Facilité non engagée

Qu’est-ce qu’une installation non engagée?

Une facilité non engagée est un accord entre un prêteur et un emprunteur dans lequel le prêteur accepte de mettre un financement à court terme à la disposition de l’emprunteur. Ceci est différent d’une facilité engagée qui implique des termes et conditions clairement définis énoncés par l’établissement de prêt et imposés à l’emprunteur. Les facilités non engagées sont utilisées pour financer les besoins saisonniers ou temporaires des entreprises dont les revenus fluctuent, comme le paiement des créanciers pour obtenir des remises commerciales, des transactions uniques ou ponctuelles et le respect des obligations salariales.

Comment fonctionne une installation non engagée

Étant donné que les petites entreprises peuvent avoir du mal à disposer d’un flux de trésorerie mensuel adéquat, une installation non engagée peut les aider à fonctionner jusqu’à ce qu’elles établissent une présence plus forte sur le marché et augmentent leurs revenus annuels.

Les facilités non engagées sont généralement moins coûteuses à mettre en place que les facilités engagées, car le prêteur n’a aucune obligation de prolonger le prêt; lorsque le financement est mis à disposition, il est à court terme et le risque de crédit est relativement faible.

Facilité non engagée vs facilité engagée

Un prêt à terme d’une banque, une facilité engagée, est d’un montant spécifique avec un calendrier de remboursement spécifié et un taux d’intérêt fixe ou variable. Par exemple, de nombreuses banques ont des programmes à long terme offrant aux petites entreprises les liquidités nécessaires aux opérations mensuelles. Dans de nombreux cas, une petite entreprise utilise des liquidités pour acheter des actifs fixes tels que des équipements de production.

Un prêt à terme pour l’équipement, l’immobilier ou le fonds de roulement est remboursé dans un délai d’un à 25 ans au moyen d’un échéancier de remboursement mensuel ou trimestriel. Le prêt nécessite des garanties et un processus d’approbation rigoureux pour réduire le risque de remboursement. Le prêt est approprié pour les petites entreprises établies avec des états financiers solides et un acompte substantiel pour minimiser les montants des paiements et le coût total du prêt.

Exemple de facilité non engagée

Un découvert, ou une facilité de fonds de roulement, résout les problèmes de trésorerie à court terme des entreprises. La banque ou une autre institution financière décide de prêter de l’argent et de la limite. Étant donné qu’un découvert est généralement payable sur demande, il ne convient pas à des fins telles que le financement d’une acquisition majeure. Le prêteur n’appelle généralement pas le découvert à moins que la situation financière ou les activités de l’emprunteur ne lui donnent des raisons de s’inquiéter.

Recevoir un découvert est généralement un processus simple. Cependant, il y a toujours une incertitude quant à savoir si la banque prêtera à une entreprise spécifique et quand le prêteur exigera le remboursement. De plus, un montant limité de capital peut être emprunté et les frais du prêteur peuvent être élevés. En outre, l’emprunteur a généralement peu de latitude pour modifier le formulaire standard du prêteur pour l’émission d’un découvert. En outre, l’emprunteur devra peut-être réduire le découvert à un montant fixe pendant un certain nombre de jours pour s’assurer qu’il ne sera utilisé que pour des problèmes de trésorerie à court terme.