Comment prendre sa retraite anticipée

Vous vous demandez comment prendre une retraite anticipée? Beaucoup de gens aimeraient s’évader tôt de la course effrénée, que ce soit pour voyager, poursuivre un projet passionnel, démarrer une entreprise, faire du bénévolat ou simplement arrêter de travailler.

Cependant, la planification de la retraite est suffisamment délicate lorsque vous prévoyez de travailler jusqu’à l’âge de votre retraite. C’est encore plus vrai si vous voulez arrêter de travailler des années, voire des décennies, plus tôt.

Cela peut-il être fait? Absolument. Mais à moins que vous ne soyez indépendamment riche – et peu de gens le sont – il faudra du travail et de la discipline. Voici cinq étapes clés à suivre.

Étape 1: Estimez vos dépenses de retraite

Si vous souhaitez prendre une retraite anticipée, la première étape consiste à estimer le montant que vous dépenserez chaque mois une fois que vous prendrez votre retraite. Commencez par additionner les dépenses pour des choses que vous ne pouvez pas éviter, comme le logement, la nourriture, les vêtements, les services publics, le transport, les assurances et les soins de santé.

Idéalement, vous entrerez à la retraite sans dette. Cela signifie pas d’ hypothèque, pas de solde de carte de crédit, pas de factures médicales impayées et pas de prêts étudiants ou autres dettes. Cependant, si vous payez encore des dettes, assurez-vous que ces paiements sont inclus dans votre budget.

Ensuite, ajoutez toutes les dépenses discrétionnaires que vous aurez, y compris celles liées aux divertissements, aux voyages et aux loisirs. Additionnez tout pour déterminer combien vous aurez besoin chaque mois pour maintenir le style de vie de retraite que vous envisagez.

Bien entendu, gardez à l’esprit que votre budget changera à mesure que vous atteindrez différentes phases de la retraite – vous pouvez décider d’abandonner votre police d’assurance-vie, par exemple. Ce budget préliminaire sera un bon point de départ, il vaut donc la peine de prendre le temps de le rendre aussi précis et réaliste que possible.

Étape 2: Calculez le montant dont vous avez besoin pour prendre votre retraite

Maintenant que vous avez une estimation de vos dépenses mensuelles, l’étape suivante consiste à calculer combien d’argent vous devez épargner. Il existe plusieurs façons d’estimer cela. Une approche consiste à avoir entre 25 et 30 fois vos dépenses annuelles prévues plus les liquidités nécessaires pour couvrir une année de dépenses.

Commencez par vos dépenses mensuelles et multipliez par 12 pour obtenir une estimation annuelle. Ensuite, trouvez votre plage « cible ». Voici un exemple. Supposons que vos dépenses mensuelles s’élèvent à 5 000 $ ou 60 000 $ par année. En utilisant cette approche, vous aurez besoin de 1,5 à 1,8 million de dollars pour prendre votre retraite plus 60 000 $ en espèces.

Une autre approche consiste à prendre vos dépenses annuelles estimées et à les diviser par 4% pour voir la taille de votre pécule. Si vous êtes susceptible de dépenser 60 000 $ par an, vous aurez besoin de 1,5 million de dollars (60 000 $ ÷ 0,04).

Si vous voulez plus de marge de manœuvre à la retraite, essayez de diviser par 3% (ou quelque part entre 3% et 4%). Avec le même budget de 60 000 $ par année, vous aurez besoin de 2 millions de dollars (60 000 $ ÷ 0,03). Il vaut toujours mieux avoir un coussin.

Pour voir à quel point vous êtes proche de votre objectif de retraite, soustrayez votre pécule actuel de votre nombre cible. Par exemple, si vous avez besoin de 1,5 million de dollars et que vous avez déjà 500 000 dollars, vous aurez besoin d’un million de dollars de plus avant de pouvoir prendre votre retraite.

Étape 3: Ajustez votre budget actuel

Voici où la discipline entre en jeu. Vous devrez travailler fort pour combler ce manque à gagner de 1 million de dollars, surtout si vous voulez le faire rapidement. De nombreuses personnes qui souhaitent prendre une retraite anticipée vivent avec 50% (ou moins) de leur revenu. Le reste sert à rembourser la dette et à investir dans ce pécule.

Vous avez trois options ici:

• Dépenser moins
• Gagne plus
• Faire les deux

Il est essentiel que vous établissiez un budget afin de savoir où va votre argent et où vous pouvez réduire. Il existe de nombreuses applications de budgétisation qui peuvent faciliter un peu ce processus fastidieux.