Les 5 principales raisons pour lesquelles les gens font faillite
Table des matières
Développer
- 1) Frais médicaux
- 2) Perte d’emploi
- 3) Utilisation médiocre ou excessive du crédit
- 4) Divorce ou séparation
- 5) Dépenses imprévues
- La ligne de fond
Lesstatistiques de faillite en Amérique sont alarmantes. Les dernières décennies ont vu une augmentation spectaculaire du nombre de personnes incapables de rembourser leurs dettes, et le Congrès a récemment abordé la question avec une législation qui rend plus difficile l’accès à ce statut.1
Voici une liste des causes les plus courantes de faillite en Amérique aujourd’hui.
1) Frais médicaux
Une étude publiée dans leAmerican Journal of Public Health en 2019 arévélé que 66,5% des faillites aux États -Unis étaient enraison de problèmes médicaux comme étant incapables de payer des factures élevées ou enraison du temps de travail perdu. Même avec une assurance maladie, des franchises et des quotes-parts élevées, ainsi qu’une perte d’emploi, ont un impact sur les Américains.
Des maladies ou des blessures rares ou graves peuvent facilement entraîner des centaines de milliers de dollars de factures médicales – factures qui peuvent rapidement anéantir les comptes d’épargne et de retraite, les fonds d’études collégiales et la valeur nette du logement.
Une fois ceux-ci épuisés, la faillite peut être le seul refuge qui reste, que le patient ou sa famille ait pu ou non appliquer une couverture santé à une partie de la facture. (Découvrez ce que vous pouvez faire pour éviter une crise financière en cas d’urgence médicale. Lisez Éliminer la dette médicale.)
2) Perte d’emploi
Que ce soit en raison de la mise à pied, licenciement ou démission, la perte de revenus d’un emploi peut être tout aussi dévastateur. Certains ont la chance de recevoir des indemnités de départ, mais beaucoup trouvent des feuillets roses sur leur bureau ou leurs casiers avec peu ou pas de préavis.
Le fait de ne pas avoir de fonds d’urgence sur lequel puiser ne fait qu’aggraver cette situation et l’utilisation de cartes de crédit pour payer les factures peut être désastreuse. Selon le sondage de l’indice de sécurité financière 2019 de Bankrate, près de trois Américains sur 10 ne disposent pas d’épargne d’urgence pour aider à amortir une perte d’emploi ou une autre crise financière.
Points clés à retenir
- Les dettes médicales et la perte d’emploi pour cause de maladie restent la cause de plus de la moitié des faillites américaines.
- Trois Américains sur 10 n’ont pas de fonds d’urgence.
- La faillite est souvent considérée comme un dernier recours en cas de crise financière.
La perte de assurance COBRA peuvent également épuiser les ressources déjà limitées du demandeur d’emploi. Ceux qui sont incapables de trouver un emploi rémunéré similaire pendant une période prolongée peuvent ne pas être en mesure de se remettre du manque de revenus à temps pour tenir les créanciers à distance. (Pour savoir comment éviter les effets désastreux du chômage, lisez Planifier le chômage et créer un fonds d’urgence.)
3) Utilisation médiocre ou excessive du crédit
Certaines personnes ne peuvent tout simplement pas contrôler leurs dépenses. Les factures de carte de crédit, les dettes à tempérament, les paiements de voiture et autres prêts peuvent finir par devenir incontrôlables jusqu’à ce que l’emprunteur soit finalement incapable d’effectuer le paiement minimum sur chaque type de dette.
Avoir un fonds d’urgence, une assurance médicale et maintenir votre ratio d’endettement à un faible niveau sont autant de moyens de vous protéger d’une future déclaration de faillite.
Si l’emprunteur ne peut pas accéder aux fonds de ses amis ou de sa famille ou obtenir un prêt de consolidation de dettes, la faillite est généralement l’alternative inévitable.
Les statistiques indiquent que la plupart des plans de consolidation de dettes échouent pour diverses raisons et ne retardent généralement le dépôt de bilan que pour la plupart des participants. Bien que les prêts survaleur domiciliaire peut être un bon remède pour la dette non garantie dans certains cas, une fois qu’il est épuisé, lesemprunteurs irresponsables peuvent faire face à la forclusion sur leur maison si elles ne parviennent pas à effectuer ce paiement ainsi.
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4) Divorce ou séparation
Dissolutions créer une maritales contrainte financière énorme sur les deux partenaires de plusieurs façons. Viennent d’abord les frais juridiques, qui peuvent être astronomiques dans certains cas, suivis d’un partage des biens matrimoniaux, d’un décret de pension alimentaire pour enfants et / ou de pension alimentaire, et enfin du coût permanent de l’entretien de deux ménages séparés après la scission.
Les frais juridiques à eux seuls suffisent à forcer certains à déposer, tandis que les saisies-arrêts de salairepour couvrir la pension alimentaire pour enfants ou la pension alimentaire peuvent priver les autres de la capacité de payer le reste de leurs factures.7 Les conjoints qui ne paient pas la pension alimentaire prescrite dans l’accord laissent souvent l’autre complètement démuni. (Apprenez-en davantage à ce sujet dans Traversez le divorce avec vos finances intacts.)
5) Dépenses imprévues
La perte de biens en raison de vol ou de dommages, tels que les séismes, les inondations ou les tornades dont le propriétaire n’est pas assuré peut forcer certains à la faillite. De nombreux propriétaires ne savent probablement pas qu’ils doivent souscrire une couverture distincte pour être couverts contre certains événements tels que les tremblements de terre.
Ceux qui ne sont pas couverts pour ce type de péril peuvent faire face à la perte non seulement de leur maison, mais aussi de la plupart ou de tous leurs biens. Non seulement doivent-ils ensuite payer pour remplacer ces articles, mais ils doivent également trouver immédiatement de la nourriture et un abri dans l’intervalle.
Bien que rare, ceux qui perdent leur garde-robe dans une telle catastrophe peuvent ne pas être en mesure de s’habiller convenablement pour leur travail, ce qui pourrait leur coûter leur travail.
La ligne de fond
Il y a beaucoup de raisons pour lesquelles les contribuables sont contraints ou choisissent à déclarer faillite. Mais souvent, le bon sens, une bonne planification financière et une préparation pour l’avenir peuvent éviter ce problème avant qu’il ne devienne inévitable.
Ceux qui envisagent cette possibilité devraient consulter un conseiller en crédit ou un planificateur financier avant de choisir cette alternative.