Une journée dans la vie d’un actuaire
Qu’est-ce qu’un actuaire?
Un actuaire utilise les mathématiques et les statistiques pour estimer l’impact financier de l’incertitude et aider les clients à minimiser les risques. Avec un salaire médian de plus de 108 000 $, la profession a de solides perspectives d’emploi et une croissance prévue de l’emploi, selon le Bureau of Labor Statistics.1 Nous examinons la journée de travail typique de trois actuaires qui travaillent pour différents types d’entreprises et qui se trouvent à différentes étapes de leur carrière.
Points clés à retenir
- Les actuaires utilisent les mathématiques pour aider les clients à minimiser les risques financiers.
- Le travail d’un actuaire varie en fonction de différents projets allant des analystes aux tâches administratives et à la consultation.
- La plupart des actuaires gagnent environ 108 000 $ par année.
Comprendre les actuaires: 3 exemples
1. Lauren Ford, assistante actuarielle, Allstate Insurance
Lauren Ford, 24 ans, est assistante actuarielle chez Encompass, une filiale d’ Allstate Insuranceà Northbrook, IL, qui vend plusieurs produits d’assurance pour une prime uniqueaux consommateurs. Elle esttitulaire d’un baccalauréat en sciences actuarielles et de lacomptabilité et a travaillé à Allstate pendant deux ans. Avant de rejoindre l’entreprise à temps plein, elle a travaillé comme stagiaire pour Allstate pendant deux étés. Elle est actuellement actuaire en tarification pour les assurances IARD.
«Les actuaires de tarification estiment les pertes et les dépenses futures afin que nous puissions facturer un prix adéquat pour l’assurance», déclare Ford. Les actuaires ont tendance à travailler pour un domaine spécifique au sein de l’entreprise, comme les assurances des particuliers (auto et habitation), des spécialités (bateau, des assurances commerciales. Ford travaille sur des lignes personnelles.
Travailler sur un projet par projet
Son travail varie considérablement d’un jour à l’autre en fonction des projets auxquels elle s’attaque. Elle travaille généralement sur deux ou trois projets à la fois tout en participant à des réunions, en participant à des sessions de formation et en se rendant occasionnellement dans les bureaux extérieurs. Elle passera trois ou quatre heures à effectuer des analyses telles que les tendances des pertes et des primes, l’estimation de l’exposition aux catastrophes et l’évaluation des taux pour différentes classes ou groupes de risques.
«Ces analyses changent constamment en raison d’éléments tels que les progrès technologiques et la nature évolutive du secteur et du marché de l’assurance», dit-elle. Certaines analyses prennent une journée, tandis que d’autres prennent des semaines. Deux à trois heures supplémentaires par jour sont consacrées à la communication des implications et des résultats de ces analyses aux responsables commerciaux, agents et chefs de produits, à la fois par écrit et en réunion, avec une visite en personne au moins une fois par an. Elle communique également avec les organismes de réglementation des assurances de l’État.
Examen des primes d’assurance
Allstate révise ses primes tous les trimestres. Il met à jour d’autres analyses tous les semestres, comme la comparaison des pertes et l’évaluation des taux pour différentes classes de risque au sein d’un État ou d’une région. Chaque année ou tous les deux ans, la société révise les normes de crédibilité, élabore des provisions pour dépenses utilisées dans l’établissement des tarifs (comme des provisions pour frais d’acquisition ou pour licences et frais) et calcule les coûts de réassurance en fonction des contrats de réassurance annuels.
Ford dit qu’elle consacre une heure ou deux par jour à des tâches administratives telles que la planification de réunions et la réponse aux demandes de renseignements. Et en tant qu’étudiante en actuariat, elle passe une partie de sa journée à préparer ses examens en actuariat, qu’elle est à mi-parcours. Elle consacre également du temps chaque année à recruter et à interviewer sur le campus de son alma mater, l’Université Drake à Des Moines, Iowa, et à faire des visites du bureau à domicile, à organiser des déjeuners et à offrir des opportunités de jumelage aux candidats.
Semaine de travail typique
Les actuaires travaillent généralement de 40 à 50 heures par semaine, dit Ford. «Parfois, nous travaillons des heures supplémentaires pour respecter l’échéance d’un projet, mais nos horaires sont assez flexibles», dit-elle. En tant qu’actuaire de la tarification, Ford dit qu’elle est capable de maintenir un équilibre travail-vie personnelle et qu’elle n’a pas une saison avec des délais serrés, de sorte qu’elle est en mesure de planifier facilement des vacances.
