Devriez-vous faire appel à un conseiller financier?
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- Comprendre le besoin d’une annonce financière
Si vous investissez vous-même, vous êtes-vous déjà demandé si vous devriez confier les choses à un conseiller financier professionnel? Si vous avez des actifs importants, vous avez probablement ressenti de l’anxiété lorsque vous faites des choix avec votre argent. Peut-être avez-vous senti que vous pourriez prendre de meilleures décisions d’investissement si vous en saviez un peu plus et que vous pouviez investir sans émotion. Si tel est le cas, il est parfaitement logique de consulter un conseiller financier.
Points clés à retenir:
- Le désir d’un conseiller financier découle généralement d’une perte de placement, de la nécessité d’épargner pour la retraite ou de la réception d’une manne de capital.
- Attendez-vous à payer entre 0,5 et 2% chaque année de votre capital à votre conseiller.
- De nombreuses personnes passent de la gestion de leurs propres placements à l’utilisation d’un conseiller lorsqu’elles doivent commencer à verser des distributions de retraite.
- Les conseillers financiers sont partout, c’est donc une bonne idée de demander une recommandation à vos amis et à votre famille avant de faire une sélection.
Comprendre le besoin d’un conseiller financier
Pour vous aider à déterminer si vous devez engager un conseiller financier, posez-vous les questions suivantes:
- Avez-vous une bonne connaissance des investissements?
- Aimez-vous lire sur la gestion de patrimoine et les sujets financiers et rechercher des actifs spécifiques?
- Avez-vous une expertise dans les instruments financiers?
- Avez-vous le temps de surveiller, d’évaluer vos investissements et d’apporter des modifications périodiques à votre portefeuille?
Si vous avez répondu oui aux questions ci-dessus, vous n’aurez peut-être pas besoin d’un conseiller ou d’un planificateur financier. Cependant, même si vous avez répondu oui aux questions ci-dessus, vous risquez toujours de faire des erreurs basées sur les émotions ou la peur en ce qui concerne vos finances.
Événements critiques de la vie tels que la retraite
Les conseillers professionnels disent qu’il n’y a pas de seuil d’actif magique qui pousse un investisseur à demander conseil. Au contraire, il est plus probable qu’un événement effraie une personne et l’envoie se précipiter à la porte d’un conseiller. Ceux qui ont réussi seuls pendant une longue période ne chercheront généralement pas d’aide à moins qu’ils ne souhaitent se retirer de l’investissement mais restent actifs.
Souvent, quelqu’un qui n’a jamais dépensé ou géré plus de quelques milliers de dollars cherche à gérer six chiffres ou un groupe de comptes. Si cela arrive à quelqu’un sur le point de prendre sa retraite, les décisions à prendre sont plus cruciales car il faut que l’argent dure. Prenons le plan 401 (k), par exemple.
Distributions de retraite
Lorsque vient le temps des distributions de retraite, une personne reçoit ou a accès à une somme d’argent importante à laquelle elle n’avait pas accès auparavant. L’individu peut avoir à gérer lui-même ses actifs, par exemple en prenant les distributions minimales requises d’un compte fiscalement avantageux comme un plan IRA ou 401 (k).
Lorsque vous cotisez au régime, vous pouvez avoir l’impression que ce n’est pas votre argent: vous ne pouvez pas retirer et dépenser les fonds parce que vous serez pénalisé. Mais lorsque la retraite arrive et que vous pouvez accéder aux fonds, vous vous demandez peut-être ce que vous allez en faire. Pour beaucoup, cela peut sembler accablant et conduire à la réalisation qu’ils ont besoin d’une gestion de portefeuille par un expert. Une bonne règle de base est de demander conseil si vous craignez de faire une erreur avec vos placements.
Trouver le bon professionnel de la finance
Lorsque vous êtes prêt à commencer à chercher le bon conseiller financier, commencez par demander des recommandations à des collègues, amis ou membres de la famille qui semblent gérer leurs finances avec succès.
Une autre avenue est celle des recommandations professionnelles. Un Association de planification financière (FPA) et de l’ Association nationale des conseillers financiers personnels (NAPFA).
Payer votre conseiller
Le client doit également tenir compte de la commission directe chaque fois qu’ils effectuent une transaction ou vous vendent un produit. D’autres facturent des frais en fonction du montant d’argent qu’ils ont reçu pour gérer. Certains conseillers en honoraires évaluent des honoraires horaires.
Les conseillers en honoraires affirment que leurs conseils sont supérieurs car ils ne comportent aucun conflit d’intérêts. Les conseillers à la commission, quant à eux, reçoivent leurs revenus de l’entreprise derrière les produits qu’ils vendent, ce qui peut influencer leurs recommandations. Les conseillers à la commission pourraient également être incités à «désabattre» votre compte; c’est-à-dire accumuler des transactions pour générer plus de commissions. En réponse, les conseillers à la commission soutiennent que leurs services sont certainement moins chers que le paiement de frais pouvant aller jusqu’à 100 $ de l’heure ou plus.
La ligne de fond
La décision de demander ou non un avis peut être cruciale. Si vous choisissez de demander conseil, plan financier. Si vous décidez de faire cavalier seul, souvenez-vous que si au début vous ne réussissez pas, vous pouvez réessayer ou appeler un conseiller.