Comment vivre de vos dividendes

Pour la plupart des investisseurs, une retraite sûre et saine est la priorité numéro un. La majeure partie des actifs de nombreuses personnes va dans des comptes dédiés à cette fin. Cependant, vivre de vos placements une fois que vous prenez enfin votre retraite peut être aussi difficile que d’épargner pour une retraite confortable.

La plupart des méthodes de retrait nécessitent une combinaison de dépenses d’intérêts provenant d’obligations et de vente d’actions pour couvrir le reste. La célèbre règle des quatre pour cent des finances personnelles se nourrit de ce fait. La règle des quatre pour cent vise à fournir un flux régulier de fonds au retraité, tout en maintenant un solde de compte qui permettra aux fonds de durer de nombreuses années. Et s’il y avait une autre façon d’obtenir 4% ou plus de votre portefeuille chaque année sans vendre d’actions et réduire le capital?

Une façon d’améliorer votre revenu de retraite consiste à investir dans des actions versant des dividendes, des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse ( FNB ). Au fil du temps, les flux de trésorerie générés par ces paiements de dividendes peuvent compléter votre sécurité sociale et vos revenus de retraite. Peut-être que cela peut même fournir tout l’argent dont vous avez besoin pour maintenir votre style de vie avant la retraite. Il est possible de vivre des dividendes si vous faites un peu de planification.

Tout est question de croissance des dividendes

Les dividendes en actions ont tendance à croître avec le temps, contrairement aux intérêts des obligations. C’est l’une des principales raisons pour lesquelles les actions devraient faire partie du portefeuille de chaque investisseur. De plus, la croissance des dividendes a toujours dépassé l’inflation. Pour les investisseurs dont l’échéance est longue, ce fait peut être utilisé pour créer un portefeuille strictement destiné à vivre avec un revenu de dividendes.

Une stratégie intelligente pour les personnes qui épargnent encore pour leur retraite consiste à utiliser ces dividendes pour acheter plus d’actions dans les entreprises. De cette façon, ils recevront encore plus de dividendes et pourront acheter encore plus d’actions.

Par exemple, supposons que vous ayez acheté 1 000 actions d’une action négociée à 100 $, pour un investissement total de 100 000 $. L’action a un rendement de dividende de 3%, vous avez donc reçu 3 $ par action au cours de la dernière année, ce qui représente 3 000 $ de dividendes. Vous prenez ensuite les dividendes et achetez plus d’actions, donc votre investissement total est de 103 000 $. Supposons que le cours de l’action ne bouge pas beaucoup, mais que l’entreprise augmente son dividende de 6% par an. La deuxième année, vous obtiendrez un rendement de dividende de 3,18% sur 103 000 $ pour un dividende d’environ 3 275 $. Cependant, c’est un rendement sur coût d’environ 3,28%.

Cette stratégie de réinvestissement des dividendes continue d’augmenter le rendement sur coût au fil du temps. Après dix ans, le portefeuille hypothétique du paragraphe précédent produira environ 7 108 $ de dividendes. Après 20 ans, vous recevrez plus de 24 289 $ par année en dividendes.

Et si vous êtes déjà retraité?

La composition du revenu de dividendes est très avantageuse si vous avez un horizon à long terme, mais qu’en est-il si vous approchez de la retraite? Pour ces investisseurs, une croissance des dividendes associée à un rendement légèrement plus élevé pourrait faire l’affaire.

Premièrement, les investisseurs retraités qui cherchent à vivre de leurs dividendes peuvent vouloir augmenter leur rendement. Les actions et les titres à rendement élevé, comme les sociétés en commandite principales, les FPI et les actions privilégiées, ne génèrent généralement pas beaucoup de croissance des distributions. D’un autre côté, investir dans ces derniers augmente le rendement actuel de votre portefeuille. Cela contribuera grandement à payer les factures d’aujourd’hui sans vendre les titres.