Comment économiser votre premier 100 000 $
Table des matières
Développer
- Le bon état d’esprit
- Gardez les coûts bas
- Réduisez votre fardeau d’intérêt
- Investissez dans des véhicules et des produits intelligents
- Maximiser les avantages sociaux
- Créer des objectifs d’épargne à court terme
- Générer un revenu supplémentaire
- La ligne de fond
La stabilité financière et les objectifs financiers sont deux raisons principales d’épargner. La stabilité financière et la planification vous aident à avoir confiance en vos capacités à payer des factures imprévues, à financer votre propre retraite et à maintenir le style de vie souhaité.
Les objectifs peuvent également aider à regarder vers l’avenir et à garder les efforts d’économie sous contrôle. Plus vous avez d’argent à épargner, que ce soit grâce à des dépenses réduites ou à une augmentation de vos revenus, plus vite vous pourrez accumuler vos premiers 100 000 $ pour n’importe quel objectif que vous pourriez avoir en tête. Et une fois que vous faites cela, le chemin vers les 100 000 $ suivants devient plus facile.
Points clés à retenir
- Les niveaux d’épargne, les périodes et les retours sur investissement sont des variables clés pour déterminer combien de temps il faudra pour accumuler 100 000 $.
- Adopter le bon état d’esprit est important pour commencer à atteindre l’objectif.
- Évaluer les moyens d’augmenter les revenus et de réduire vos dépenses budgétaires personnelles vous aidera à créer de l’argent que vous pourrez ranger.
Le bon état d’esprit
Pour de nombreuses personnes, économiser votre premier 100 000 $ n’est pas nécessairement un objectif à court terme, mais plutôt un objectif à plus long terme qui nécessite une certaine discipline. Il peut y avoir de nombreuses raisons pour lesquelles vous essayez de ranger 100 000 $. Pour y arriver, vous devez former votre esprit. Garder votre objectif particulier à l’esprit peut vous aider, mais vous devez également comprendre comment atteindre votre objectif avec un plan.
Si vous êtes le genre de personne qui budgétise rarement ou prend rarement note des dépenses, le moment est venu de commencer. La budgétisation aidera votre état d’esprit. Établissez un budget orienté vers la réalisation de votre objectif. Gardez à l’esprit que de petites choses peuvent s’additionner.
Réduire cette habitude quotidienne de Starbucks ou prendre les transports en commun pour se rendre au travail au lieu de conduire quelques jours par semaine fournira des fonds supplémentaires à économiser. Orienter votre esprit et votre budget, en général, vous aidera à découvrir des moyens qui peuvent potentiellement créer toutes sortes de fonds supplémentaires. Si vous comprenez que ce sont des sacrifices mineurs sur le chemin vers votre objectif, les choses seront plus faciles.
Gardez les coûts bas
Une grande partie d’un budget comprend les choses pour lesquelles vous dépensez de l’argent. Il y a toujours des choses que vous pouvez faire pour réduire vos coûts. Quelques autres exemples incluent les suivants:
- Faire plus de dîners à la maison
- Marcher sur de courtes distances lorsque cela est possible plutôt que de prendre la voiture
- Emmener vos enfants au parc ou au zoo plutôt qu’au centre commercial local
- Achetez vos produits d’épicerie en gros pendant le mois plutôt que de faire de petits achats fréquemment
- Arrêter de fumer ou d’autres habitudes coûteuses
- Prendre le déjeuner au travail
- Utiliser votre voiture jusqu’à ce qu’elle ne puisse plus être utilisée
- Acheter une maison moins chère
Pour certaines personnes, déménager dans une maison plus petite ou conduire une voiture plus économique peut faire toute la différence. Si vous louez un grand logement, déplacez-vous plus petit pour économiser. Si vos dépenses de conditionnement physique sont élevées, construisez une salle de gym à domicile.
