Spécialiste certifié en rente (CAS)

Qu’est-ce qu’un spécialiste agréé des rentes (CAS)?

Un spécialiste agréé des rentes (CAS) est une certification attestant une expertise en rentes à taux fixe et variable. Les personnes ayant la désignation CAS offrent à leurs clients des conseils d’experts en ce qui concerne les opportunités d’investissement dans les rentes, qui fournissent un flux de revenus à ceux qui sont proches ou à la retraite. Le coût du CAS est de 1 365 $, ce qui comprend l’inscription, les manuels et les examens, entre autres.

Comprendre le spécialiste des rentes certifiées (CAS)

La désignation CAS est délivrée par l’Institute of Business & Finance (IBF) dans le cadre d’un programme d’auto-apprentissage en six modules et nécessite 30 heures de formation continue tous les deux ans. Le cours comprend trois examens et une étude de cas administrés par la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Selon la FINRA, un candidat doit remplir les conditions suivantes pour obtenir la désignation CAS:

• Préalable – un baccalauréat ou 2 000 heures d’expérience de travail dans les services financiers
• Terminez un programme d’auto-apprentissage de six modules
• Réussir trois examens et une étude de cas
• Remplissez les exigences de formation continue de 30 heures tous les deux ans

L’IBF a créé la désignation en 2006 pour se concentrer sur le renforcement des connaissances des conseillers financiers sur les rentes. La certification renforce les connaissances d’une personne sur les rentes fixes et variables, ainsi que sur les contrats de rente, les options de titre de propriété, les prestations du vivant et les problèmes de litige.

L’IBF appelle le cours intermédiaire à avancé et peut être bénéfique pour les conseillers financiers, ainsi que pour les planificateurs financiers, les banquiers, les courtiers, les comptables ou les gestionnaires de fonds. Le cours se concentre également sur la théorie du portefeuille, qui peut être utile pour analyser les produits de rente.

Considérations particulières

Un contrat de rente est un accord écrit entre une compagnie d’assurance et un client décrivant les obligations de chaque partie dans un accord de rente. Un tel document comprendra les détails spécifiques du contrat, tels que la structure de la rente (variable ou fixe), les éventuelles pénalités de retrait anticipé, les dispositions relatives au conjoint et au bénéficiaire – comme une clause de survie et le taux de protection du conjoint, etc. Plus largement, un contrat de rente peut simplement faire référence à n’importe quelle rente.

Un contrat de rente est avantageux pour l’investisseur individuel en ce sens qu’il oblige légalement la compagnie d’assurance à fournir un paiement périodique garanti au rentier une fois que le rentier atteint la retraite et demande le début des paiements. Essentiellement, il garantit un revenu de retraite sans risque.

Les rentes peuvent être particulièrement difficiles à comprendre pour les consommateurs. Ils ne sont pas assurés par le gouvernement et soutenus par les compagnies d’assurance qui les vendent. Cela signifie que votre flux de revenus est aussi bon que la société qui émet la rente. Plusieurs sociétés indépendantes, comme AM Best et Moody’s, fournissent des notations de stabilité financière aux assureurs et donnent au public un accès gratuit à ces informations.