Assurance bancaire
Qu’est-ce que l’assurance bancaire?
L’assurance bancaire est une garantie par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) des dépôts dans une banque. Créé en 1989, le Bank Insurance Fund est le fonds fédéral utilisé pour assurer les dépôts bancaires des banques nationales et d’État membres du système de réserve fédéral. L’assurance bancaire aide à protéger les personnes qui déposent leur épargne dans des banques contre l’insolvabilité des banques commerciales. Chaque déposant est assuré à au moins 250 000 $ par banque.
Comprendre l’assurance bancaire
La FDIC, une société gouvernementale américaine indépendante, a été créée en vertu du Glass-Steagall Act de 1933. Son objectif était d’assurer les dépôts bancaires contre les pertes et de réglementer les pratiques bancaires. L’effondrement d’une grande majorité de banques aux États-Unis pendant la Grande Dépression a conduit à la création de la FDIC.
La couverture d’assurance-dépôts de la FDIC dépend de deux choses: si le produit financier choisi est un produit de dépôt et si votre banque est assurée par la FDIC. En cas de faillite de votre banque assurée, l’assurance FDIC couvrira vos comptes de dépôt, dollar pour dollar jusqu’à la limite d’assurance, y compris le capital et les intérêts courus jusqu’à la date de clôture de la banque assurée.
La couverture FDIC est automatique chaque fois qu’un compte de dépôt est ouvert dans une banque ou une institution financière assurée par la FDIC. Si vous voulez une couverture d’assurance-dépôts de la FDIC, il vous suffit de placer vos fonds dans un produit de dépôt à la banque.
En règle générale, une banque fait faillite si elle est incapable de respecter ses obligations envers les déposants et autres. Si une banque fait faillite, la FDIC répond à deux titres. Premièrement, en tant qu’assureur des dépôts de la banque, la FDIC verse une assurance aux déposants jusqu’à concurrence de la limite d’assurance. Deuxièmement, la FDIC, en tant que «séquestre» de la banque défaillante, assume la tâche de vendre / collecter les actifs de la banque défaillante et de régler ses dettes, y compris les demandes de dépôts dépassant la limite assurée.
La couverture d’assurance bancaire de la FDIC comprend
- Vérifier les comptes
- Comptes avec ordre de retrait négociable (MAINTENANT)
- Comptes d’épargne
- Comptes de dépôt du marché monétaire (MMDA)
- Dépôts à terme tels que certificats de dépôt (CD)
- Chèques de banque, mandats et autres effets officiels émis par une banque
La couverture d’assurance bancaire de la FDIC n’inclut pas
- Investissements en actions
- Investissements obligataires
- Fonds communs de placement
- Polices d’assurance-vie
- Les rentes
- Titres municipaux
- Coffres-forts ou leur contenu
- Bons du Trésor américain, obligations ou billets
Exemple de fonctionnement des limites d’assurance bancaire de la FDIC
Les limites de l’assurance FDIC sont l’une des formes de garantie financière les plus mal comprises aux États-Unis, même parmi le personnel bancaire. la réponse courte est toujours «l’assurance FDIC est limitée à 250 000 $ par personne, mais ce n’est pas exact.
Chaque personne peut se prévaloir de 250 000 $ d’assurance par catégorie bancaire, comme indiqué par la FDIC. Ces catégories comprennent les comptes individuels, les comptes conjoints, les actifs détenus pour d’autres dans les comptes de décès, certains types de comptes d’épargne-retraite et plusieurs autres. Une seule personne, dont les actifs sont répartis sur un certain nombre de comptes admissibles, pourrait théoriquement avoir 500 000 $, 750 000 $ ou même 1 million de dollars assurés en dépôts bancaires.