Devenir plus conscient de son énergie peut également être d’une grande aide. Recyclez et réutilisez les articles autant que possible avant d’en acheter de nouveaux. Utilisez également une énergie alternative pour éclairer et chauffer votre maison. À grande échelle, une réduction des effectifs peut générer des centaines, voire des milliers de dollars à investir dans vos objectifs d’épargne tout en vivant très confortablement.
Réduisez votre fardeau d’intérêt
La réduction du fardeau des intérêts est un autre moyen efficace de réduire vos dépenses et de créer plus de fonds disponibles pour l’épargne. Beaucoup de gens veulent tout: la maison, la voiture, le garage, le système de cinéma maison, le lave-vaisselle et le réfrigérateur à deux portes. Avec quelques touches faciles en ligne, cela peut être possible. Mais il s’avère que la gratification instantanée a souvent un prix élevé qui peut prendre des années à rembourser et même des années de votre vie.
Donner la priorité à la dette et la réduire est la première étape critique de l’épargne. Si vous sortez tout juste de l’université ou des études supérieures avec une dette d’études, faites en sorte que vous payiez en priorité avant d’améliorer votre style de vie. Pour les autres, jetez un œil à tous vos prêts et voyez combien de temps il vous faudra pour les réduire. Si vous avez de l’épargne ou des dépôts à terme, vous pouvez en liquider certains pour réduire le fardeau de votre dette. Si vous recevez un bonus ou un dividende, pensez à rembourser vos dettes par anticipation pour réduire votre charge d’intérêts.
Dans le cas d’ une dette de carte de crédit, parlez-en à votre société de carte de crédit et négociez si possible un taux d’intérêt plus bas . Vérifiez les offres de transfert de dette, qui peuvent être assorties de taux de lancement de 0%. Pensez également à la consolidation. Si vos fonds affluent régulièrement et que vous avez maintenu votre pointage de crédit à un niveau élevé, vous pourrez peut-être obtenir un prêt de consolidation de dettes avec un versement mensuel et un taux d’intérêt bas.
Si vous contractez un nouveau prêt, potentiellement pour un investissement, assurez-vous que votre rendement dépasse vos paiements d’intérêts. Vous pourrez peut-être également vous pencher sur des comptes sur marge qui vous aideront à investir davantage avec des rendements plus élevés.
Investissez dans des véhicules et des produits intelligents
Une fois que vous avez trouvé plusieurs façons d’épargner un peu plus et que vous vous êtes engagé dans votre budget sur le montant que vous prévoyez d’épargner, vous voudrez vous assurer que ces fonds sont investis efficacement. Travailler avec un professionnel de la finance ou approfondir les ressources qui vous aident à investir vous-même peut être de bonnes idées.
Économisez sur les taxes
Les abris fiscaux sont l’un des premiers endroits où de nombreux grands investisseurs se tournent. Celles-ci peuvent être sous votre nez grâce aux offres de prestations de votre employeur. Les régimes d’avantages sociaux comprennent toutes sortes d’options, la majorité offrant des avantages fiscaux. Le 401k traditionnel vous permet d’investir des dollars avant impôts avec l’avantage de payer votre taux d’imposition de retraite plutôt que votre taux actuel sur les retraits. D’autres options à l’abri de l’impôt peuvent inclure un compte de retraite individuel traditionnel (IRA) ou des obligations municipales.
Avec un Roth IRA, vous pouvez retirer tous vos fonds, sans pénalité ni impôt après cinq ans.
Gérez correctement vos risques
Comme tout investissement, le risque sera un facteur dans votre progression vers 100 000 $. Les investissements à risque plus élevé devraient générer des rendements plus élevés, mais le risque-rendement peut également être essentiel. Les actions en penny montantes, les offres publiques initiales (introductions en bourse) et les secteurs en vogue comme la technologie peuvent rapporter gros en peu de temps. À l’autre bout du spectre, les obligations de sociétés de haute qualité peuvent également générer des rendements stables et généreux.
Connaître les mathématiques
Dans le processus de budgétisation et d’élaboration d’un plan financier, la cartographie de la valeur actuelle et de la valeur future sera également utile. Cette calculatrice de Smart Asset peut être une bonne ressource.
