Dépôts étrangers
Que sont les dépôts étrangers?
Le terme dépôts à l’étranger désigne les dépôts effectués par des particuliers et des sociétés auprès ou dans des banques nationales en dehors des États-Unis. Contrairement aux dépôts réguliers effectués dans les succursales nationales, ces dépôts ne sont pas soumis à des primes d’assurance dépôts ni à des réserves obligatoires. La clémence accordée aux dépôts étrangers en ce qui concerne l’assurance des dépôts et les réserves obligatoires est un effort pour concurrencer les centres bancaires offshore.
Points clés à retenir
- Les dépôts étrangers sont des dépôts effectués auprès ou dans des banques nationales en dehors des États-Unis.
- Ces dépôts ne sont pas couverts par l’assurance FDIC, donc si la banque fait faillite, le déposant perd son argent.
- La FDIC a clarifié cela après que la Grande-Bretagne a appelé les banques non européennes à traiter les déposants étrangers de la même manière qu’elles traitent les déposants nationaux.
- Tous les dépôts effectués dans des succursales nationales aux États-Unis sont traités de la même manière, que le déposant soit ou non un ressortissant étranger.
Comment fonctionnent les dépôts étrangers
Les dépôts sont des transactions financières. Ils impliquent le transfert d’argent sur un compte bancaire à des fins de garde. Par exemple, une personne peut décider de mettre de l’argent supplémentaire en main sur son compte bancaire. La banque s’engage à conserver l’argent jusqu’au moment où le client décide de retirer les fonds. S’il s’agit d’un compte d’épargne, la banque peut verser au titulaire du compte des intérêts sur le solde.
Les dépôts étrangers sont tous les dépôts effectués sur des comptes dans des banques opérant en dehors des États-Unis. Ce sont normalement des banques nationales même si elles font des affaires à l’extérieur du pays. Par exemple, une société qui a un bureau dans les Caraïbes avec un compte bancaire à Bank of America peut effectuer des dépôts dans une succursale locale. Mais il y a certaines conditions que les titulaires de compte doivent prendre en compte.
Contrairement aux dépôts dans les succursales nationales, ceux-ci ne sont pas couverts par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Cela signifie que si la banque fait faillite, le client perd son argent. Cela a été clarifié par la FDIC en septembre 2013. L’annonce a été faite en réponse aux nouvelles règles bancaires en Grande-Bretagne, qui appelaient les banques non européennes à traiter les déposants étrangers de la même manière qu’elles traitent les déposants nationaux. Les succursales étrangères de banques américaines détiennent environ 1 billion de dollars d’ actifs, selon les données mises à disposition par la FDIC en 2013. Selon un rapport de Reuters, 40% de ces dépôts sont détenus au Royaume-Uni.
La FDIC couvre les soldes jusqu’à 250 000 $ pour les comptes à propriété individuelle détenus dans des banques assurées par la FDIC.
La FDIC a précisé que les déposants étrangers qui effectuent des dépôts dans des succursales bancaires sur le sol américain bénéficient d’une assurance-dépôts fédérale, mais que les déposants des succursales étrangères ne sont pas soumis à la même protection. Tous les dépôts effectués dans des succursales de banques américaines situées aux États-Unis sont traités de la même manière, que le déposant soit ou non un ressortissant étranger. C’est-à-dire qu’en cas de faillite bancaire, la FDIC couvre ces dépôts de manière égale et donne aux déposants étrangers et nationaux la préférence sur les créanciers non garantis en général.
Considérations particulières
Les dépôts étrangers payables en deux exemplaires sont payables à la fois dans le pays dans lequel le dépôt est effectué initialement et aux États-Unis. Par exemple, si un citoyen britannique effectue un dépôt dans une succursale étrangère d’une banque américaine située au Royaume-Uni et est en mesure de voyager aux États-Unis et de retirer de l’argent de ce compte via une succursale nationale de la même banque, ce compte est considéré deux fois payable.
Tous les dépôts auprès des banques étrangères ne sont pas payables en double. Dans de nombreux cas, les dépôts étrangers ne sont payables que dans le pays dans lequel le dépôt a été effectué. Rendre les dépôts étrangers deux fois payables est coûteux pour les banques américaines car cela les expose à des exigences de solde de réserve plus élevées, à des coûts de documentation accrus, à la possibilité d’exigences réglementaires étrangères , au risque souverain étrangeret à d’autres écueils.