«C’est une carrière qui demande un travail acharné, mais qui s’accompagne également de récompenses élevées.» Ford considère que les récompenses de sa carrière sont un horaire de travail flexible, une carrière qui permet un équilibre entre vie professionnelle et vie privée, d’excellentes opportunités de formation en cours d’emploi, de solides perspectives d’emploi et une vaste exposition au travail actuariel en tant que jeune diplômé..
2. Alex M. Tava, actuaire directeur, Cirdan
Alex Tava AGE est un actuaire directeur pour Cirdan Health Systems and Consulting, basé à Saint Paul, MN, qui fournit des services, des outils et des logiciels de conseil, de planification stratégique et de gestion de données à des organisations telles que les assureurs maladie, les hôpitaux, les cliniques et les agences gouvernementales., les employeurs et les syndicats. Il travaille avec desprogrammes d’ assurance maladie individuelle, collective et gouvernementaledepuis 20 ans et est un expert dans de nombreux domaines, notamment Medicare, Medicaid et les produits de santé destinés aux consommateurs. Il est membre de la Society of Actuaries et membre de l’ American Academy of Actuaries.
Tava arrive généralement au bureau vers 8h30. S’il n’a pas de réunion à la première heure, il passera une demi-heure à une heure à examiner et à répondre aux e-mails des clients et du personnel et à planifier sa journée. Vers 9h30, il vérifie avec son personnel pour obtenir des rapports d’étape sur les projets ou rapports en suspens. Il s’assure également qu’ils ne sont ni surchargés ni inactifs en termes de charge de travail. Tava décrit son environnement de bureau comme «très collégial» et plutôt décontracté à moins qu’un client ne soit en visite.
À 10 h ou 10 h 30 du matin, il se concentre sur son propre travail, comme une analyse qu’il prépare pour un client ou une analyse qui soutient un projet qu’un autre actuaire ou consultant est en train de préparer. Étant donné que les données relatives aux réclamations de soins de santé sont complexes, une grande partie du travail nécessite l’utilisation d’Excel et / ou de SQL pour examiner les données. «Il est très avantageux d’avoir au moins un niveau modeste de connaissances en programmation afin de pouvoir examiner des ensembles de données plus volumineux», dit Tava.
Réunions et analyses
Tava prend une heure pour le déjeuner vers 11h45. Dans l’après-midi, il peut avoir plusieurs réunions, qui peuvent être menées en personne, par téléphone ou en ligne. Ces réunions ont tendance à être des discussions internes avec le personnel concernant des projets à long terme ou le développement de produits, ou des réunions avec les clients pour discuter d’un problème ou d’une analyse spécifique. D’autres réunions traitent des questions de Medicare et de Medicaid telles que l’évolution des tarifs, les rapports financiers ou les données sur les rencontres. Entre les réunions, il vérifie ses courriels et s’enregistre avec le personnel.
Vers 4 heures, il revient sur l’analyse sur laquelle il travaillait le matin. Il répond également aux courriels et met à jour les directeurs sur l’état du projet. Il reçoit un volume élevé de communications réglementaires par e-mail, sur lesquelles il doit se tenir au courant afin de pouvoir offrir des commentaires ou un soutien aux clients.
Il quitte généralement le bureau entre 6 h et 7 h, à moins qu’un client ou une date limite réglementaire ne l’oblige à travailler plus tard. Il dit que sa semaine de travail typique est d’un peu moins de 50 heures, mais qu’elle peut aller de 40 à 60 heures. Il a la flexibilité de changer son temps pour assister aux événements de ses trois jeunes enfants.
Rapports financiers et préparation
Une partie importante de son travail consiste à soutenir les rapports financiers périodiques de ses clients et leurs exigences en matière de rapports réglementaires étatiques et fédéraux. Il prépare les offres Medicare Part C et Part D, les rapports trimestriels et annuels de la NAIC, les rapports de revenus annuels détaillés et les projections de réclamations pour soutenir les budgets des clients. Il travaille également sur de nombreux projets clients pour répondre aux demandes de données des agences d’État responsables de l’évolution des tarifs Medicaid.
La journée type d’un actuaire varie selon les projets, l’entreprise pour laquelle il travaille et le stade de sa carrière.
