17 avril 2021 21:33

Entiercement

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Qu’est-ce que l’engagement?

L’engagement est un concept juridique décrivant un instrument financier par lequel un actif ou un dépôt fiduciaire est détenu par un tiers pour le compte de deux autres parties qui sont en train de conclure une transaction. Les comptes séquestres peuvent inclure des frais d’entiercement gérés par des agents qui détiennent les fonds ou les actifs jusqu’à réception des instructions appropriées ou jusqu’à l’exécution d’obligations contractuelles prédéterminées. L’argent, les valeurs mobilières, les fonds et autres actifs peuvent tous être détenus sous séquestre. Il est souvent suggéré en remplacement d’un chèque certifié ou d’un chèque de banque.

Points clés à retenir

  • L’engagement est l’utilisation d’un tiers, qui détient un actif ou des fonds avant qu’ils ne soient transférés d’une partie à une autre.
  • Le tiers détient les fonds jusqu’à ce que les deux parties aient satisfait à leurs exigences contractuelles.
  • L’engagement est associé aux transactions immobilières, mais il peut s’appliquer à toute situation où les fonds passeront d’une partie à une autre.
  • Avec l’immobilier, le séquestre peut être utilisé lors de l’achat d’une maison, mais aussi pour la durée d’une hypothèque.
  • Le séquestre en ligne est à la hausse comme moyen d’offrir des transactions sécurisées pour des articles coûteux, tels que des œuvres d’art ou des bijoux.

Comprendre l’engagement

L’engagement est un processus utilisé lorsque deux parties sont en train de conclure une transaction et qu’il existe une incertitude quant à savoir si une partie ou une autre sera en mesure de remplir leurs obligations. Les contextes qui utilisent l’entiercement comprennent les transactions sur Internet, les opérations bancaires, la propriété intellectuelle, l’immobilier, les fusions et acquisitions, le droit et bien d’autres.

Prenons l’exemple d’une entreprise qui vend des marchandises à l’international. Cette société a besoin de l’assurance qu’elle recevra le paiement lorsque les marchandises atteindront leur destination. L’acheteur, quant à lui, n’est prêt à payer la marchandise que si elle arrive en bon état. L’acheteur peut placer les fonds sous séquestre auprès d’un agent avec instruction de les verser au vendeur une fois que les marchandises arrivent dans un état approprié. De cette façon, les deux parties sont en sécurité et la transaction peut se poursuivre.



Pour les biens immobiliers, il existe deux comptes séquestres: le premier est lorsque vous achetez une maison et l’autre est pour la durée de l’hypothèque.

Types d’engagement

Escrow et immobilier

Les comptes séquestres peuvent convenir d’utiliser le séquestre.

Dans ce cas, l’acheteur du bien dépose le montant du paiement de la maison sur un compte séquestre détenu par un tiers. Le vendeur peut procéder à des inspections de la maison en s’assurant que les fonds sont là et que l’acheteur est en mesure d’effectuer le paiement. Le montant sous séquestre est ensuite transféré au vendeur une fois que toutes les conditions de la vente sont remplies.

L’engagement peut également faire référence à un compte séquestre qui est créé au moment de la clôture de l’hypothèque. Avec cela, le compte séquestre abrite les futurs paiements d’assurance habitation et d’impôt foncier. Une partie du paiement hypothécaire mensuel est déposée dans le compte séquestre pour couvrir ces paiements. Ainsi, les créanciers hypothécaires qui ouvrent un compte séquestre (dans certains cas, il est exigé par le prêteur) auront des paiements plus élevés que ceux qui ne le font pas; cependant, ils n’auront pas non plus à se soucier de payer les primes annuelles ou les factures de taxes foncières, car ils les versent déjà mensuellement sur leur compte séquestre.

Escrow et le marché boursier

Les stocks sont souvent émis sous séquestre. Dans ce cas, alors que l’actionnaire est le véritable propriétaire du stock, l’actionnaire a des droits limités en ce qui concerne la cession du stock. Par exemple, les dirigeants qui reçoivent des actions en prime à leur rémunération doivent souvent attendre qu’une période d’entiercement s’écoule avant de pouvoir vendre les actions. Les bonus en actions sont une tactique utilisée pour fidéliser les hauts dirigeants.

Escrow et ventes en ligne

Le séquestre en ligne, comme l’immobilier et le séquestre boursier, protège l’acheteur et le vendeur contre la fraude ou le non-paiement. Une plate-forme en ligne sert d’intermédiaire pour la vente de produits en ligne. Les acheteurs envoient l’argent à un service d’entiercement, tel que escrow.com, et ils conservent l’argent jusqu’à ce que le produit soit reçu.

Une fois le produit livré et vérifié, un fournisseur d’entiercement en ligne débloquera les fonds au vendeur. Pour la plupart, les services d’entiercement ne sont pas utilisés; cependant, dans le cas où c’est le cas, il est généralement mieux adapté pour les articles coûteux, tels que les bijoux ou l’art. La société d’entiercement en ligne facture des frais pour le service.

Avantages et inconvénients de l’entiercement

L’engagement peut fournir une sécurité pour les transactions à prix élevé, mais ce service est généralement payant. L’engagement pour les hypothèques peut aider à protéger l’emprunteur et le prêteur contre les impôts fonciers ou l’assurance habitation potentiellement sous-payés.

