Conseils essentiels pour acheter une maison HUD
Table des matières
Développer
- Un peu d’histoire
- La pandémie COVID-19
- Acheter une maison HUD
- Soyez prêt à bouger rapidement
- Soyez réaliste sur le prix
- Faire votre recherche
- Faites votre diligence raisonnable
- La ligne de fond
Qu’est-ce qu’une maison HUD? Bien que de nombreuses idées fausses existent, la réponse est assez simple. prêt hypothécaire assuré par la FHA. Pour récupérer la perte monétaire sur la forclusion, HUD s’efforce de vendre ces maisons au public.
Points clés à retenir
- Les maisons HUD sont celles que le gouvernement a récupérées en raison d’une forclusion, qui sont ensuite mises en vente ou aux enchères.
- Celles-ci peuvent présenter de grandes opportunités pour acheter une maison à des rabais importants, mais vous devez être prêt à agir rapidement, car les emplacements de choix peuvent susciter beaucoup d’intérêt.
- Comme toute saisie, méfiez-vous de l’état du bien et faites vos recherches et diligences pour éviter les mauvaises surprises.
Un peu d’histoire
Quelles sont les règles du jeu actuelles pour le marché des saisies? Tout d’abord, un peu d’histoire. Le pic le plus spectaculaire des saisies a frappé en 2008 à la suite de la crise des prêts hypothécaires à risque.il reste la perte la plus dramatique de valeur nette du logement et le plus grand volume de saisies parmi toutes les récessions américaines.De 2006 à 2012, les pertes sur la valeur nette du logement aux États-Unis ont totalisé plus de 7 billions de dollars, selon une étude d’octobre 2012 de la Russell Sage Foundation et du Stanford Center on Poverty and Inequality. Ces pertes ont diminué considérablement. Attom Data Solutions rapporte qu’au premier trimestre de 2020, seulement 6,6% des prêts hypothécaires étaient gravement sous-marins, définis comme «au moins 25% de plus que la valeur marchande estimée de la propriété».
Pour l’économie, c’est une bonne nouvelle que les taux de saisies soient en baisse. Les taux nationaux de logements appartenant à des banques ont diminué, en baisse de 76,2% par rapport à 2019 au premier trimestre de 2020, selon les données de l’agence de données sur le logement Realty Trac. Cependant, 156 253 propriétés américaines ont fait l’objet de déclarations de forclusion au premier trimestre 2020, en hausse de 42% par rapport au trimestre précédent mais en baisse de 3% par rapport à l’année précédente, selon un rapport d’Attom Data Solution. Cela signifie que malgré une baisse historique des dépôts de forclusion, il y a encore des propriétés saisies disponibles.
La pandémie COVID-19
Nous ne savons pas comment la pandémie affectera le marché immobilier à long terme. Les deux rapports mentionnés ci-dessus ne tiennent guère compte de l’effet financier du virus.
La abstention sur les saisies pour les personnes ayant des hypothèques financées par le gouvernement fédéral qui éprouvent des difficultés financières en raison de la pandémie, avec le droit de demander une prolongation de six mois supplémentaires.
Président Joe Biden premier aprolongé le délai d’abstention et le moratoire de forclusion au 31 Mars, 2021, pour certains prêts hypothécaires garantis par l’entreprise, y compris le Département américain de l’Agriculture et del’ administration fédérale dulogement (FHA) par décret en Janvier 2021.6 Il a en outre prolongé cela jusqu’au 30 juin 2021, un mois plus tard.
Cela réduira sans aucun doute considérablement l’offre de maisons HUD à vendre. Mais l’histoire peut être très différente, en raison de la grave perturbation économique de la pandémie, alors que 40,7 millions de personnes ont déposé une demande de chômage entre le 21 mars 2020 et le 23 mai 2020. Selon le Bureau of Labor Selon les statistiques (BLS), le taux de chômage a atteint 6,3% en janvier 2021 avec 10,1 millions de personnes classées au chômage à partir de cette période.dix
La disposition de la loi CARES autorisant jusqu’à un an d’abstention hypothécaire pour les personnes touchées par la pandémie de coronavirus réduira sans aucun doute l’offre de maisons HUD disponibles à la revente.
Acheter une maison HUD
Alors que la forclusion a acquis une connotation particulièrement négative depuis que des millions d’Américains ont perdu leur maison pendant la débâcle des prêts hypothécaires à risque de la Grande Récession, l’achat d’une maison HUD peut être une expérience positive, sans parler de beaucoup.
Cependant, il est important de comprendre les différentes facettes du processus de saisie et du programme HUD. Si vous envisagez d’acheter une maison HUD, mais que vous n’êtes pas très familier avec le programme HUD, vous n’êtes pas seul.
Commencez par explorer les informations officielles sur les maisons HUD. Après tout, c’est un programme gouvernemental qui s’accompagne de la part requise de règles. Heureusement, le département américain du logement et du développement urbain facilite la tâche des consommateurs en proposant un site Web utile contenant des questions fréquemment posées sur l’achat, l’inspection et le financement de l’achat de maisons HUD.
En plus des conseils utiles sur les prêts et les inspections, le site fournit des informations spécifiques aux États sur les ressources régionales qui complètent les programmes d’aide à l’achat d’une maison offerts au niveau fédéral. Celles-ci varient considérablement d’un état à l’autre.
