Les États les plus chers où prendre sa retraite

Plus de la moitié de tous les Américains – 58% – ont le sentiment qu’ils ne sont pas sur la bonne voie pour la retraite, selon une étude du National Institute on Retirement Security. Une enquête récente du US Government Accountability Office montre que 29% des Américains de plus de 55 ans n’ont pas d’épargne-retraite, que ce soit sous la forme de régimes de retraite individuels, de 401 (k) parrainés par l’employeur ou de régimes à prestations définies. Celles-ci et une foule d’études et d’enquêtes confirment ce que de nombreux Américains savent déjà: la majorité d’entre nous ne sont pas préparés financièrement à la retraite.

De nombreuses personnes qui n’ont pas l’argent nécessaire pour prendre leur retraite à la maison peuvent chercher des alternatives. Certaines personnes pourraient envisager de déménager à l’étranger où le coût de la vie est moindre et l’accès à des soins de santé abordables.

Mais où aller? Nous avons examiné les données de la liste « Meilleurs et pires États où prendre sa retraite » de Bankrate.com pour déterminer quels États sont les plus chers, en tenant compte du niveau de coût de la vie de chaque État ainsi que de son taux d’imposition. Nous avons examiné les 10 États les plus pires (c’est-à-dire les plus chers) de chaque catégorie, et nous en avons trouvé six qui figuraient parmi les 10 premiers dans les  deux  catégories, ce qui en fait les endroits les plus chers pour prendre leur retraite, dans l’ensemble. Voici la liste, en commençant par l’État le plus cher.

New York

Classement du coût de la vie:  50 (2 e rang le plus élevé)

Classement du taux d’imposition:  50 (le plus élevé)

Impôt sur le revenu de l’État:  4,0% à 8,82%

Taxe d’État sur les ventes:  4,0%

Impôt sur les successions / successions:  Oui / Non

New York a le troisième coût de la vie le plus élevé aux États-Unis, derrière la Californie seulement. La charge fiscale de l’État de 12,97% pour 2019 (les données les plus récentes disponibles de The Tax Foundation, un organisme de recherche sur la politique fiscale privée) est bien supérieure à la moyenne nationale de 9,9% – et est la plus élevée du pays. Les contribuables ont payé 2929 $ par habitant en impôts des États et locaux en 2016, et le taux le plus élevé pour  les gains en capital  est de 31,5%, le deuxième taux le plus élevé aux États-Unis (après la Californie). Les gouvernements des États et locaux collectent environ 2 782 $ par habitant en impôts fonciers en 2016, le 5 e rang le plus élevé du pays.

Connecticut

Classement du coût de la vie:  46 (5 e  rang)

Classement du taux d’imposition:  49 (2 e rang le  plus élevé)

Impôt sur le revenu de l’État:  3,0% à 6,99%

Taxe d’État sur les ventes:  6,35% (7,75% pour certains articles de luxe)

Impôt sur les successions / successions:  Oui / Non

Le Connecticut est le 5 e État le plus cher en termes de coût de la vie. Sa charge fiscale de 12,6% en 2012 se classe au 2 e  rang du pays, et les contribuables paient 7 869 $ par habitant en impôts nationaux et locaux. Les recouvrements d’impôts fonciers s’élèvent à environ 2 726 $ par habitant, ce qui se classe au 2 e rang national. Le Connecticut n’offre aucune exonération ou crédit d’impôt pour la plupart des pensions ou autres revenus de retraite – y compris les prestations de sécurité sociale (sauf si les contribuables ont un revenu brut ajusté fédéral de moins de 50000 USD, ou de moins de 60000 USD pour les contribuables mariés déclarant conjointement). Les exceptions sont les prestations de retraite des chemins de fer et les pensions militaires, qui sont toutes deux exclues des impôts.

Californie

Classement du coût de la vie:  49 (2 e rang le  plus élevé)

Classement du taux d’imposition:  45 (6 e  taux le plus élevé)

Impôt sur le revenu de l’État:  1,0% à 13,3%

Taxe d’État sur les ventes:  7,25%

Impôt sur les successions / successions:  Non / Non

La Californie a le deuxième coût de la vie le plus élevé et se classe au 6e rang  en termes de taux d’imposition. Le taux maximal de l’impôt sur le revenu des particuliers de 13,3% est le plus élevé parmi les États qui imposent un impôt sur le revenu des particuliers. Son fardeau fiscal de 11% en 2012 se classe au 6 e  rang du pays, et les contribuables paient 5 237 $ par habitant en impôts nationaux et locaux. Les gouvernements des États et locaux collectent environ 1 365 $ par personne pour les impôts fonciers. La taxe de vente de l’État est de 7,25% (la plus élevée parmi les États mentionnés ici), et le taux combiné dans les districts fiscaux spéciaux des villes / comtés peut atteindre 9,75%. Bien que les prestations de retraite de la sécurité sociale et des chemins de fer soient exonérées d’impôt en Californie, toutes les autres sources de revenu de retraite sont entièrement imposées. L’État a le taux d’imposition sur les plus-values ​​le plus élevé du pays, atteignant 33%.

