17 avril 2021 19:11

Fermeture

Qu’est-ce que la fermeture?

La clôture est la phase finale du traitement du prêt hypothécaire au cours de laquelle le titre de propriété passe du vendeur à l’acheteur.

Points clés à retenir

  • La clôture est la phase finale du traitement du prêt hypothécaire au cours de laquelle le titre de propriété passe du vendeur à l’acheteur.
  • Au cours du processus de clôture, également appelé règlement ou règlement de compte, les participants examinent, autorisent et datent de nombreux documents juridiques afin de signifier la clôture du compte séquestre et de terminer le processus d’achat de la propriété.
  • Le Bureau de la protection financière des consommateurs a une liste de tous les documents de clôture requis, y compris la divulgation de clôture, le billet à ordre et l’acte de fiducie.

Comment fonctionne la fermeture

Un agent de clôture qui est généralement un avocat ou un fonctionnaire d’une société de titres ou d’hypothèques supervise ce processus, qui se déroule dans une société de titres ou un bureau d’ entiercement. Le processus de clôture hypothécaire varie d’un État à l’autre. Ce processus est appelé une clôture, car le compte séquestre utilisé pour terminer le processus d’achat de la propriété est fermé. Lors de la clôture, également appelée règlement ou règlement de compte, les participants examinent, autorisent et datent de nombreux documents juridiques.

Documents de clôture requis

Le Bureau de la protection financière des consommateurs fournit une liste de contrôle de clôture utile de tous les documents de clôture requis, notamment:

  • Requis par la loi fédérale, la divulgation ou la déclaration de clôture répertorie tous les coûts liés à l’achat de la propriété, y compris les frais de prêt, les taxes foncières et autres dépenses.
  • Le billet à ordre détaille le montant du prêt, le taux d’intérêt, le calendrier des paiements et la durée du terme. Il énumère également les pénalités que le prêteur peut imposer si l’emprunteur n’effectue pas de paiements hypothécaires courants.
  • L’ acte de fiducie est un instrument de sécurité et peut également être appelé une hypothèque en fonction de l’état où se trouve la propriété. L’acte de fiducie signé garantit la propriété en garantie d’un prêt.
  • Lors de l’achat d’une propriété, un acte ou un document transférant la propriété ou le titre est nécessaire.
  • L’avis de droit d’annulation offre à chaque emprunteur dans le cadre de l’opération une fenêtre de trois jours ouvrables pour annuler le nouveau prêt hypothécaire. Si l’emprunteur achète une propriété avec un prêt hypothécaire, une fois les documents de clôture signés, l’emprunteur n’a pas le droit d’annuler.

Assurance protection de clôture

Une lettre de protection de clôture ou une lettre de clôture assurée est un contrat entre un souscripteur d’ assurance titres et un prêteur. Le souscripteur accepte d’indemniser le prêteur pour les pertes réelles causées par certains types d’inconduite de la part de l’agent de clôture.

Les souscripteurs de titres autorisent souvent les agents de clôture à émettre ces lettres aux prêteurs lorsque l’agent de clôture prévoit d’émettre les polices d’assurance titres du souscripteur dans la transaction. La plupart des lettres font explicitement de l’emprunteur un tiers bénéficiaire lors d’une transaction d’achat.

Les dispositions typiques de la lettre de protection de clôture couvrent le non-respect des instructions de clôture écrites, dans la mesure où les instructions affectent la validité, la priorité ou le caractère exécutoire du privilège hypothécaire, exigent que l’agent de clôture obtienne, mais ne se porte pas garant de la validité ou de l’efficacité, de un document spécifique, ou se rapportent à la collecte de fonds dus au prêteur. La lettre couvre également la fraude ou la malhonnêteté dans la gestion des fonds ou des documents du prêteur.

 

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