Les prêts personnels peuvent-ils être inclus dans la faillite?
Les prêts personnels des amis, de la famille ou des employeurs relèvent de catégories courantes de dettes qui peuvent être libérées en cas de faillite. Une décharge libère les emprunteurs individuels de l’obligation légale de payer des dettes antérieures. Les autres types de dettes libérables comprennent les frais de carte de crédit, les comptes d’agences de recouvrement, les factures médicales, les factures de services publics en souffrance et les chèques non honorés et les frais de justice civile non jugés frauduleux.
Les dettes non remboursables comprennent également les dettes commerciales, les sommes dues en vertu des contrats de location, certains frais d’avocat, les comptes de charges renouvelables, les trop-payés de la sécurité sociale et de l’aide aux anciens combattants et, dans de rares cas, les prêts étudiants. Cependant, certains types de dettes ne sont pas libérables, y compris les impôts, les pensions alimentaires pour enfants et les pensions alimentaires.
Points clés à retenir
- Il existe différents types de dettes libérables, ainsi que différents types de faillites.
- Les prêts personnels des amis et de la famille peuvent souvent être remboursés.
- Certaines dettes peuvent ne pas être acquittées en cas de faillite, comme les prêts étudiants et les impôts.
Dépôt de bilan
Les particuliers peuvent chapitre 7, qui implique l’annulation de la plupart ou de toutes les dettes, selon les dettes qui sont réputées être libérées. Il est possible que dans le cas de la faillite du chapitre 7, également connue sous le nom de «faillite de liquidation», le syndic de faillite liquide ou vend les biens du débiteur qui déclare faillite pour rembourser tout ou partie de ses dettes envers les créanciers.
Certains biens personnels sont exemptés de liquidation dans une faillite du chapitre 7, bien qu’il y ait des limites sur la valeur de l’exonération. Les exemples comprennent:
- Propriété
- Véhicule à moteur
- Biens personnels
- Comptes de retraite
- Aides à la santé
- Bijoux
La faillite du chapitre 13 est parfois appelée «faillite de réorganisation». Dans le cas d’un dépôt au titre du chapitre 13, un plan de remboursement mandaté par le tribunal est mis en place. Si le plan est exécuté à la satisfaction du tribunal, une dette supplémentaire peut être annulée ou annulée. Les biens du débiteur ne sont pas confisqués ou vendus pour collecter des fonds dans une faillite du chapitre 13. Depuis le 1er avril 2019, les débiteurs ne peuvent pas avoir plus de 419275 $ de dette non garantie ou 1257850 $ de dette garantie pour déposer une faillite en vertu du chapitre 13. Le code de la faillite prévoit une augmentation de ces limites tous les trois ans.
Les dettes non garanties peuvent être effacées dans une faillite du chapitre 7, mais pas dans une faillite du chapitre 13.
Différences entre les types de faillite
La faillite du chapitre 7 diffère de la faillite du chapitre 13 de manière importante. Plus particulièrement, dans une faillite au titre du chapitre 13, le débiteur conserve ses biens, étant entendu qu’il est tenu de rembourser la totalité ou une partie des dettes sur une période de trois à cinq ans. La faillite du chapitre 13 permet au débiteur de conserver ses actifs et de se remettre rapidement de la faillite, à condition que le débiteur soit en mesure de remplir les conditions d’admissibilité, telles que gagner un revenu suffisant pour rembourser la dette en temps opportun.
La faillite du chapitre 7 peut être plus dévastatrice pour un débiteur avec une base d’actifs importante, mais c’est une option préférable si la base d’actifs du débiteur est petite et le montant de la dette est apparemment insurmontable. Il peut permettre aux débiteurs de s’acquitter très rapidement d’une dette importante. La faillite du chapitre 7 est généralement réservée aux personnes à faible revenu qui ne peuvent pas rembourser une partie de leurs dettes.
Avec un dépôt de bilan au chapitre 7, les dettes non garanties sont effacées une fois que le tribunal a approuvé le dépôt. Ce processus peut prendre plusieurs mois. Avec un dépôt de bilan au chapitre 13, les dettes non garanties ne sont pas effacées. Au lieu de cela, les paiements doivent être effectués selon un plan mandaté par le tribunal. Une fois que vous atteignez la fin du plan et que tous les paiements ont été effectués, toute dette restante est effacée.