New Jersey

Classement du coût de la vie:  43 (8 e  rang le plus élevé)

Classement du taux d’imposition:  48 (3 e rang le  plus élevé)

Impôt sur le revenu de l’État:  1,4% à 8,97%

Taxe d’État sur les ventes:  7,0%

Impôt sur les successions / successions:  Oui / Oui

New Jersey a le 8 e  plus haut coût de la vie et le 3 ème  taux d’imposition le plus élevé dans le pays. Le fardeau fiscal de l’État en 2012 était de 12,2%, et les contribuables paient 6 926 $ par habitant en taxes d’État et locales. Collections d’impôt foncier sont environ 2989 $ par personne, qui se classe 1 er au niveau national. Le New Jersey est l’un des deux seuls États qui prélèvent à la fois un  impôt sur les successions  et un  impôt sur les successions. Si les parents proches sont généralement exclus de l’impôt sur les successions, les autres bénéficiaires sont soumis à des taux d’imposition allant de 11% à 16% sur les successions de plus de 500 $.

Rhode Island

Classement du coût de la vie:  41 (10 e  rang)

Classement du taux d’imposition:  43 (8 e  rang le plus élevé)

Impôt sur le revenu de l’État: de  3,75% à 5,99%

Taxe d’État sur les ventes:  7,0%

Impôt sur les successions / successions:  Oui / Non

Rhode Island a le 10 e  coût le plus élevé de la vie dans le pays, et le 8 e  taux d’imposition le plus élevé, même si elle a abaissé son taux d’imposition sur le revenu supérieur de 9,9% à 5,99% en 2011. L’Etat a une charge fiscale 2012 de 10,8%, et les contribuables paient 4 998 $ par habitant en impôts nationaux et locaux. Les impôts fonciers sont d’environ 2 282 $ par habitant, ce qui se classe au 6 e rang à l’ échelle nationale. Les prestations de retraite des chemins de fer sont exonérées d’impôts, tout comme les prestations de sécurité sociale si elles tombent en dessous du seuil applicable (80 000 $ pour les déclarants uniques et jusqu’à 100 000 $ pour les déclarants conjoints). Les autres revenus de retraite sont imposables aux taux d’imposition ordinaires.

Vermont

Classement du coût de la vie:  42 (9 e  rang)

Classement du taux d’imposition:  41 (10 e  rang)

Impôt sur le revenu de l’État:  3,55% à 8,95%

Taxe d’État sur les ventes:  6,0%

Impôt sur les successions / successions:  Oui / Non

Le Vermont a le 10 e  plus haut coût de la vie et le 8 e  taux d’imposition le plus élevé. Sa charge fiscale en 2012 était de 10,3%, et les contribuables paient 4 557 dollars par habitant en impôts nationaux et locaux. Les recouvrements de taxes foncières s’élèvent à environ 2 331 $ par habitant, ce qui se classe au 5 e rang au niveau national. Le Vermont impose la plupart des revenus de retraite au taux d’imposition ordinaire sur le revenu, y compris les prestations de sécurité sociale, qui sont imposées jusqu’à 85% (en synchronisation avec le taux fédéral) des prestations. Les prestations de retraite des chemins de fer sont exonérées.

La ligne de fond

Plusieurs États ont tenté de rendre leurs systèmes fiscaux plus attrayants pour les retraités. Le Maine, par exemple, a augmenté le montant du revenu de pension que vous pouvez exclure des impôts de l’État, et le Nebraska a augmenté son exonération des revenus de la sécurité sociale. L’exclusion fédérale de l’impôt sur les successions est actuellement de 5,45 millions de dollars, et New York et le Maryland augmentent progressivement leurs exemptions pour correspondre au montant fédéral.

Que vous souhaitiez faire durer votre argent plus longtemps à la retraite ou laisser plus d’actifs à vos enfants, le coût de la vie local et le taux d’imposition peuvent être un facteur important à prendre en considération pendant la retraite. Non pas que les facteurs non financiers – vos intérêts, vos passe-temps, votre confort, votre santé et votre proximité avec vos amis et votre famille – ne sont pas importants lors du choix d’une destination de retraite. N’oubliez pas que l’endroit où vous prenez votre retraite (que ce soit sur place, dans un autre État ou à l’étranger) peut également avoir un impact considérable sur vos finances.