Prêts avec recours et prêt sans recours: connaître la différence
Aperçu
Les prêts avec et sans recours permettent aux prêteurs de réclamer des actifs si les emprunteurs manquent à leurs obligations et ne remboursent pas leurs dettes. Les prêteurs sont autorisés à prendre possession de tout actif utilisé comme garantie pour garantir ces prêts. De nombreux prêts sont contractés avec un ou plusieurs actifs d’une certaine valeur que le prêteur peut prendre si l’emprunteur ne remplit pas ses obligations telles que décrites dans l’accord de prêt.
La principale différence entre les deux est qu’un prêt avec recours favorise le prêteur, tandis qu’un prêt sans recours profite à l’emprunteur. La distinction entre les prêts avec recours et les prêts sans recours entre donc en jeu si de l’argent est encore dû sur la dette après la vente de la garantie. Les prêts avec recours permettent aux prêteurs de s’attaquer à d’autres actifs appartenant à l’emprunteur s’il reste un solde après la collecte de la garantie. Par contre, les prêteurs de prêts sans recours n’ont pas le droit de s’attaquer aux autres actifs d’un emprunteur, même s’il y a un solde impayé après la vente de la garantie.
Points clés à retenir
- Les prêts avec recours et les prêts sans recours permettent aux prêteurs de saisir les actifs garantis après qu’un emprunteur ne rembourse pas un prêt.
- Une fois les garanties collectées, les prêteurs de prêts avec recours peuvent toujours s’en prendre aux autres actifs de l’emprunteur s’ils n’ont pas récupéré tout leur argent.
- Avec un prêt sans recours, les prêteurs peuvent collecter la garantie, mais ne peuvent pas s’attaquer aux autres actifs de l’emprunteur.
Prêts avec recours
Les prêts avec recours sont garantis par des garanties. Si l’emprunteur ne parvient pas à la hauteur de leur obligation et par défaut sur le calendrier de paiement, le prêteur peut aller après d’ autres actifs de l’emprunteur ou poursuivre en justice pour avoir ses salaires la saisie – arrêt -anything de sorte que le prêt peut être raccommodé.
Les prêts avec recours donnent aux prêteurs un plus grand pouvoir parce qu’ils ont moins de limites sur les actifs contre lesquels les prêteurs peuvent réclamer pour le remboursement de leurs prêts. Du point de vue du prêteur, un prêt avec recours réduit le risque perçu associé aux emprunteurs moins solvables.
Étant donné que les prêteurs peuvent réduire le risque associé à ces prêts, ils peuvent facturer un taux d’intérêt plus bas, ce qui les rend plus attrayants pour les emprunteurs, en particulier ceux qui ont un crédit médiocre ou pas de crédit. Ce type de prêt devient encore plus attractif lorsqu’un emprunteur ne peut obtenir de financement d’aucune autre source.
Étant donné que les prêteurs peuvent atténuer les risques avec des prêts avec recours, ils peuvent facturer des taux d’intérêt plus bas.
Ces prêts sont assez courants lorsque les banques et autres institutions financières commencent à resserrer les prêts. Lorsque l’ économie devient incertaine, les marchés du crédit se resserrent, ce qui conduit les prêteurs à réduire le montant qu’ils vont prêter aux emprunteurs. Et comme le crédit est plus difficile à obtenir pendant ces périodes, les emprunteurs sont généralement plus disposés à des conditions restrictives, y compris l’abandon de l’accès à leurs actifs.
Exemple de prêt avec recours
La plupart des prêts automobiles sont des prêts avec recours. Si l’emprunteur fait défaut, le prêteur peut reprendre possession de la voiture et la revendre à sa pleine valeur marchande. Ce montant est bien inférieur à la valeur du prêt car les véhicules se déprécient considérablement après avoir quitté le terrain. Comme il reste généralement un solde sur le prêt, le prêteur peut poursuivre l’emprunteur pour récupérer tout ce qui reste dû sur le prêt.
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Prêt sans recours
Dans le cas d’un prêt sans recours, le prêteur n’a pas de chance. S’il y a un solde dû après la vente de l’actif garanti par le prêt, le prêteur doit prendre la perte. Cela signifie qu’ils n’ont aucun droit sur les autres fonds, possessions ou sources de financement de l’emprunteur.
Sans surprise, en principe, les emprunteurs favorisent presque toujours les prêts sans recours, tandis que les prêteurs privilégient presque toujours les prêts avec recours. Bien que les emprunteurs potentiels puissent trouver intéressant d’attendre des prêts sans recours, ils sont normalement assortis de taux d’intérêt plus élevés et sont réservés aux particuliers et aux entreprises qui ont des antécédents de crédit excellents.
De plus, le fait de ne pas rembourser une dette sans recours peut laisser les autres actifs de l’emprunteur intacts, mais le défaut est toujours enregistré, avec tout ce que cela implique pour la cote de crédit de l’emprunteur – qui n’est pas positive.
Exemple de prêt sans recours
De nombreux prêts hypothécaires traditionnels sont des prêts sans recours. Ils ne peuvent utiliser la maison que comme garantie. Cela signifie que si l’emprunteur fait défaut sur son prêt hypothécaire, la banque peut saisir la maison, en prendre possession et la vendre pour satisfaire le prêt. Mais le prêteur ne peut pas rechercher le solde restant de l’hypothèque et doit donc le considérer comme une perte.