Soyez prêt à bouger rapidement
Connaissez vos concurrents. Gardez à l’esprit que les maisons HUD peuvent être de véritables mines d’or pour les investisseurs, qui voient l’énorme potentiel de profit en rénovant et en retournant une propriété ou en la louant. Cela signifie-t-il que vous êtes en concurrence avec des investisseurs immobiliers qui peuvent avoir accès à un capital plus important? Oui. Sauf les 30 premiers jours. Légalement, HUD ne peut pas accepter les offres sur les maisons des investisseurs immobiliers dans les 30 premiers jours où une maison arrive sur le marché.
Où et comment devriez-vous commencer à chercher? Alors que les maisons HUD sont répertoriées sur une variété de sites immobiliers, tels que Trulia et Re / Max, un site Web géré par le gouvernement américain reste l’endroit le plus complet et le plus à jour pour commencer votre recherche. Si vous avez un agent immobilier à l’esprit, assurez-vous qu’il est enregistré auprès de HUD. Légalement, seuls les agents enregistrés peuvent vous représenter.
Soyez réaliste sur le prix
En matière de financement, soyez réaliste quant à votre fourchette de prix. L’importance d’acheter une maison avec des versements hypothécaires et des taux d’intérêt réalisables s’est avérée être l’une des leçons les plus durement acquises de l’effondrement du logement. Utilisez des calculateurs hypothécaires en ligne pour déterminer le paiement hypothécaire mensuel que vous pouvez vous permettre, vos frais de clôture estimés et une foule d’autres facteurs qui influenceront votre achat.
Bien qu’il n’y ait rien de mal à faire du lèche-vitrines, assurez-vous d’obtenir un financement en temps opportun. Dans le pire des cas, les acheteurs trouvent la maison de leurs rêves pour la perdre au profit d’un autre acheteur parce que leur prêt n’a pas encore été approuvé.
Approcher les prêteurs hypothécaires armés d’informations sur les ressources HUD. Deux options intéressantes comprennent le programme d’acompte de 100 $ et le prêt de réadaptation et de rénovation 203 (K), qui est expressément conçu pour financer les rénovations nécessaires au moment de l’achat.
Faire votre recherche
Assurez-vous de profiter de toutes les informations générales sur l’histoire de la maison, y compris l’historique des ventes, les évaluations fiscales récentes et le prix de vente moyen de maisons comparables dans le quartier. Une partie de cette recherche consiste à vérifier l’addenda à la maison, qui répertorie les dommages et autres informations légalement obligatoires, comme si votre future maison de rêve aurait pu être un laboratoire de méthamphétamine. Malheureusement, les foyers ayant des antécédents de fabrication de médicaments sont devenus si courants que, dans certains États, une législation a été adoptée pour protéger les futurs acheteurs.
Il est presque impossible d’obtenir un prêt FHA pour une maison qui a été contaminée par la méthamphétamine, alors assurez-vous de faire preuve de diligence raisonnable.
Faites votre diligence raisonnable
Dans plusieurs États, tels que le Minnesota, le Dakota du Sud et l’Arizona, les vendeurs sont légalement tenus d’informer les acheteurs s’ils savent que la maison a été utilisée dans la production de méthamphétamine. Si vous magasinez pour une maison dans un État qui n’a pas de telles exigences légales, envisagez d’effectuer un audit de la qualité de l’air intérieur dans le cadre de l’ inspection de routine de la maison.
Malheureusement, même dans les États dotés de lois sur la divulgation de la production de méthamphétamine, certaines banques ont été accusées de ne pas avoir informé les acheteurs de l’histoire douteuse d’une maison. Cela vaut la peine de faire vos devoirs sur ce point. Une exposition antérieure à la méthamphétamine est potentiellement nocive pour les nouveaux occupants d’une maison. Les services professionnels d’assainissement et de nettoyage sont généralement coûteux et ne sont pas nécessairement couverts par une assurance. Certains États, comme le Colorado, exigent qu’un hygiéniste certifié par l’État vérifie qu’une propriété est habitable. Gardez à l’esprit qu’il est presque impossible d’obtenir un prêt FHA pour une maison qui a été contaminée par la méthamphétamine.
Que vous craigniez ou non que la propriété ait été le site d’une activité néfaste, il est conseillé de procéder à une inspection avant de faire une offre sur une maison. Bien que le prix d’inscription FHA comprenne une évaluation, vous voudrez faire une liste détaillée des réparations et mises à jour possibles dont la maison pourrait avoir besoin.
La ligne de fond
Lâchez toutes les connotations négatives que vous pourriez avoir sur le programme HUD. Avec une diligence raisonnable et une recherche proactive, les maisons HUD peuvent offrir un parc de logements solide à un prix pratiquement imbattable. Informez-vous sur la myriade de ressources fédérales et étatiques qui existent pour les prêts HUD, FHA et autres ressources pour les acheteurs d’une première maison: Le site Web du ministère du Logement et du Développement urbain devrait être votre premier arrêt. Une fois que vous avez trouvé un agent immobilier enregistré par HUD, obtenu un financement et trouvé la maison de vos rêves, vous voudrez la soumettre à des inspections approfondies et à des recherches sur l’histoire de la maison (avec de la chance, sans tache).