Scénario 1 : commencez avec 10 000 $. Ajoutez 12 000 $ par an. Investissez avec un taux de rendement annuel de 8%. Après six ans, vous aurez 103 900 $.
Scénario 2 : à partir de 1000 $. Ajoutez 12 000 $ par an. Investissez avec un taux de rendement annuel de 12,5%. Après six ans, vous aurez 100 647 $.
Maximiser les avantages sociaux
Les avantages sociaux des employés peuvent avoir plus à offrir que vous ne le pensez. En ce qui concerne les contributions de contrepartie, maximisez ce que votre employeur propose pour profiter des fonds gratuits. Ces fonds peuvent être ajoutés à votre 401k à l’abri de l’impôt pour un avantage encore plus grand.
Profitez également de tous les autres avantages que votre employeur peut vous offrir, tels que des remises spéciales dans les magasins, les musées et les clubs de santé. En outre, utilisez un compte d’épargne santé s’il en existe un pour économiser un peu sur les coûts des soins de santé. Si votre employeur offre de l’aide pour le perfectionnement des compétences ou des programmes de «retour à l’école», profitez également de ces opportunités à prix réduit.
Créer des objectifs d’épargne à court terme
Le chemin vers 100 000 $ est inévitablement plus long que le chemin vers 10 000 $. Cela peut parfois être un peu écrasant, alors les objectifs à court terme peuvent être très utiles.
C’est très bien de vous imaginer dans une nouvelle maison de campagne après la retraite, mais cette vision lointaine ne vous permettra peut-être pas de partir aujourd’hui. Pour vraiment rester motivé, divisez vos objectifs d’épargne à long terme en objectifs à court terme.
Par exemple, un homme qui dirigeait un service de nettoyage à sec a décidé qu’il prendrait une petite monnaie tous les jours et la mettrait dans le fonds de l’université de sa fille. Il a commencé à partir de l’âge de cinq ans et a continué jusqu’à l’âge de 18 ans. sa fille était prête à aller à l’université.
De plus, considérez les maths. Savoir qu’une économie de 1 000 $ par mois peut vous amener à 100 000 $ en six ans peut être très motivant. Cette motivation peut vous aider à vous assurer de respecter votre budget ou de sauter la nouvelle BMW.
Générer un revenu supplémentaire
Les revenus entrants constituent l’autre élément clé de votre budget personnel. Trouver des moyens de générer plus de revenus vous aidera également à atteindre plus rapidement votre objectif de 100 000 $.
Cousez-vous, faites-vous d’autres travaux manuels ou enseignez-vous? Ce sont des passe-temps qui peuvent vous aider à gagner de l’argent supplémentaire. Vous pouvez donner des cours particuliers aux enfants pendant quelques heures par semaine ou vendre votre artisanat au marché du week-end. Vous pouvez également rechercher des projets indépendants ou des travaux pratiques. Ne laissez aucune de vos compétences ou talents se perdre. Votre temps libre peut également être très précieux. Ces choses peuvent vous aider à gagner plus d’argent que vous pouvez investir dans votre objectif de 100 000 $.
La ligne de fond
Il y a de nombreuses considérations à prendre en compte pour accumuler 100 000 $. Vous voudrez penser à votre calendrier prévu, aux options de placement dont vous disposez et aux risques que vous êtes prêt à prendre pour vos rendements.
Examiner objectivement votre budget mensuel ou en créer un si vous ne l’avez pas déjà fait vous aidera à vous mettre sur la bonne voie. Être discipliné dans votre état d’esprit et votre plan sera également essentiel. Si vous concevez et respectez un plan sur mesure, les dollars et les cents s’additionneront. De manière réaliste, de nombreuses personnes peuvent atteindre cet objectif en aussi peu que six ans, ce qui vous permet de passer aux 100 000 $ suivants beaucoup plus rapidement et vous met même sur la voie d’un million.