Prime d’évaluation
Qu’est-ce qu’une prime d’évaluation?
Une prime d’évaluation est un calcul d’ assurance-vie qui détermine les frais de primes en fonction du passif de l’entreprise. Les compagnies d’assurance facturent des primes ou des frais mensuels à leurs assurés et, en échange, fournissent une couverture financière pour un événement, comme le décès. Les primes collectées auprès de leurs clients – appelées réserves – sont généralement détenues dans des placements à court terme.
Lors de la détermination de la prime d’évaluation, la compagnie d’assurance doit s’assurer qu’elle dispose de réserves de polices adéquates pour couvrir les paiements, comme une prestation de décès. La provision pour police d’une compagnie d’assurance représente la valeur actuelle – ou la valeur actuelle – de tous les flux de trésorerie ou primes futurs qu’elle doit recevoir. Le montant total de la responsabilité d’un assureur est la somme des réserves pour chaque police individuelle.
Points clés à retenir
- Une prime d’évaluation est un taux fixé par une compagnie d’assurance-vie en fonction de la valeur des provisions techniques de l’entreprise.
- Lors de la détermination de la prime de valorisation, l’entreprise s’assure d’abord qu’elle dispose de réserves de polices adéquates pour couvrir les paiements.
- Une fois que la valeur des provisions techniques a été déterminée, l’assureur peut calculer la prime d’évaluation pour couvrir ses passifs.
- Des primes de valorisation plus élevées correspondent à des risques et des valeurs plus élevés des actifs ou éléments couverts.
Comprendre une prime de valorisation
L’assurance-vie est un contrat entre un assureur et un preneur d’assurance dans lequel la compagnie d’assurance garantit le paiement d’une prestation de décès aux bénéficiaires désignés au décès de l’assuré. La compagnie d’assurance promet une prestation de décès en contrepartie du paiement des primes par l’assuré.
Le montant des primes d’assurance facturées par les compagnies d’assurance est déterminé par des statistiques et des calculs mathématiques effectués par le service de souscription de la compagnie d’assurance. Le processus de souscription consiste à enquêter sur les maladies familiales et à analyser les dossiers tels que les informations médicales et les rapports de véhicules à moteur. Les statisticiens embauchés par la compagnie d’assurance, appelés actuaires, analysent les données et tentent de prédire la probabilité que le demandeur d’assurance déposera une réclamation sur sa police. Plus la probabilité de sinistre est élevée, plus les primes sont généralement élevées pour les assurés.
La prime de valorisation de la compagnie d’assurance-vie est le montant total des primes payées par les assurés mises de côté pour les réserves obligatoires. Les assureurs réglementés sont tenus de compenser leurs actifs pour couvrir les passifs. Une fois que l’assureur a déterminé la valeur de ses provisions techniques, l’entreprise peut calculer la prime d’évaluation qui couvrira ses passifs. De cette manière, la compagnie d’assurance peut s’assurer qu’elle disposera des actifs nécessaires pour couvrir toutes ses polices.
Avantages d’une prime d’évaluation
Les primes d’évaluation aident à garantir qu’une compagnie d’assurance reste solvable et dispose des moyens nécessaires pour payer les réclamations pouvant découler de ses polices. Des primes de valorisation plus élevées ont tendance à correspondre à des risques et des valeurs plus élevés des actifs ou des éléments couverts.
Parfois, une compagnie d’assurance peut choisir de fixer une prime inférieure à la prime d’évaluation calculée si son expérience et ses statistiques indiquent qu’une prime inférieure est justifiée. Si une prime inférieure est facturée, la compagnie d’assurance serait obligée de conserver la différence dans une réserve pour insuffisance.