Wrap de fonds communs de placement
Qu’est-ce qu’une enveloppe de fonds communs de placement?
Un portefeuille de fonds communs de placement, également connu sous le nom de programme de conseil en fonds communs de placement ou de compte global, est un service de gestion de patrimoine qui permet aux investisseurs d’accéder à des conseils personnalisés et à un vaste pool de fonds communs de placement. Les programmes de couverture de fonds communs de placement sont souvent offerts par des sociétés de courtage à service complet. En règle générale, l’investisseur choisit parmi une liste de fonds communs de placement généralement offerts avec des charges de vente à prix réduit. L’investisseur paie des frais annuels pour l’ensemble du compte, appelés frais de clôture.
Points clés à retenir
- Avec une enveloppe de fonds communs de placement, les sociétés financières donnent aux investisseurs accès à des conseils personnalisés et à un vaste pool de fonds communs de placement.
- Une enveloppe de fonds commun de placement est également appelée un conseil en fonds communs de placement ou un compte global et est généralement mise à disposition par des maisons de courtage à service complet.
- Les programmes permettent aux clients de constituer un portefeuille personnalisé de fonds communs de placement en fonction de leur tolérance au risque, de leur âge, de leurs objectifs et d’autres préférences de placement.
- Étant donné que les enveloppes de fonds communs de placement nécessitent généralement un investissement minimum de 25 000 $, elles sont généralement commercialisées auprès de clients fortunés.
- Les plates-formes de conseil en robotique offrent une option à moindre budget, fournissant une version automatisée des mêmes services de profilage d’investissement et de création de portefeuille avec des frais moins élevés.
Comment fonctionne un enveloppement de fonds communs de placement
Les programmes d’enveloppement de fonds communs de placement peuvent être une bonne option pour les clients fortunés cherchant à constituer un portefeuille personnalisé de fonds communs de placement. Les programmes d’enveloppement de fonds communs de placement permettent aux investisseurs de constituer un portefeuille de fonds communs de placement en fonction de leurs préférences et de leurs objectifs. Les comptes enveloppants de fonds communs de placement nécessitent généralement un investissement minimum de 25 000 $.
Dans le cadre d’un programme d’encapsulation de fonds communs de placement, les investisseurs peuvent travailler avec un conseiller financier et se verront attribuer une liste sélective de fonds. Un conseiller financier peut travailler avec le client pour construire un portefeuille basé sur les objectifs et la tolérance au risque du client. Les conseillers financiers suggèrent généralement des répartitions de portefeuille de fonds communs de placement en fonction du profil de placement du client.
Les investisseurs dans les programmes d’enveloppement de fonds communs de placement peuvent bénéficier de coûts de négociation inférieurs et d’un portefeuille professionnellement conseillé en fonction de leurs objectifs de placement personnalisés. Les frais de clôture annuels sont généralement la principale dépense associée au portefeuille. Les frais annuels d’ emballage sont généralement échelonnés en fonction des actifs du programme. Il peut varier de 0,25% à 3% selon le programme et s’ajoute aux frais de fonctionnement annuels facturés par les fonds du portefeuille.
Avec les enveloppes de fonds communs de placement, l’investisseur travaille avec un conseiller pour créer un portefeuille. Avec les services de conseil robotique, le processus est automatisé.
Concours de financement des fonds communs de placement
Les programmes d’enveloppement de fonds communs de placement peuvent être une bonne option d’investissement pour les investisseurs. Cependant, la présence croissante de conseillers en robotique a créé une concurrence pour ces programmes. En conséquence, de nombreuses sociétés de courtage à service complet offrent à leurs clients des alternatives de conseil en robotique. Les portefeuilles intelligents de Charles Schwab en sont un exemple.
Les plates-formes de conseil Robo fournissent des services de profilage d’investissement et de création de portefeuille. Ils offrent des avantages supplémentaires en ce que le service est automatisé, les frais peuvent être inférieurs et les investissements minimums sont généralement inférieurs. Avec des investissements minimums plus bas, des programmes d’enveloppement de conseils robotiques peuvent être proposés aux investisseurs qui cherchent à construire des portefeuilles gérés avec seulement 5 000 $. La plupart des programmes de conseil en robotique utilisent des fonds négociés en bourse (ETF) plutôt que des fonds communs de placement.
Les programmes de conseil en robotique proposent généralement des ETF plutôt que des fonds communs de placement. Ils peuvent être consultés par les investisseurs avec seulement un minimum de 5 000 $ par rapport au minimum de 25 000 $ typique des enveloppes.
Programme d’investissement de fonds communs de placement
Les investisseurs trouveront des programmes d’encapsulation de fonds communs de placement dans la plupart des sociétés de courtage à service complet. UBS et Charles Schwab en sont deux exemples.2 Ces programmes permettent aux investisseurs de constituer des portefeuilles de fonds communs de placement sans frais avec juste un petit frais annuel ajouté pour le soutien de la gestion de portefeuille par des professionnels.