5 façons de doubler votre argent

Doubler votre argent est un insigne d’honneur, souvent utilisé comme un droit de vantardise et une promesse faite par des conseillers trop zélés. Cela vient peut-être du plus profond de notre psychologie des investisseurs – la partie de nous qui prend des risques et qui aime l’argent rapide.

Cela dit, doubler votre argent est un objectif réaliste qu’un investisseur doit toujours viser. En gros, il y a cinq façons d’y arriver. La méthode que vous choisissez dépend en grande partie de votre appétit pour le risque et de votre calendrier d’investissement.

1. La méthode classique: gagner lentement

Les investisseurs qui ont été autour pendant un certain temps se souviendront Smith Barney classique commerciale des années 1980 où l’acteur britannique John Houseman de téléspectateurs dans son accent inimitable que « ils font de l’argent dela vieille façon-ils façonné legagner. »

En ce qui concerne la manière la plus traditionnelle de doubler votre argent, cette publicité n’est pas trop loin de la vérité. Le moyen éprouvé de doubler votre argent sur un laps de temps raisonnable consiste à investir dans un portefeuille solide et non spéculatif, diversifié entre des actions de premier ordre et des obligations de qualité supérieure.

Il ne doublera pas en un an, mais il devrait, à terme, compte tenu de l’ancienne règle des 72. La règle de 72 est un raccourci célèbre pour calculer combien de temps il faudra à un investissement pour doubler si sa croissance s’accentue. Divisez simplement 72 par votre taux annuel prévu. Le résultat est le nombre d’années qu’il faudra pour doubler votre argent.

Compte tenu du fait que les grandes actions de premier ordre ont rapporté environ 10% par an au cours des 100 dernières années et que les obligations de qualité investissement ont rapporté environ 4% au cours de la même période, un portefeuille divisé également entre les deux devrait générer un rendement d’environ 8% par an.2 Diviser 72 par ce taux de rendement attendu indique que ce portefeuille devrait doubler tous les neuf ans. Ce n’est pas trop minable si l’on considère qu’il quadruplera après 18 ans.

Lorsqu’il s’agit de faibles taux de rendement, la règle de 72 est un prédicteur assez précis. Ce graphique compare les chiffres donnés par la règle de 72 et le nombre réel d’années qu’il faudrait à ces investissements pour doubler de valeur.

Notez que, bien qu’elle donne une estimation rapide et approximative, la règle de 72 devient moins précise à mesure que les taux de rendement augmentent.

2. La manière contrariante – Du sang dans les rues

Même l’investisseur le moins aventureux sait qu’il arrive un moment où il faut acheter, non pas parce que tout le monde se lance dans une bonne chose, mais parce que tout le monde s’en sort.

Tout comme les grands athlètes subissent des marasmes lorsque de nombreux fans tournent le dos, les cours des actions de grandes entreprises par ailleurs traversent parfois des chutes, qui s’accélèrent à mesure que les investisseurs inconstants renflouent. Comme l’a prétendument dit le baron Rothschild, les investisseurs avisés «achètent quand il y a du sang dans les rues, même si le sang est le leur».

Personne ne prétend que vous devriez acheter des stocks d’ordures. Le fait est qu’il y a des moments où les bons investissements sont survendus, ce qui présente une opportunité d’achat pour les investisseurs qui ont fait leurs devoirs.

Les baromètres classiques utilisés pour évaluer si une action peut être survendue sont le ratio cours / bénéfice et la valeur comptable de l’entreprise. Les deux mesures ont des normes historiques bien établies tant pour les grands marchés que pour des industries spécifiques. Lorsque les entreprises glissent bien en dessous de ces moyennes historiques pour des raisons superficielles ou systémiques, les investisseurs avisés sentent l’occasion de doubler leur argent.

3. La manière sûre

Tout comme la voie rapide et la voie lente sur l’autoroute vous mèneront au même endroit, il existe des moyens rapides et lents de doubler votre argent. Si vous préférez jouer la sécurité, les liens peuvent être un voyage moins effrayant vers la même destination. Prenons par exemple les obligations à coupon zéro, y compris les obligations d’épargne américaines classiques.

Pour les non-initiés, les obligations à coupon zéro peuvent sembler intimidantes. En réalité, ils sont simples à comprendre. Au lieu d’acheter une obligation qui vous récompense avec un paiement d’intérêts régulier, vous achetez une obligation avec un escompte par rapport à sa valeur éventuelle à l’ échéance.

Par exemple, au lieu de payer 1 000 $ pour une obligation de 1 000 $ qui rapporte 5% par an, un investisseur peut acheter cette même obligation de 1 000 $ pour 500 $. À mesure qu’il se rapproche de plus en plus de l’échéance, sa valeur grimpe lentement jusqu’à ce que le détenteur de l’obligation soit finalement remboursé du montant nominal.