À la baisse, ces chiffres sont généralement estimés, de sorte que vous risquez de payer trop cher (ou de sous-payer) sur votre compte séquestre, ce qui peut entraîner un ajustement au moment d’effectuer les paiements annuels. Pour la facilité qu’offrent les paiements mensuels d’entiercement, cela nécessite un paiement hypothécaire plus élevé que si le paiement ne comprenait que le principal et les intérêts.

Avantages

  • Fournit une protection lors d’une transaction, notamment une transaction immobilière (qui a tendance à être importante)
  • Peut permettre le paiement mensuel des assurances et des taxes (évitant d’avoir à payer une somme forfaitaire).
  • L’engagement est bénéfique à la fois pour l’acheteur et le vendeur lorsque des articles coûteux sont impliqués.

Les inconvénients

  • Paiements hypothécaires plus élevés (si l’entiercement est utilisé pour les impôts et les assurances)
  • Les estimations peuvent être incorrectes pour le montant des taxes.
  • Pour les transactions en ligne, les frais d’entiercement peuvent être plus élevés que sur d’autres plates-formes, telles que PayPal.

Exemple d’engagement

Les acheteurs de maison se voient souvent accepter le séquestre deux fois. Tout d’abord, disons que John cherche à acheter une maison. John trouve une maison et décide de faire une offre. L’offre est acceptée et il doit mettre son argent sérieux, disons 5 000 $, en séquestre. L’argent mis en séquestre permet au vendeur de savoir que vous êtes sérieux au sujet de l’achat potentiel de la propriété, et en retour, le vendeur retirera la propriété du marché et finalisera les réparations, etc. Tout se passe bien et au moment de l’achat, le L’argent séquestre est transféré au vendeur et le prix d’achat est réduit de 5 000 $.

À la clôture, l’acheteur s’engage à ouvrir un compte séquestre auprès du prêteur pour payer les taxes foncières et l’assurance habitation. Les paiements mensuels de John ressemblent donc à ceci:

  • 1000 $ pour le capital et les intérêts
  • 100 $ pour l’assurance habitation
  • 300 $ pour les taxes foncières
  • Paiement hypothécaire mensuel total de 1400 $

Ensuite, lorsque les taxes annuelles et l’assurance arriveront à échéance, le prêteur paiera ces soldes à partir du compte séquestre. Certains prêteurs exigent un compte séquestre pour s’assurer que les deux sont payés à temps. Si les impôts ne sont pas payés, un privilège pourrait être placé sur la propriété, ce qui n’est pas dans le meilleur intérêt du prêteur.

FAQ sur l’entiercement

Qu’est-ce que l’entiercement sur une maison?

L’engagement pour l’achat d’une maison est un compte (compte séquestre) où l’argent de l’acheteur potentiel est déposé. Le séquestre requis est généralement de 1% à 2% du prix demandé pour une maison. L’argent est nécessaire pour s’assurer que l’acheteur considère sérieusement la maison et dispose des fonds nécessaires pour effectuer l’achat. En retour, le vendeur retirera généralement le marché du marché et permettra à l’acheteur potentiel d’accéder à la maison pour des inspections.

Comment fonctionne un engagement?

L’engagement requis par les prêteurs pour un prêt hypothécaire implique des paiements mensuels pour les impôts fonciers et l’assurance habitation. Si l’entiercement est requis par le prêteur (ou demandé par l’emprunteur), le paiement hypothécaire comprendra le principal et les intérêts du prêt, ainsi que les montants alloués pour les impôts fonciers et l’assurance habitation. Le prêteur percevra ces montants pour les impôts et les assurances mensuellement et les gardera dans le compte séquestre, puis, lorsque les factures annuelles arriveront à échéance, effectuera les paiements appropriés.

Combien de temps payez-vous l’engagement?

L’engagement pour les hypothèques peut durer toute la durée du prêt. Parfois, les prêteurs n’exigent pas la mise en place d’un séquestre. Cependant, les prêteurs ont des exigences différentes pour supprimer l’entiercement. Si vous devez initialement créer un compte séquestre, de nombreux prêteurs recevront une demande écrite de résiliation du séquestre après avoir effectué 12 paiements hypothécaires à temps, et votre prêt-valeur doit généralement être de 80% ou moins.

L’engagement est-il bon ou mauvais?

L’engagement est généralement considéré comme bon, car il protège l’acheteur et le vendeur d’une transaction. De plus, l’entiercement dans le cadre des paiements hypothécaires est généralement bon pour le prêteur et aide l’acheteur en veillant à ce que les impôts fonciers et l’assurance habitation soient payés à temps.

Qu’est-ce qu’un décaissement d’entiercement?

Un décaissement séquestre est un paiement sur un compte séquestre, généralement effectué par le prêteur au nom d’un emprunteur pour couvrir les impôts fonciers et l’assurance habitation.

En bout de ligne

L’engagement peut être utilisé pour diverses transactions, y compris l’immobilier, les émissions d’actions et les ventes en ligne. L’argent de l’acheteur est conservé sur un compte séquestre jusqu’à ce que la transaction soit terminée ou que l’acheteur soit en mesure de recevoir ou de vérifier l’état du produit. Une fois que l’acheteur accepte la transaction, l’argent est remis au vendeur à partir du compte séquestre. La société gérant le compte séquestre prend généralement des frais pour l’exécution du service tiers.

 

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