Fonds de retraite Vanguard Target: une introduction
Vanguard a reconnu un besoin non satisfait des investisseurs pour un fonds d’investissement simple et équilibré pour atteindre leurs objectifs de retraite. Vanguard a fait une entrée précoce dans l’arène des fonds à date cible en lançant sa sélection initiale de fonds de retraite Vanguard Target en 2003, ajoutant éventuellement d’autres dates cibles au cours des années ultérieures.
Chaque fonds de la série à date cible contient une combinaison sous-jacente de fonds indiciels Vanguard. En raison de la composition des fonds communs de placement indiciels et du style de gestion Vanguard, la série de fonds Vanguard Target Retirement présente un faible ratio de frais allant de 0,16% à 0,18%.
La stratégie des fonds à date cible
Les fonds à date cible offrent aux investisseurs un moyen facile de détenir un portefeuille diversifié en faisant une seule sélection de fonds communs de placement qui change au fil des ans pour refléter le risque de capacité de l’investisseur.
Pour une date cible à long terme, le fonds comprend une combinaison plus agressive de fonds indiciels d’actions sous-jacents au cours des premières années. À mesure que la date cible se rapproche, elle est ajustée vers un mélange plus conservateur. Lorsqu’un fonds atteint sa date cible, le portefeuille sous-jacent reflétera celui du Fonds de revenu cible Vanguard.
Les fonds ne garantissent pas un certain rendement à leur date de fin, mais ils réduisent automatiquement le montant du risque dans le portefeuille à mesure que la date à laquelle les fonds seront nécessaires se rapproche.
Fonds de retraite Vanguard Target
La gamme actuelle de fonds cibles Vanguard comprend le fonds de revenu de retraite cible Vanguard et les fonds de retraite cible 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 et 2065. La liste commence par le fonds le plus conservateur et se termine par le fonds le plus agressif. Par exemple, l’horizon à long terme du fonds 2060 permet au portefeuille d’être fortement pondéré en actions avec un faible pourcentage d’ obligations, tandis que le fonds 2015 serait majoritairementcomposé d’obligations et très peu d’actions.
Fonds de retraite cible Vanguard 2045
fonds indiciels Vanguard. Les fonds sous-jacents et leur pondération en avril 2020 sont les suivants:
- 54,9% dans le Vanguard Total Stock Market Index Fund
- 35,7% dans le Vanguard Total International Stock Index Fund
- 6,7% dans le fonds indiciel Vanguard Total Bond Market II
- 2,7% dans le Vanguard Total International Bond Index Fund
Étant donné que l’horizon temporel de ce fonds est de 25 ans (à compter de 2020), il détient plus de fonds indiciels d’actions et une petite partie de fonds indiciels obligataires. Les investisseurs qui prévoient de prendre leur retraite entre 2043 et 2047 pourraient envisager ce fonds. S’ils veulentprendre moins de risques, ils peuvent choisir parmi des dates cibles antérieures.
Le rendement de la SEC en mai 2020 pour le fonds est de 2,30%. Le fonds a été créé en 2003, de sorte que les investisseurs potentiels peuvent considérer la solidité de la performance du fonds sur plus de 10 ans. Le rendement annuel moyen (AAR) sur 10 ans était de 7,07% et le fonds a obtenu une note de quatre étoiles de Morningstar pour ses performances sur trois et cinq ans.
Le succès des fonds de retraite Vanguard Target
Vanguard a rencontré le succès avec la série de fonds à date cible en offrant une version à frais réduits pour le marché de la retraite. Le minimum d’investissement initial est de 1 000 $, de sorte que les fonds attirent les investisseurs individuels et les participants 401 (k). Le groupe Vanguard propose une sélection de fonds bien gérée avec un historique de performances solides. Le rééquilibrage automatique du portefeuille est également une caractéristique importante.
La loi de 2006 sur la protection des pensions a inclus les fonds à date cible comme alternative de placement par défaut qualifiée (QDIA). Les promoteurs de régimes de retraite peuvent utiliser ces fonds comme placement par défaut pour les participants qui ne font pas de choix de placement.
Pour les investisseurs qui souhaitent une sélection de placements à guichet unique ou une approche à choisir et à oublier pour investir dans leur retraite, les fonds de retraite Vanguard Target sont un choix facile. Ils sont particulièrement attrayants pour les jeunes investisseurs qui commencent à peine une carrière et n’ont peut-être pas le temps ni l’expertise pour critiquer divers choix d’investissement.