Un avantage caché est l’absence de risque de réinvestissement. Avec les obligations à coupon standard, il y a les défis et les risques de réinvestir les paiements d’intérêts au fur et à mesure qu’ils sont reçus. Avec les obligations à coupon zéro, il n’y a qu’un seul gain, et il survient lorsque l’obligation arrive à échéance.

4. La voie spéculative

Si la lenteur et la stabilité peuvent fonctionner pour certains investisseurs, d’autres s’endorment au volant. Pour ces personnes, les moyens les plus rapides de surdimensionner le pécule peuvent être l’utilisation d’options, de trading sur marge ou de penny stocks. Tous peuvent super-rétrécir un pécule aussi rapidement.

Des options d’achat d’actions, telles que simples met et appels, peuvent être utilisés pour spéculer sur les actions de toute entreprise. Pour de nombreux investisseurs, en particulier ceux qui ont le doigt sur le pouls d’un secteur spécifique, les options peuvent dynamiser les performances d’un portefeuille.

Chaque stock option représente potentiellement 100 actions. Cela signifie que le prix d’une entreprise pourrait devoir augmenter seulement un petit pourcentage pour qu’un investisseur en frappe un hors du parc. Soyez juste prudent et assurez-vous de faire vos devoirs avant de l’essayer. Pour ceux qui ne veulent pas apprendre les tenants et les aboutissants d’options, mais ne veulent tirer parti de leur foi ou des doutes au sujet d’ un stock particulier, il y a la possibilité d’acheter sur marge ou la vente d’ un stock court.

Ces deux méthodes permettent aux investisseurs d’emprunter essentiellement de l’argent à une maison de courtage pour acheter ou vendre plus d’actions qu’ils n’en ont réellement, ce qui augmente considérablement leurs bénéfices potentiels. Cette méthode n’est pas pour les timides. Un appel de marge peut vous ramener dans un coin et la vente à découvert peut générer des pertes infinies.

Enfin, la chasse aux bonnes affaires peut transformer des centimes en dollars. Vous pouvez lancer les dés sur l’une des nombreuses anciennes sociétés de premier ordre qui ont chuté à moins d’un dollar. Ou, vous pouvez injecter de l’argent dans une entreprise qui ressemble à la prochaine grande chose. Les actions de Penny peuvent doubler votre argent en une seule journée de négociation. Gardez simplement à l’esprit que les bas prix de ces actions reflètent le sentiment de la plupart des investisseurs.

5. La meilleure façon

Bien que ce ne soit pas aussi amusant que de regarder votre action préférée aux nouvelles du soir, le champion incontesté des poids lourds est la contribution de contrepartie d’un employeur dans un 401 (k) ou un autre régime de retraite parrainé par l’employeur. Ce n’est pas sexy et cela n’impressionnera pas les voisins, mais obtenir un 0,50 $ automatique pour chaque dollar que vous économisez est difficile à battre.

Rendre encore mieux est le fait que l’argent entrant dans votre plan vient tout de suite du haut de ce que votre employeur déclare à l’IRS. Pour la plupart des Américains, cela signifie que chaque dollar investi ne leur coûte que 0,65 $ à 0,75 $ cents.

Si vous n’avez pas accès à un plan 401 (k), vous pouvez toujours investir dans un IRA traditionnel ou un Roth IRA. Vous n’obtiendrez pas une équivalence d’entreprise, mais l’avantage fiscal à lui seul est substantiel. Un IRA traditionnel a le même avantage fiscal immédiat qu’un 401 (k). Un Roth IRA est imposé dans l’année où l’argent est investi, mais lorsqu’il est retiré à la retraite, aucun impôt n’est dû sur le principal ou les bénéfices.

L’un ou l’autre est une bonne affaire pour le contribuable. Mais si vous êtes jeune, pensez à ce Roth IRA. Zéro impôt sur vos gains en capital? C’est un moyen simple d’obtenir un rendement effectif plus élevé. Si votre revenu actuel est faible, le gouvernement égalera même efficacement une partie de votre épargne-retraite. Le crédit pour cotisations d’épargne-retraite réduit votre facture d’impôt de 10% à 50% de votre cotisation.

Se méfier

Il y a probablement plus d’escroqueries à l’investissement que de choses sûres. Soyez méfiant chaque fois que les résultats vous sont promis. Que ce soit votre courtier, votre beau-frère ou un publireportage de fin de soirée, prenez le temps de vous assurer que quelqu’un ne vous utilise pas pour doubler son argent.