Les fonds communs de placement ne sont pas assurés par la FDIC: voici pourquoi

Points clés à retenir

• Formée en 1933, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) cherche à minimiser l’impact du ralentissement économique sur les fonds des déposants et le reste de l’économie en surveillant les menaces potentielles pour les institutions bancaires et d’épargne.
• Les fonds communs de placement ne sont pas assurés par la FDIC car ils ne sont pas considérés comme des dépôts financiers et comportent un certain niveau de risque que l’investisseur choisit de supporter.
• La FDIC n’assure que les dépôts tels que votre compte courant, compte d’épargne, comptes de dépôt du marché monétaire, certificats de dépôt (CD), mandats, chèques de banque et comptes d’entreprise.

Les fonds communs de placement, comme les investissements en bourse, ne sont pas assurés par la FDIC car ils ne sont pas considérés comme des dépôts financiers.

Le but de la FDIC est de s’assurer qu’une autre crise financière ne met pas les citoyens en faillite. Lorsque les banques ont fait faillite pendant la Grande Dépression, les déposants individuels n’ont pas été en mesure de retirer leurs fonds parce que les banques n’avaient pas les liquidités nécessaires pour sauvegarder tous leurs dépôts. Les mauvaises pratiques commerciales de la part du secteur bancaire ont fini par coûter à des millions d’Américains innocents leurs économies. Avant 1933, aucune protection fédérale n’était en place pour prévenir l’injustice. Le but, par conséquent, du gouvernement américain en créant la FDIC n’était pas de protéger les Américains de jamais perdre de l’argent, mais plutôt de les empêcher de perdre de l’argent sans aucune faute de leur part.

Contrairement aux comptes chèques ou aux comptes d’épargne, les fonds communs de placement et autres titres comportent un certain risque. Bien qu’un certain niveau de risque puisse être nécessaire pour que de gros profits soient réalisés, les investisseurs savent qu’ils risquent de tout perdre. C’est pourquoi la FDIC n’assure pas les investissements.

L’investissement est un jeu de haute technologie. Alors que vous vous attendez à ce qu’une compagnie d’assurance vous rembourse si vos biens assurés sont volés à votre domicile, vous ne vous attendez pas à ce qu’un casino vous rembourse si vous perdez de l’argent à la table de poker. Tous les joueurs connaissent le risque de perte dès qu’ils mettent le pied dans le casino; il devrait en être de même pour les investisseurs.

Société de protection des investisseurs en valeurs mobilières

Bien qu’aucune entité ne vous assure contre les pertes d’investissement dues aux fluctuations du marché, la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) protège les investisseurs contre les pertes en cas de faillite de leurs sociétés de courtage. Les clients des institutions membres du SIPC qui perdent de l’argent à la suite de la liquidation d’une société sont assurés jusqu’à 500 000 $, avec une sous-limite en espèces de 250 000 $. En plus des investissements dans les fonds communs de placement, le SIPC protège les investissements en actions, obligations, options, titres du Trésor et CD.

Comment limiter le risque lié aux fonds communs de placement

Bien sûr, ne pas perdre votre capital en premier lieu est toujours mieux que n’importe quelle police d’assurance. Heureusement, il existe des moyens d’investir dans des fonds communs de placement sans encourir trop de risques, mais en éliminant presque tout le besoin de protection fédérale.

L’un des principaux avantages des fonds communs de placement est leur capacité de personnalisation. La plupart des gestionnaires de fonds proposent des options de portefeuille qui répondent à un large éventail de styles de placement. Bien que les fonds d’actions aient tendance à présenter un risque plus élevé, ils ont également plus de chances de réaliser de gros profits. Cependant, si vous cherchez à minimiser les risques, les fonds d’actions ne sont pas votre meilleur choix.

À l’autre extrémité du spectre se trouvent les fonds communs de placement du marché monétaire, qui n’investissent que dans des titres de créance à court terme, comme les obligations gouvernementales et municipales. Ces types d’investissement ne génèrent pas d’énormes rendements mais sont soutenus par la réputation et la crédibilité du gouvernement américain, ce qui les rend très stables. Souvent appelés équivalents de trésorerie, les fonds du marché monétaire sont une excellente alternative aux comptes d’épargne standard.

Si vous êtes légèrement plus tolérant au risque mais que vous n’êtes pas encore prêt à assumer la volatilité d’un fonds d’actions, vous pouvez probablement trouver une obligation ou un fonds équilibré qui répond à vos exigences en matière de risque. Les fonds obligataires comprennent une variété d’investissements en obligations d’entreprises et d’État. Bien qu’ils soient légèrement plus risqués que les fonds du marché monétaire, la plupart des fonds obligataires sont généralement considérés comme des placements sûrs et stables. Les fonds équilibrés sont les plus personnalisables de tous, car ils comprennent à la fois des placements en actions et en obligations dans une large gamme de ratios. Cela signifie que vous pouvez facilement trouver un fonds équilibré qui présente le juste niveau de risque pour votre style de placement.

La ligne de fond

Bien que ce ne soit pas la même chose qu’un filet de sécurité de la FDIC, un peu de recherche et une planification minutieuse peuvent vous permettre d’investir dans des fonds communs de placement en toute confiance, sachant que vous minimisez les risques tout en mettant votre argent au travail.