Comment fonctionnent les prêts à tempérament
Table des matières
Développer
- Qu’est-ce qu’un prêt à tempérament?
- Types de prêts à tempérament
- Prêts à tempérament garantis ou non garantis
- Demander un prêt à tempérament
- Avantages et inconvénients
- Prêts à tempérament et cotes de crédit
- La ligne de fond
Un «prêt à tempérament» est un terme général et large qui désigne l’écrasante majorité des prêts personnels et commerciaux consentis aux emprunteurs. Les prêts à tempérament comprennent tout prêt remboursé par des versements ou versements périodiques.
Si vous envisagez de demander un prêt à tempérament, il y a des avantages et des inconvénients à considérer en premier. Voici ce que vous devez savoir avant d’en retirer un.
Points clés à retenir
- Les prêts à tempérament sont des prêts personnels ou commerciaux que les emprunteurs doivent rembourser par des versements ou versements périodiques.
- Pour chaque acompte, l’emprunteur rembourse une partie du capital emprunté et paie également des intérêts sur le prêt.
- Des exemples de prêts à tempérament comprennent les prêts automobiles, les prêts hypothécaires, les prêts personnels et les prêts étudiants.
- Les avantages des prêts à tempérament comprennent des conditions flexibles et des taux d’intérêt plus bas.
- Les inconvénients des prêts à tempérament comprennent le risque de défaut et de perte de garantie.
Qu’est-ce qu’un prêt à tempérament?
Un prêt à tempérament fournit à l’emprunteur un montant fixe qui doit être remboursé au moyen de paiements réguliers. Chaque paiement sur une dette à tempérament comprend le remboursement d’une partie dumontantdu principal emprunté ainsi que le paiement des intérêts sur la dette.
Les principales variables qui déterminent le montant de chaque paiement de prêt régulièrement programmé comprennent le montant du prêt, le taux d’intérêt facturé à l’emprunteur et la durée ou la durée du prêt. Le montant du paiement régulier, généralement dû mensuellement, reste le même pendant toute la durée du prêt, ce qui permet à l’emprunteur de budgétiser facilement à l’avance pour effectuer les paiements requis.
Les emprunteurs doivent généralement payer d’autres frais en plus des frais d’intérêt, tels que les frais de traitement des demandes, les frais de montage de prêt et les éventuels frais supplémentaires tels que les frais de retard de paiement.
Types de prêts à tempérament
Les types courants de prêts à tempérament sont les prêts automobiles, les prêts hypothécaires, les prêts personnels et les prêts étudiants. Hormis les prêts hypothécaires, qui sont parfois des prêts à taux variable où le taux d’intérêt change pendant la durée du prêt, presque tous les prêts à tempérament sont des prêts à taux fixe, ce qui signifie que le taux d’intérêt appliqué sur la durée du prêt est fixé à ce moment-là. d’emprunter.
Prêts à tempérament garantis ou non garantis
Les prêts à tempérament peuvent être garantis (garantis) ou non garantis (non garantis). Les prêts hypothécaires sont garantis avec la maison que le prêt est utilisé pour acheter, et la garantie d’un prêt automobile est le véhicule acheté avec le prêt.
Certains prêts à tempérament (souvent appelés prêts personnels) sont consentis sans garantie. Les prêts consentis sans obligation de garantie sont accordés en fonction de la solvabilité de l’ emprunteur, généralement démontrée par une cote de crédit, et de la capacité de remboursement, comme le montrent les revenus et les actifs de l’emprunteur.
Le taux d’intérêt appliqué à un prêt non garanti est généralement plus élevé que le taux qui serait appliqué à un prêt garanti comparable, ce qui reflète le risque plus élevé de non-remboursement que le créancier accepte.
Si vous envisagez de contracter un prêt à tempérament, vous voudrez peut-être d’abord consulter un calculateur de prêt personnel pour déterminer le type de taux d’intérêt que vous pourrez vous permettre.
Demander un prêt à tempérament
Un l’acompte, la durée du prêt, le calendrier des paiements et les montants des paiements.
Si un particulier souhaite emprunter 10000 $ pour financer l’achat d’une voiture, par exemple, le prêteur informe l’emprunteur qu’une mise de fonds plus élevée pourrait lui faire baisser le taux d’intérêt ou que l’emprunteur pourrait obtenir des mensualités moins élevées en souscrivant un prêt à plus long terme. Le prêteur examine également la solvabilité de l’emprunteur pour déterminer le montant du crédit et les conditions de prêt que le prêteur est prêt à offrir.
L’emprunteur retire habituellement le prêt en effectuant les paiements requis. Les emprunteurs peuvent généralement économiser les frais d’intérêt en remboursant le prêt avant la fin de la durée fixée dans l’accord de prêt.
Certains prêts imposent des pénalités de remboursement anticipé si l’emprunteur rembourse son prêt tôt.
Avantages et inconvénients
Les prêts à tempérament sont flexibles et peuvent facilement être adaptés aux besoins spécifiques de l’emprunteur en termes de montant du prêt et de la durée qui correspond le mieux à la capacité de l’emprunteur à le rembourser. Ces prêts permettent à l’emprunteur d’obtenir un financement à un taux d’intérêt nettement inférieur à celui qui est habituellement disponible avec le financement par crédit renouvelable, comme les cartes de crédit. De cette façon, l’emprunteur peut conserver plus de liquidités à utiliser à d’autres fins, plutôt que de faire une grosse dépense en espèces.
Avantages
- Capacité à financer de gros achats
- Le montant du paiement reste généralement le même pendant toute la durée du prêt
- Il est généralement possible d’économiser les frais d’intérêt en remboursant le prêt tôt
Les inconvénients
- Les frais de prêt peuvent être élevés
- Le crédit peut être endommagé en raison de paiements en retard ou manqués
- Potentiel d’emprunter plus que nécessaire
Pour les prêts à plus long terme, un inconvénient est que l’emprunteur peut effectuer des paiements sur un prêt à taux fixe à un taux d’intérêt plus élevé que le taux du marché en vigueur. L’emprunteur peut être en mesure de refinancer le prêt au taux d’intérêt inférieur en vigueur.
L’autre inconvénient majeur d’un prêt à tempérament provient du fait que l’emprunteur est enfermé dans une obligation financière à long terme. À un certain moment, les circonstances peuvent rendre l’emprunteur incapable de respecter les échéances de paiement, risquant de faire défaut et de confisquer éventuellement toute garantie utilisée pour garantir le prêt.
Prêts à tempérament et cotes de crédit
Rembourser un prêt à tempérament à temps est un excellent moyen de bâtir votre crédit. L’historique de paiement est le facteur le plus important qui contribue à votre pointage de crédit et une longue expérience d’utilisation responsable du crédit est bonne pour votre cote de crédit.
Comme mentionné précédemment, votre pointage de crédit peut en souffrir si vous n’effectuez pas de paiements en temps opportun ou si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt, ce qui est également un signal d’alarme aux yeux des prêteurs.
La ligne de fond
Un prêt à tempérament peut vous aider à financer un achat important, comme une voiture ou une maison. Comme tout prêt, il y a des avantages et des inconvénients à considérer. Les avantages comprennent des conditions flexibles et des taux d’intérêt plus bas, tandis qu’un inconvénient majeur est le risque de défaut.
Si vous décidez de contracter un prêt à tempérament, assurez-vous de magasiner et de comparer les taux et les conditions offerts par les prêteurs avant de signer sur la ligne pointillée.