Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC)
Qu’est-ce que la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC)?
La Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) est une société d’État fédérale canadienne appartenant au gouvernement canadien. La SADC assure les dépôts bancaires des Canadiens jusqu’à concurrence de 100 000 $ par catégorie d’assuré détenus dans les banques canadiennes membres afin de se prémunir contre les pertes en cas de faillite de l’institution financière.
Comprendre la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC)
La Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) a été créée par le Parlement en vertu de la Loi sur la gestion des finances publiques et de la Loi sur la Société d’assurance-dépôts du Canada en 1967 pour fournir une assurance contre la perte de dépôts et contribuer à la stabilité du système financier au Canada.
La SADC est semblable à la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) aux États-Unis. C’est une compagnie d’assurance privée, pas une banque. La SADC est financée par les primes payées par les institutions membres et ne reçoit pas de fonds publics pour fonctionner. Les Canadiens n’ont pas à faire une demande de couverture auprès des banques membres de la SADC, ni à déposer une réclamation en cas de faillite bancaire. L’assurance de la SADC paie automatiquement les membres en cas de défaut bancaire.
La SADC assure les dépôts admissibles en dollars canadiens. Les dépôts admissibles comprennent les comptes d’épargne, les comptes chèques, les dépôts à terme dont l’échéance initiale est de cinq ans ou moins, les débentures émises pour prouver les dépôts par les institutions membres de la SADC, les mandats et les traites bancaires émis par les membres de la SADC et les chèques certifiés par les membres de la SADC.
Les produits financiers non éligibles à la couverture comprennent les produits financiers non assurés, les fonds communs de placement, les fonds du marché monétaire, les actions et obligations, les dépôts en devises comme le dollar américain, les monnaies numériques, les bons du Trésor et les acceptations bancaires, les billets à capital protégé, les débentures émises par les banques et les gouvernements. ou les sociétés et les dépôts détenus dans des institutions financières qui ne sont pas membres de la SADC.
En vertu de la loi, les institutions membres de la SADC doivent informer les déposants lorsqu’un dépôt ou un produit semblable à un dépôt n’est pas admissible à l’assurance.
Échec de la banque
Entre 1967 et 1996, le Canada a connu la faillite de 43 institutions financières, qui étaient toutes des banques membres de la SADC. Il n’y a eu aucun échec depuis 1996.
Une faillite bancaire survient lorsqu’une banque est incapable de s’acquitter de ses obligations envers les déposants ou les créanciers parce qu’elle est devenue insolvable ou trop illiquide pour faire face à ses engagements. Cela peut se produire pour de nombreuses raisons, telles que la fraude.
Lorsque vous utilisez une banque aux États-Unis ou au Canada, il est important de considérer l’adhésion à la FDIC ou à la SADC, car elle offre aux déposants une certaine assurance contre la perte de leur épargne.