Facilité de crédit
Qu’est-ce qu’une facilité de crédit?
Une facilité de crédit est un type de prêt consenti dans un contexte commercial ou financier d’entreprise. Cela permet à l’entreprise emprunteuse de retirer de l’argent sur une longue période plutôt que de faire une nouvelle demande de prêt chaque fois qu’elle a besoin d’argent. En effet, une facilité de crédit permet à une entreprise de contracter un prêt parapluie pour générer du capital sur une longue période.
Divers types de facilités de crédit comprennent les facilités de crédit renouvelables, les facilités engagées, les lettres de crédit et la plupart des comptes de crédit de détail.
Comment fonctionnent les facilités de crédit
Les facilités de crédit sont largement utilisées sur le marché financier comme un moyen de fournir un financement à des fins différentes. Les entreprises mettent souvent en œuvre une facilité de crédit en conjonction avec la clôture d’une ronde de financement par actions ou la levée de fonds en vendant des actions de ses actions. Une considération clé pour toute entreprise est de savoir comment elle intégrera la dette dans sa structure de capital tout en tenant compte des paramètres de son financement par capitaux propres.
La société peut souscrire une facilité de crédit basée sur des garanties qui peuvent être vendues ou substituées sans modifier les termes du contrat initial. L’installation peut s’appliquer à différents projets ou départements de l’entreprise et être distribuée à la discrétion de l’entreprise. Le délai de remboursement du prêt est flexible et, comme les autres prêts, dépend de la situation de crédit de l’entreprise et de la façon dont elle a remboursé ses dettes dans le passé.
Le résumé d’une facilité comprend une brève discussion sur l’origine de la facilité, le but du prêt et la façon dont les fonds sont distribués. Les précédents spécifiques sur lesquels repose l’installation sont également inclus. Par exemple, les déclarations de garantie pour les prêts garantis ou les responsabilités particulières de l’emprunteur peuvent être discutées.
Points clés à retenir
- Une facilité de crédit est un type de prêt consenti dans un contexte commercial ou financier d’entreprise.
- Les types de facilités de crédit comprennent les facilités de crédit renouvelables, les facilités de crédit de détail (comme les cartes de crédit), les facilités engagées, les lettres de crédit et la plupart des comptes de crédit de détail.
- Les conditions et les détails des facilités de crédit, comme ceux des cartes de crédit ou des prêts personnels, dépendent de la situation financière de l’entreprise d’emprunt et de ses antécédents de crédit uniques.
Considérations spéciales pour les facilités de crédit
Un accord de facilité de crédit détaille les responsabilités de l’emprunteur, les garanties de prêt, les montants des prêts, les taux d’intérêt, la durée du prêt, les pénalités de défaut et les conditions de remboursement. Le contrat s’ouvre avec les coordonnées de base de chacune des parties concernées, suivies d’un résumé et d’une définition de la facilité de crédit elle-même.
Conditions de remboursement
Les conditions de paiement des intérêts, les remboursements et l’échéance du prêt sont détaillées. Ils comprennent les taux d’intérêt et la date de remboursement, s’il s’agit d’un prêt à terme, ou le montant de paiement minimum et les dates de paiement récurrentes, s’il s’agit d’un prêt renouvelable. L’accord précise si les taux d’intérêt peuvent changer et précise la date à laquelle le prêt arrive à échéance, le cas échéant.
Provisions légales
Le contrat de facilité de crédit traite des aspects juridiques qui peuvent survenir dans des conditions de prêt spécifiques, telles qu’une entreprise en défaut de paiement d’un prêt ou une demande d’annulation. La section détaille les pénalités auxquelles l’emprunteur fait face en cas de défaut et les mesures prises par l’emprunteur pour remédier au défaut. Une clause de choix de loi détaille les lois ou juridictions particulières consultées en cas de futurs litiges contractuels.
Types de facilités de crédit
Les facilités de crédit se présentent sous diverses formes. Certains des plus courants incluent:
Une facilité de crédit de détail est une méthode de financement – essentiellement un type de prêt ou de marge de crédit – utilisée par les détaillants et les sociétés immobilières. Les cartes de crédit sont une forme de facilité de crédit de détail.
Une facilité de prêt renouvelable est un type de prêt émis par une institution financière qui offre à l’emprunteur la flexibilité de prélever ou de retirer, de rembourser et de retirer à nouveau. Il s’agit essentiellement d’une marge de crédit, avec un taux d’intérêt variable (fluctuant).
Une facilité engagée est une source d’accords de financement à court ou à long terme dans lesquels le créancier s’engage à consentir un prêt à une entreprise, à condition que l’entreprise satisfasse aux exigences spécifiques énoncées par l’établissement prêteur. Les fonds sont fournis jusqu’à une limite maximale pour une période de temps spécifiée et à un taux d’intérêt convenu. Les prêts à terme sont un type typique de facilité engagée.