Ligne de crédit engagée
Qu’est-ce qu’une ligne de crédit engagée?
Une ligne de crédit engagée est un solde de prêt de dépenses monétaires offert par une institution financière qui ne peut être suspendu sans en informer l’emprunteur. Une ligne de crédit engagée est un accord juridique définissant les conditions de la ligne de crédit entre l’institution financière et l’emprunteur.
Une fois signé, l’accord oblige l’institution financière à prêter de l’argent à l’emprunteur, à condition que l’emprunteur n’enfreigne pas les conditions de l’accord de crédit.
Points clés à retenir
- Une ligne de crédit engagée comprend les fonds disponibles pour une entreprise qui ne peuvent être annulés par une institution financière sans préavis.
- Des lignes de crédit engagées peuvent être mises en place par de petites et grandes entreprises pour couvrir les dépenses en période de tensions financières.
- Les lignes de crédit engagées diffèrent des lignes de crédit non engagées, qui offrent à la banque prêteuse un pouvoir discrétionnaire en fonction des conditions du marché.
- Lorsqu’un prêteur fournit une ligne de crédit engagée, les fonds offerts peuvent être utilisés à la discrétion de l’entreprise, mais ne sont pas censés servir de réserve de trésorerie.
Comprendre la ligne de crédit engagée
Les lignes de crédit engagées diffèrent des lignes de crédit non engagées en ce qu’elles obligent légalement le prêteur à fournir les fonds, plutôt que de lui donner la possibilité de suspendre ou d’annuler la ligne de crédit en fonction des conditions du marché.
Les conditions d’une ligne de crédit engagée peuvent spécifier un délai ou une date d’expiration pour tous les fonds à décaisser par l’institution. Il peut également y avoir des frais encourus par l’emprunteur pour les portions inutilisées de la ligne de crédit. Ces frais ont tendance à représenter environ 1% du solde inutilisé.
Les entreprises peuvent rechercher des lignes de crédit engagées comme tampon contre les dépenses prévues, telles que les frais associés à des litiges majeurs, pour remédier à des manques soudains de revenus et de bénéfices, ou pour couvrir les coûts d’achat d’équipements qui n’étaient pas initialement prévus dans un budget fiscal.
Les prêteurs peuvent exiger de l’emprunteur qu’il paie des frais en fonction du montant qui peut être emprunté.
L’accès à des lignes de crédit engagées aide les entreprises à maintenir leurs liquidités lorsque leurs opérations ne génèrent pas à elles seules suffisamment de liquidités pour couvrir toutes les dépenses de l’entreprise. Il est à noter que les lignes de crédit engagées ont augmenté pendant la pandémie pour couvrir le risque de sécheresse de liquidité en raison du verrouillage.
Considérations particulières
Une ligne de crédit engagée peut être recherchée par une entreprise pour assurer aux actionnaires qu’elle a les moyens de maintenir son cœur de métier tout en relevant des défis supplémentaires. Par exemple, une entreprise peut souhaiter agrandir ses sites, agrandir ses bureaux et ajouter plus de véhicules à sa flotte, effectuer une série de nouvelles embauches ou même poursuivre une nouvelle opportunité d’ acquisition qui s’est récemment présentée.
En obtenant une ligne de crédit engagée, l’entreprise disposerait des ressources nécessaires pour entreprendre une telle action sans avoir à recourir à d’autres formes de financement. Ce type de produit est destiné à être utilisé et remboursé plutôt que comme une réserve de liquidités que l’entreprise garde sous la main.
Les entreprises recherchent généralement des lignes de crédit engagées pour répondre à des besoins spécifiques, y compris les dépenses soudaines qu’elles s’attendent à engager, contrairement aux financements collectés auprès d’investisseurs ou d’autres sources, qui peuvent être utilisés sur une période plus flexible, ce qui permet davantage de marge de manœuvre et d’options de remboursement.