Liste des banques de problèmes FDIC
Qu’est-ce que la liste des banques à problèmes FDIC?
La FDIC Problem Bank List est une liste confidentielle, publiée chaque trimestre par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), des banques américaines et des émeutes qui sont au bord de l’insolvabilité financière.
Points clés à retenir
- La FDIC Problem Bank List est une liste confidentielle, publiée chaque trimestre par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), des banques américaines et des émeutes qui sont au bord de l’insolvabilité financière.
- Seules les institutions qui sont assurées par la FDIC par le biais du Fonds d’assurance-dépôts figurent sur la liste des banques à problèmes de la FDIC.
- Si les problèmes persistent avec une banque cotée en bourse, la FDIC en prend le contrôle, avant de la vendre à une banque plus forte, ou de la liquider et de rembourser les déposants.
Comprendre la liste des banques de problèmes FDIC
Pour faire la liste des banques à problèmes de la FDIC, une banque doit avoir des faiblesses financières, managériales ou opérationnelles qui menacent sa viabilité financière continue. Seules les institutions assurées par la FDIC par le biais du Fonds d’assurance-dépôts figurent sur la liste des banques à problèmes de la FDIC. Si les problèmes persistent avec une banque cotée en bourse, la FDIC en prend le contrôle, avant de la vendre à une banque plus forte, ou de la liquider et de rembourser les déposants.
Les critères d’évaluation de la solvabilité des banques membres sont basés sur le système de notation CAMELS de la FDIC. CAMELS est un acronyme pour:
- Adéquation des fonds propres
- Qualité des actifs
- La gestion
- Gains
- Liquidité
- Sensibilité
Étant donné que la publication de ces informations peut déclencher des exécutions sur les banques, les noms des banques ne figurent pas dans la liste. Bien que la liste des banques à problèmes de la FDIC ne soit pas accessible au public, la FDIC rend public le nombre d’institutions figurant sur la liste dans le cadre de son enquête bancaire plus large.
La liste des banques à problèmes de la FDIC comprend des données sur les marges d’intérêt nettes, le revenu net et les revenus commerciaux nets. Il comprend également des données sur les niveaux de prêts (encours de prêts) et la qualité des actifs – tels que le niveau des actifs non productifs, les amortissements nets (pertes sur prêts réelles) et les provisions pour pertes sur prêts.
Liste des banques à problèmes FDIC et défaillances bancaires (2001-2020)
Au plus fort de la crise financière en 2009, il y avait près de 900 institutions en difficulté sur la liste des banques à problèmes de la FDIC. D’ ici 2018, ce chiffreétait tombé endessous de100.
Comme prévu, il existe une forte corrélation entre la liste des banques à problèmes de la FDIC et le nombre réel de faillites bancaires. Selon la FDIC, un examen des faillites bancaires depuis 2001 montre que le pic a été atteint en 2010, lorsque 157 banques assurées par la FDIC ont fait faillite à la suite de lacrise financière de 2008. Avec ce nombre diminuant à 0 d’ici 2018, bien qu’il ait montré une légère hausse à 4 en 2019.