Découvert
Qu’est-ce qu’un découvert?
Un découvert est une extension de crédit d’un établissement de crédit qui est accordée lorsqu’un compte atteint zéro. Le découvert permet au titulaire du compte de continuer à retirer de l’argent même lorsque le compte ne contient pas de fonds ou ne dispose pas de fonds suffisants pour couvrir le montant du retrait.
Fondamentalement, un découvert signifie que la banque permet aux clients d’emprunter un montant fixe. Il y a des intérêts sur le prêt, et il y a généralement des frais par découvert. Dans de nombreuses banques, des frais de découvert peuvent dépasser 35 $.
Comment fonctionne un découvert
Avec un compte à découvert, une banque couvre les paiements qu’un client a effectués qui seraient autrement rejetés ou, dans le cas de chèques réels, rebondiraient et seraient retournés sans paiement.
Points clés à retenir
- La protection contre les découverts est un prêt accordé par certaines banques aux clients lorsque leur compte atteint zéro.
- Le découvert permet au client de continuer à payer ses factures même s’il n’y a pas suffisamment d’argent sur le (s) compte (s) du client.
- Un découvert est comme tout autre prêt, le client paie des intérêts sur le prêt et, dans le cas de découverts, aura généralement des frais uniques de fonds insuffisants.
Comme pour tout prêt, l’emprunteur paie des intérêts sur le solde impayé d’un prêt à découvert. Souvent, l’intérêt sur le prêt est inférieur à l’intérêt sur les cartes de crédit, ce qui fait du découvert une meilleure option à court terme en cas d’urgence. Dans de nombreux cas, l’utilisation de la protection contre les découverts entraîne des frais supplémentaires qui réduisent le montant disponible pour couvrir vos chèques, tels que des frais de fonds insuffisants par chèque ou retrait.
Un exemple de protection contre les découverts
La protection contre les découverts fournit au client un outil précieux pour gérer son compte courant. Si vous manquez de quelques dollars sur votre paiement de loyer, la protection contre les découverts garantit que vous ne recevrez pas de chèque contre des fonds insuffisants, ce qui nuirait à votre capacité de payer. Cependant, les banques fournissent le service en raison de la manière dont elles en bénéficient, à savoir en facturant des frais. En tant que tel, les clients doivent s’assurer d’utiliser la protection contre les découverts avec parcimonie et uniquement en cas d’urgence.
Le montant en dollars de la protection contre les découverts varie selon le compte et la banque. Il y a des avantages et des inconvénients à utiliser la protection contre les découverts. Souvent, le client doit demander l’ajout d’une protection contre les découverts. Si la protection contre les découverts est utilisée de manière excessive, l’institution financière peut retirer la protection du compte.
Considérations particulières
Votre banque peut choisir d’utiliser ses propres fonds pour couvrir votre découvert. Une autre option consiste à lier le découvert à une carte de crédit. Si la banque utilise ses propres fonds pour couvrir votre découvert, cela n’affectera généralement pas votre pointage de crédit. Lorsqu’une carte de crédit est utilisée pour la protection contre les découverts, il est possible que vous augmentiez votre dette au point où cela pourrait affecter votre pointage de crédit. Cependant, cela n’apparaîtra pas comme un problème de découverts sur vos comptes courants.
Si vous ne remboursez pas vos découverts dans un délai prédéterminé, votre banque peut céder votre compte à une agence de recouvrement. Cette action de recouvrement peut affecter votre pointage de crédit et être signalée aux trois principales agences de crédit: Equifax, Experian et TransUnion. Cela dépend de la façon dont le compte est signalé aux agences pour savoir s’il apparaît comme un problème de découvert sur un compte courant.
Questions fréquemment posées
Qu’est-ce que le découvert?
Le découvert est un prêt accordé par une banque qui permet à un client de payer ses factures et autres dépenses lorsque le compte atteint zéro. Moyennant des frais, la banque accorde un prêt au client en cas de frais imprévus ou de solde de compte insuffisant. En règle générale, ces comptes factureront des frais de fonds uniques et des intérêts sur le solde impayé.
Comment fonctionne le découvert?
Dans le cadre de la protection contre les découverts, si le compte courant d’un client entre dans un solde négatif, il pourra accéder à un prêt prédéterminé fourni par la banque et se verra facturer des frais. Dans de nombreux cas, la protection contre les découverts est utilisée pour empêcher un chèque de rebondir et l’embarras que cela peut causer. De plus, cela peut empêcher des frais de fonds insuffisants, mais dans de nombreux cas, chaque type de frais facturera à peu près le même montant.
Quels sont les avantages et les inconvénients du découvert?
Bien que les avantages du découvert impliquent de fournir des fonds d’urgence temporaires lorsqu’un compte manque de fonds de manière inattendue, il est important de peser les coûts. La protection contre les découverts s’accompagne souvent de frais et d’intérêts importants qui, s’ils ne sont pas remboursés en temps opportun, peuvent alourdir le fardeau du titulaire du compte. Selon le Bureau de la protection financière des consommateurs, les clients qui avaient une surprotection, en fait, ont payé plus de frais que ceux qui n’ont pas de protection contre les découverts.