propriétaire, vous devez payer les impôts fonciers et les frais d’entretien.
8. Fiducies de placement immobilier (FPI)
Si vous aimez l’immobilier mais que vous n’aimez pas être propriétaire ou prêteur hypothécaire, envisagez d’investir dans des sociétés de placement immobilier, qui achètent, vendent et gèrent des propriétés commerciales comme les centres commerciaux et les immeubles à appartements.
Les actions de FPI sont achetées directement sur les bourses de valeurs ou indirectement par l’ entremise de fonds communs de placement, qui contiennent un panier de titres. Les FPI versent souvent des dividendes mensuels ou trimestriels élevés.
«L’immobilier a procuré des avantages de diversification aux investisseurs parallèlement à leurs positions mondiales en actions et en obligations. Les FPI offrent aux investisseurs un accès à un ensemble diversifié d’immobilier résidentiel et commercial dans le monde entier qui est très liquide », déclare Mark Hebner, fondateur et président, Index Fund Advisors, à Irvine, Californie, et auteur deIndex Funds: The 12 -Programme de récupération d’étape pour les investisseurs actifs.
Les REIT peuvent être volatiles, comme les actions ordinaires, il est donc préférable de ne pas en faire trop.
9. Comptes d’épargne et CD
Lorsqu’il s’agit de générer des revenus, il n’y a rien de plus sûr ou de plus fiable que les comptes bancaires et les certificats de dépôt (CD) assurés par la FDIC. Bien que cette stratégie ne produira pas des revenus beaucoup lorsque des CD et des comptes d’ épargne paient 2%, voire moins, il peut être une option fine lorsque les taux d’intérêt augmentent à des niveaux plus attractifs.
10. Emploi à temps partiel
Les retraités veulent souvent rester actifs et impliqués. Travailler à temps partiel, si vous le pouvez, peut être un bon moyen de le faire tout en gagnant un revenu supplémentaire. Et la seule chose à risque est votre temps libre.
La ligne de fond
«Ce n’est pas parce que vous êtes à la retraite que vous n’êtes pas un investisseur à long terme», déclareBlue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Maryland. épargner pour la retraite parce que vous êtes à la retraite ne signifie pas que vous n’avez pas besoin d’épargne. »
La bonne chose à propos de ces 10 choix est qu’ils peuvent être mélangés et assortis en fonction de vos besoins en matière de revenu et de votre tolérance au risque. Obtenir juste la bonne combinaison peut être un peu compliqué, alors n’hésitez pas à consulter un professionnel financier qualifié pour obtenir des conseils.