Services bancaires en succursale
Qu’est-ce que les services bancaires en succursale?
Les services bancaires en succursale sont l’exploitation d’emplacements de vitrine loin du siège social de l’institution pour la commodité des clients.
Depuis les années 80, les succursales aux États-Unis ont subi des changements importants en réponse à un marché des services financiers plus concurrentiel et consolidé. L’un des changements les plus importants est que, depuis 1999, les banques sont autorisées à vendre des placements et des produits d’assurance – ainsi que des services bancaires – sous le même toit.
Points clés à retenir
- Les services bancaires en succursale font référence à l’exploitation de retombées de vitrines offrant les mêmes services clés que le siège social phare de l’institution.
- Depuis les années 1980, les succursales bancaires ont subi des changements importants en réponse à un marché national plus compétitif, à la déréglementation des services financiers et à la croissance des services bancaires par Internet.
- Si vous utilisez une succursale bancaire aujourd’hui, il est fort probable qu’elle soit l’une des «quatre grandes» banques: JPMorgan Chase & Co., Bank of America, Wells Fargo ou Citibank.
Comprendre les services bancaires en succursale
Le Riegle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Act de 1994 autorisait les banques bien capitalisées à acquérir des succursales – ou à en ouvrir de nouvelles – partout aux États-Unis, y compris en dehors de leur pays d’origine. À cette époque, la plupart des États avaient déjà adopté des lois autorisant la création de succursales entre États. Puis, en 1999, le Congrès a abrogé les lois qui avaient obligé les banques à séparer leurs services d’investissement de leurs services bancaires. Ces deux actions combinées ont conduit à la prolifération actuelle de succursales disséminées aux États-Unis.
Après la crise financière de 2008-2009, le secteur bancaire est passé par une phase de consolidation. La succursale, pour la plupart des Américains, signifie désormais l’une des «quatre grandes» banques: JPMorgan Chase & Co., Bank of America, Wells Fargo ou Citibank.
Les succursales bancaires permettent à une institution financière d’étendre ses services en dehors de son emplacement d’origine et dans des vitrines plus petites qui fonctionnent comme des extensions de ses activités plus importantes. Pour certaines institutions, cela peut être une méthode économique; il permet aux petits bureaux de fournir des services clés tandis que les plus grands sites peuvent proposer des offres supplémentaires.
Des innovations plus récentes, telles que les services bancaires sur Internet et les applications bancaires mobiles, ont radicalement changé le paysage bancaire.
Selon une enquête menée par Morning Consult pour le compte de l’American Bankers Association, près des trois quarts des Américains – soit 73% des Américains – accèdent le plus souvent à leurs comptes bancaires via des plateformes en ligne et mobiles. Cela représentait une augmentation par rapport à l’année dernière (72 pour cent).
Les réseaux de succursales bancaires ont évolué pour devenir des réseaux de services financiers à plusieurs états qui permettent aux déposants d’accéder à leurs comptes à partir de n’importe quel bureau bancaire.
De plus, le nombre de succursales bancaires diminue. Selon l’American Bankers Association (ABA), il y avait environ 86000 succursales bancaires et 19000 succursales de coopératives de crédit en juin 2019.
Les banques sont contraintes de fermer certaines succursales par les termes de la Community Reinvestment Act de 1977, qui oblige les banques à faire un effort pour fournir des services aux quartiers à revenu faible ou moyen.
Services bancaires unitaires et services bancaires en succursale
L’unité bancaire fait référence à une banque unique, généralement très petite, qui fournit des services financiers à sa communauté locale. En règle générale, une banque unitaire est indépendante et fonctionne sans aucune banque ou succursale de connexion dans la région.
Cependant, toutes les banques d’unités ne sont pas indépendantes. Même s’ils ne partagent pas de nom avec une plus grande entité bancaire. Certaines banques conservent un nom familier, même si elles appartiennent à une plus grande société de portefeuille.