3. James A. Van Iwaarden, actuaire-conseil, Van Iwaarden Associates
James A. van Iwaarden est actuaire-conseil et propriétaire de Van Iwaarden Associates à Minneapolis. Il a plus de 30 ans d’expérience dans le conseil en avantages sociaux et est membre de la Society of Actuaries et membre de la Conference of Consulting Actuaries. Son entreprise se concentre sur les prestations de retraite: les régimes de retraite, les régimes médicaux des retraités, les régimes de participation aux bénéfices et laconception des régimes 401 (k). « Il est plus verbale et moins mathématique que de nombreux domaines de la pratique actuarielle, et plus vous êtes dans, plus il devient verbal », dit – il.
«Le temps d’un consultant dépend des besoins des clients externes, plutôt que des plans de projet internes», déclare van Iwaarden.«Les actuaires-conseils ont tendance à travailler plus d’heures que ceux qui travaillent dans les compagnies d’assurance, mais avec plus de flexibilité et de déplacements.»Van Iwaarden dit que son entreprise est exceptionnellement flexible en ce sens que chacun est payé à l’heure et peut travailler quand et où il le souhaite. «Le« où »est généralement au bureau, parce que nous sommes tellement plus productifs face à face», dit-il, mais ils ne sont pas au bureau le week-end. «Nous prenons toutes nos vacances prévues, mais nous pourrions suivre les courriels pendant notre absence ou travailler dans un avion», ajoute-t-il.
E-mails, réunions et examen des pensions
Le personnel de son entreprise de conseil commence généralement ses journées à 8 heures du matin en consultant les bulletins d’information électroniques pour les nouvelles de l’industrie de la retraite et en répondant aux courtes questions des clients. À 9 heures du matin, le consultant peut passer une heure à rencontrer un analyste du personnel sur l’évaluation médicale d’un retraité afin de clarifier le fonctionnement des avantages sociaux du client et les hypothèses que l’entreprise devrait utiliser pour évaluer le passif. Pendant la prochaine heure et demie, le consultant pourrait discuter de l’interprétation de son entreprise d’un règlement de retraite IRS avec d’autres consultants et rédiger une note pour le documenter afin qu’ils soient cohérents chaque fois qu’il s’applique à l’avenir. Ensuite, de 11h30 à 12h00, ils peuvent effectuer un travail pour une entreprise cliente en examinant le calcul des prestations de retraite pour l’un des employés qui partent à la retraite de l’entreprise et en l’envoyant par courrier électronique au directeur des ressources humaines de l’entreprise.
Dépôts annuels du gouvernement et régimes de retraite
Après une heure de pause déjeuner, un consultant actuariel pourrait examiner les documents annuels du gouvernement qu’un analyste interne a préparés pour un client de retraite, les finaliser et les transmettre au client pour qu’il les signe et les soumette. À 14 h 00, le consultant peut préparer une illustration de conception de plan de participation aux bénéfices et de solde de trésorerie pour un client potentiel, tel qu’un cabinet d’avocats, afin de lui montrer comment il peut maximiser ses cotisations déductibles au régime de retraite. Puis, à 15 h 00, le consultant peut contacter l’avocat d’un autre client pour discuter des changements recommandés au plan de retraite, comme une nouvelle formule de partage des bénéfices pour récompenser les magasins et les divisions qui réussissent. La dernière heure de la journée de travail peut être consacrée à l’examen par les pairs de l’ébauche de la présentation d’un collègue pour une réunion du conseil client et à discuter des changements recommandés pour rendre la présentation plus claire. Une journée typique se termine à 17 h
D’autres travaux que les consultants de Van Iwaarden Associates font qui ne se produisent pas tous les jours incluent la rédaction de propositions pour de nouveaux clients et projets, la préparation des factures mensuelles des clients, la participation aux réunions du personnel une ou deux fois par mois pour discuter du flux de travail et des problèmes techniques, et la rédaction d’articles de blog. et des discours sur les nouveaux développements dans le domaine.
La ligne de fond
«La carrière en actuariat est idéale pour quiconque aime la résolution de problèmes analytiques et le développement de solutions commerciales créatives», déclare Ford. «Elle est constamment classée parmi les meilleures professions et elle offre une variété de travaux intéressants, une excellente sécurité d’emploi et une rémunération compétitive.»