Comment épargner pour démarrer un portefeuille d’investissement

Points clés à retenir:

• Créez une déclaration de politique d’investissement (IPS) qui expose le but de votre investissement.
• Passez en revue votre IPS chaque année pour vous assurer qu’il est toujours aligné avec vos objectifs financiers.
• Trouvez des moyens de réduire certains postes budgétaires afin de pouvoir allouer de petites sommes à l’investissement.
• Placez les fonds dans un compte distinct portant intérêt
• Pensez à mettre en place un transfert automatique qui consacre un montant de votre chèque de paie à l’épargne.
• Trouvez des véhicules d’investissement économiques, tels que les fonds négociés en bourse (ETF) et les maisons de courtage qui offrent des commissions faibles ou nulles sur les transactions et aucun solde minimum.
• Faites des recherches approfondies sur les professionnels de la finance avant de les utiliser comme conseiller.

Pourquoi vous devriez développer une déclaration de politique d’investissement (IPS)

La Securities and Exchange Commission des États Unis gère le site Web «Investor.gov», qui fournit un guide facile à lire sur tout, des actions et obligations aux fonds du marché monétaire et aux matières premières. Un autre avantage de la création d’un IPS personnel est la possibilité de se préparer à une mauvaise situation financière avant qu’elle ne se produise. Un IPS fort allégera la prise de décision hâtive qui peut devenir courante lors de bouleversements économiques.

Il est probable que vos objectifs financiers évolueront avec le temps. Passez en revue votre IPS chaque année ou à mesure que de grands changements surviennent dans la vie, comme se marier ou divorcer, véhicules d’investissement et lesquels correspondent le mieux à vos besoins.

Déterminez votre investissement initial

Investir sera moins intimidant si vous n’avez pas à parier sur la ferme pour entrer dans le jeu. Il est possible de démarrer un portefeuille florissant avec un investissement initial de seulement 1 000 $, suivi de contributions mensuelles d’à peine 100 $. Il existe de nombreuses façons d’obtenir une somme initiale que vous prévoyez d’investir. Tout d’abord, examinez votre budget personnel et voyez s’il y a des domaines dans lesquels vous pouvez réduire, comme les divertissements, le shopping ou les restaurants.

Prenez l’argent que vous auriez utilisé pour ces dépenses non essentielles et placez-les dans un compte d’épargne portant intérêt distinct. Une autre idée est de vivre selon la règle de se payer soi-même en premier. Déterminez un montant que vous retirerez de chaque chèque de paie et consacrez-le à des économies avant de faire quoi que ce soit d’autre. Vous pouvez mettre en place des transferts automatiques de votre compte courant vers votre compte d’épargne afin de ne pas être tenté de ne pas épargner. Enfin, ne sous-estimez pas le pouvoir de simplement enregistrer votre monnaie de rechange.

De nombreuses coopératives de crédit et banques, comme Bank of America, proposent des programmes qui arrondissent les achats par carte de débit au montant en dollars le plus proche et transfèrent la différence de votre compte courant à votre compte d’épargne. Pour tirer le meilleur parti de l’un de ces programmes, trouvez une institution financière qui égalera une partie ou la totalité de vos économies.

Trouvez des produits d’investissement économiques

Il existe plusieurs façons d’investir une fois que vous avez au moins 1 000 $. L’une de ces méthodes est celle des fonds négociés en bourse (ETF), qui ne nécessitent qu’un achat minimum d’une action. Vous obtiendrez les meilleurs rendements avec les courtiers qui offrent des commissions faibles ou nulles sur les transactions et aucun solde minimum. Une autre option consiste à trouver un fonds tout-en-un ou pré-mélangé qui vous permettra d’entrer pour 1000 $ ou d’éliminer l’exigence d’investissement minimum en échange de cotisations automatiques mensuelles (généralement au moins 50 $ par mois). L’avantage de ce type de fonds est qu’il vous offre instantanément un portefeuille diversifié de liquidités, d’obligations et d’actions. De plus, pour 250 $ plus des frais annuels d’un peu moins de 1%, vous pouvez obtenir un fonds géré activement qui comprend des actions sélectionnées par des professionnels.

Bien que la gestion de votre portefeuille par des experts puisse sembler intéressante, beaucoup pensent que les frais annuels plus élevés liés aux fonds gérés activement ne sont pas justifiés par rapport aux rendements des fonds gérés passivement avec des frais moins élevés.

En mars 2019, les indices S&P Dow Jones ont montré que pour la neuvième année consécutive, 65% des fonds de grande capitalisation étaient en retard sur le S&P 500 de l’année dernière, et que «les gérants actifs continuent d’afficher des performances lamentables par rapport à leurs indices de référence passifs».

Protégez votre argent

Une fois que vous avez enfin l’argent pour commencer à investir, la dernière chose que vous voulez faire est de tout perdre à cause d’une transaction frauduleuse. Bien qu’un conseiller financier professionnel puisse être inestimable lorsqu’il s’agit de naviguer dans votre portefeuille de placements, méfiez-vous des escrocs qui prétendent seulement avoir les meilleurs intérêts de leurs investisseurs à l’esprit.

Il existe plusieurs types de fraude qui peuvent cibler à la fois les investisseurs nouveaux et chevronnés. Les investisseurs ne devraient jamais donner leur argent à qui que ce soit sans faire les recherches nécessaires pour vérifier la crédibilité d’un conseiller ou d’un courtier. Le système de classement EDGAR ( Electronic Data Gathering, Analysis and Retrieval ) de la Securities and Exchange Commission des États-Unis est une ressource en ligne permettant de vérifier les états financiers et les activités d’une entreprise. Vous pouvez également utiliser la base de données de la SEC pour rechercher les antécédents disciplinaires des vendeurs de titres, qui devraient être autorisés à vendre des titres dans votre état.

Évitez de travailler avec des entreprises et des particuliers qui vous obligent à investir rapidement ou qui vous promettent des «rendements garantis». Au mieux, un rendement annuel très optimiste est de 10%. Une promesse de quelque chose de plus est probablement trop belle pour être vraie. Si vous avez des questions ou des préoccupations concernant la fraude à l’investissement, contactez la SEC, la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) ou la North American Securities Administrators Association (NASAA).

La ligne de fond

Même avec un petit budget, il est tout à fait possible d’économiser des liquidités supplémentaires à investir dans un portefeuille d’investissement. Tout ce qu’il faut, c’est une planification pour déterminer vos objectifs d’investissement, trouver des produits d’investissement qui ne nécessitent pas d’engagements initiaux importants et effectuer des recherches appropriées pour garantir que vos fonds sont correctement protégés.