Top 10 des fournisseurs de plans 401 (k) Small Business

Table des matières

Développer

• ADP
• Fonds américains
• Amélioration pour les entreprises
• Avantage de l’indice Charles Schwab
• Edward Jones
• Fiduciaire des employés
• Fidelity Investments
• Merrill Edge
• ShareBuilder 401 (k)
• Prix ​​de T. Rowe
• La ligne de fond

Historiquement, les petits employeurs ont évité d’offrir des régimes 401 (k), les voyant comme compliqués à établir et coûteux à administrer. Les règles pour exécuter correctement un plan sont certes complexes. Mais de plus en plus, les sociétés de gestion 401 (k) aident à rendre la tâche plus facile, en fournissant des plans adaptés aux petits gars du monde des affaires.

Si vous êtes propriétaire d’une petite entreprise et envisagez de lancer un plan 401 (k) pour vos employés (et vous-même), voici dix des principaux fournisseurs de régimes de retraite. Ils offrent non seulement des plans abordables, mais peuvent également agir en tant qu’administrateurs et fiduciaires d’investissement, ce qui vous soulage des devoirs qui vous causent des maux de tête.

ADP

Les plans 401 (k) d’ADP offrent des options d’investissement de plus de 300 gestionnaires de placements. Trois gammes de placements sont disponibles pour les participants, en fonction de leur familiarité avec les placements et les actifs financiers.

En plus des régimes de retraite, ADP se spécialise dans la paie, les déclarations de revenus, les RH, les assurances et les services administratifs. La division des petites entreprises d’ADP (1 à 49 employés) fournit l’intégration de la paie et de la tenue de registres avec les régimes 401 (k), un avantage important pour les petits employeurs.

Les employés disposant de comptes 401 (k) existants ont la possibilité de transférer ces plans dans le nouveau plan, et une application mobile permet aux employés de vérifier leurs comptes de retraite à partir de leurs smartphones et autres appareils.

Fonds américains

Avec plus de 360000 régimes de retraite au total, startups et celles qui ont récemment fusionné ou réalisé des acquisitions.

Leurs plans incluent lesversionstraditionnelles et Roth.4 Les choix de placement peuvent être axés sur des objectifs (préservation, équilibre et croissance) ou sur des fonds communs de placement individuels.

Amélioration pour les entreprises

Un nouvel acteur, Betterment for Business a commencé à proposer ses plans 401 (k) aux petites entreprises en 2016.

En tant que robot-conseiller, Betterment résout de nombreux problèmes de coûts associés à l’administration et à la gestion d’un plan 401 (k) d’entreprise en utilisant des algorithmes propriétaires. En outre, Betterment affirme qu’il élimine le masquage des frais en utilisant  des fonds négociés en bourse (ETF).

Avantage de l’indice Charles Schwab

Schwab a conçu son plan Index Advantage 401 (k) pour «réduire les coûts, simplifier les investissements et aider les travailleurs à mieux se préparer à la retraite», pour citer la documentation de l’entreprise. La clé se trouve dans le titre: Le régime utilise des fonds communs de placement indiciels ou des fonds négociés en bourse (FNB) à faibles frais d’exploitation au lieu de fonds communs de placement gérés activement. Schwab revendique des économies de frais d’exploitation pouvant atteindre 82%.

Les plans ne comportent pas de frais annuels et les participants ont un accès complet à tous les services FDIC portant intérêt par l’entremise de la banque Schwab.

L’inscription automatique est disponible et les employés peuvent obtenir de l’aide ou utiliser un compte de courtage autogéré.

Edward Jones

Edward Jones offre aux petits employeurs une variété d’options en ce qui concerne les investissements dans ses régimes de retraite 401 (k). Ils comprennent les actions, les obligations, les fonds communs de placement et les titres d’État.

L’entreprise offre une formation et un soutien administratif aux propriétaires d’entreprise et aux employés. Une fois le plan établi, les employés peuvent consulter leurs comptes en ligne ou via des applications mobiles mises à disposition par Edward Jones.

Fiduciaire des employés

Employee Fiduciary sort de la porte en offrant aux propriétaires d’entreprise decomparer les frais 401 (k) de leurs fournisseurs actuels aux frais de fiduciaire des employés. Et en effet, Employee Fiduciary a des frais très bas. Il ne coûte que 500 $ pour démarrer un nouveau plan ou 1 000 $ pour en convertir un ancien.9 Les petits employeurs paient 1 500 $ par année pour un maximum de 30 employés plus 0,08% de l’ actif sous gestion.

Les employés ont accès à 377 familles de fonds communs de placement (y compris Vanguard), à tous les FNB disponibles et même à une fenêtre de courtage viaTD Ameritrade.dix

Malgré ses faibles frais, Employee Fiduciary offre tous les services d’un fournisseur à plein tarif: formulaires de déclaration de revenus, résumés de rapports annuels et relevés de prestations.

Fidelity Investments

Fidelity Investments dispose de consultants pour aider les propriétaires d’entreprise à choisir un plan, puis, une fois le plan établi, fournit un accès aux employés et aux propriétaires via Internet. L’entreprise propose également une application mobile qui permet aux employés de surveiller leurs comptes individuels.

Les employés peuvent transférer d’anciens comptes de retraite dans leur nouveau 401 (k). Fidelity offre une intégration avec les services de paie, un avantage pour les propriétaires de petites entreprises, ainsi que la liste complète des services (administration de régime, tenue de registres, négociation et conseil en placement).

Merrill Edge

déductions fiscales pour l’employeur, soutien fiduciaire d’investissement et soutien éducatif pour les employés.

Avec des frais annuels basés sur les actifs de 0,52%, Merrill affiche des prix inférieurs à ceux de nombreux concurrents. Son plan comprend la gestion de compte en ligne, une caractéristique commune à la plupart des plans 401 (k). Une option d’inscription automatique, ainsi qu’une option Roth 401 (k), sont également disponibles. Les employeurs ont la possibilité de cotiser sur une base annuelle.

ShareBuilder 401 (k)

ShareBuilder 401 (k) a des régimes de retraite spécialement conçus pour les petits employeurs. Il existe quatre options 401 (k) différentes: participation aux bénéfices individuelle, simplifiée, personnalisée et échelonnée.

Chaque plan a des options distinctes d’appariement, d’ acquisition et de participation aux bénéfices et une fois les plans établis, les employés peuvent transférer les comptes de retraite existants dans leur nouveau compte 401 (k). De plus, les plans de retraite ShareBuilder s’intègrent à la majorité des fournisseurs de paie.

Prix ​​de T. Rowe

Annonçant ses plans 401 (k) pour les petites entreprises comme il convient pour les entreprises de moins de 1 000 employés, T. Rowe Price affirme qu’il offre une «structure rentable» tant pour les sponsors que pour les participants.

Les options d’investissement incluent une gamme de T. Rowe Price et non-T. Investissements de Rowe Price. Il y a un centre de ressources pour les promoteurs de régime ainsi qu’un accès au site Web 24/7 pour les participants. Les promoteurs peuvent choisir parmi plus de 100  fonds  communs de placement sans frais et fiducies ordinaires ainsi que plus de 5 400 fonds non exclusifs.

La ligne de fond

Bien sûr, rien ne remplace la diligence raisonnable et les bons devoirs à l’ancienne lorsqu’il s’agit de vérifier divers fournisseurs de plans 401 (k). Assurez-vous de poser suffisamment de questions et, plus important encore, les bonnes questions lorsque vous envisagez un plan 401 (k) pour vous et vos employés.