Assureur non autorisé

Qu’est-ce qu’un assureur non autorisé?

Le terme «assureur non autorisé» fait référence à une entreprise frauduleuse qui se fait passer pour une compagnie d’assurance légitime. Comme son nom l’indique, les émetteurs non autorisés ne sont pas enregistrés auprès de l’organisme de réglementation des assurances de leur État et ne sont donc pas autorisés à vendre légalement des produits d’assurance.

La souscription d’une assurance auprès d’un assureur non agréé est très dangereuse, car l’entité peut ne pas avoir l’intention ou la capacité de remplir ses obligations.

Comment fonctionnent les assureurs non autorisés

Ceux qui exploitent des compagnies d’assurance non autorisées commettent en fait des fraudes au public. Après tout, les clients qui s’appuient eux-mêmes sur les compagnies d’assurance contre les risques personnels ou commerciaux peuvent se retrouver totalement sans protection si leur assureur ne parvient pas à honorer la fin de la transaction. Dans le cas d’assureurs non agréés, le client peut avoir peu ou pas de recours, car l’assureur non agréé peut ne jamais avoir eu les actifs nécessaires pour faire face à leurs réclamations.

Dans certains cas, les assureurs non agréés peuvent tromper les intermédiaires professionnels ainsi que les assurés. Par exemple, des agents d’assurance involontaires pourraient être dupés en revendant ou en recommandant les produits offerts par un assureur non autorisé. Dans ces cas, le courtier d’assurance pourrait être tenu partiellement responsable des pertes ou des réclamations impayées subies par le preneur d’assurance. En outre, l’agent d’assurance peut également être accusé d’avoir commis un crime, être contraint de payer une amende et même voir sa licence d’assurance révoquée.

Pour se prémunir contre ces risques, il est sage tant pour les particuliers que pour les professionnels de l’assurance de vérifier auprès de leur organisme public de réglementation des assurances avant de décider de faire affaire avec un nouvel émetteur d’assurance avec lequel ils ne sont pas déjà familiers. D’autres bonnes pratiques consistent à prêter attention aux signes d’avertissement potentiels qui pourraient indiquer qu’un assureur particulier n’est pas légitime. Les exemples incluent des agents ou des courtiers très agressifs qui expriment l’urgence de souscrire immédiatement à un produit, des primes qui semblent irréalistes par rapport à la couverture d’entreprises comparables et l’absence de numéro de téléphone répertorié ou d’autres mécanismes de service à la clientèle.

Exemple d’assureur non autorisé

Emma est propriétaire d’un petit magasin de détail et recherche une assurance commerciale pour protéger son entreprise contre le vol, les dommages matériels et la responsabilité civile. Pour l’aider dans sa recherche, elle s’adresse à un courtier d’assurance local qui prétend être un expert dans les différentes options disponibles dans sa région. Après avoir brièvement discuté de ses besoins, le courtier lui recommande un produit vendu par un nouvel assureur dont les tarifs sont près de la moitié de ceux du concurrent le plus proche. Emma décide de souscrire à ce package d’assurance, en partie parce que l’offre n’était disponible que pour les prochaines 24 heures.

Un an plus tard, Emma subit un cambriolage dans son magasin, entraînant la perte de plusieurs mois de stocks. Heureusement, elle se souvient qu’elle avait souscrit une assurance contre le vol et d’autres risques et qu’elle payait avec diligence ses primes mensuelles. Par conséquent, elle s’attend à être entièrement remboursée pour ses pertes et remplit les documents nécessaires pour déposer sa réclamation.

Après avoir attendu plusieurs semaines sans aucune réponse, il est conseillé à Emma d’informer son organisme de réglementation des assurances de l’état de l’assureur qui ne répond pas. À sa grande surprise, le régulateur dit à Emma qu’il n’y a pas de trace de sa compagnie d’assurance et qu’elle s’est donc fait vendre involontairement une assurance par un assureur non autorisé.

En fonction des détails de son cas, Emma peut avoir droit à une forme de compensation de la part du régulateur des assurances de l’État ou d’un autre organe directeur, bien qu’il soit également possible qu’elle soit obligée de couvrir personnellement les pertes de son entreprise. Il est également probable que le courtier d’assurance qui lui a vendu la police frauduleuse fera l’objet d’une enquête de la part de l’organisme de réglementation des assurances et pourra en fait être condamné à indemniser Emma pour sa perte.